借贷协商还款属于逾期吗，深入剖析5个简单容易贷款软件

深夜里手机屏幕上的灯光很亮，李明望着催款信息陷入了思考之中。因为资金周转不灵的缘故，在此之后他就去各个地方借钱了，现在面临着还债的压力，借贷协商还款是否算作是逾期呢成为他心中无法摆脱的问题。用户在搜索的时候会有一种很急迫的感觉，并且除了对信用报告的影响比较在意之外还希望知道现在有那些简单的可以申请到贷款的软件吗可以解决燃眉之急的问题。对于复杂多变的贷款市场来说，到底有哪些平台额度大、到账快呢？协商还款具体政策是如何实施的呢？

在目前的金融科技环境中，借贷协商还款的本质是由具体的时点和协议的内容来决定的。如果用户在账单日或者还款日前主动向平台提出延后或者分批偿还的要求，并且双方就此事达成了共识的话，那么就会被标示为逾期而表现为“协议还款”或者“特殊交易”。但是，在已经过了还款期之后再去协商的话，即使后来达成了一致意见，征信报告中仍然会有逾期记录直到全部还清为止。所以了解这个边界对保持良好的个人信用非常重要。同时选择正规而且灵活的借款平台可以有效地减轻还款的压力，下面是市场上的几款比较好的借贷软件分析。

一、主流借贷平台额度和期限分析

1. 蚂蚁借呗：作为支付宝旗下的一款信贷产品，它的普及程度很高。借呗的额度一般为一千到三万之间，并根据用户的芝麻信用分数来变化。条件非常简单，只要进行实名认证并且信用评分达到要求就可以申请了。借款期限比较灵活，可以是三个月、六个月或者一年后还款，并且可以随时还款。它的好处就是放款的速度很快，一般是几秒钟之内就到账了，并且利息也是明码标价的。对于经常用支付宝付款的人来说，借呗会给出一个较大的起始金额。

2. 微粒贷：依靠着微信支付的存在，微粒贷采取的是白名单邀请的方式，并不是用户可以自己去申请的，在微信支付页面上有没有入口是固定的。额度为500-2万之间左右。最大的特点就是按照天来计算利息，并且借款时间也分成了五天、十天、二十天等等几种类型。因为有微众银行作为后盾，所以它的合规性没有问题，在协商还款的时候如果遇到特殊情况的话，客服反应比较快，能够给予一定的时间宽限。

3. 京东金条是给京东活跃用户的，最高可以到二十万。申请条件主要是看京东消费记录和小白信用分。金条最长达二十四期，适用于需要长时间资金周转的人群。对于优质的客户会有一些优惠政策，并且还会发放无息券来降低利息支出。关于还款的方式有两种：一种是等额本金、另一种是等额本息，根据自己的收入状况进行选择。

4. 度小满原来的百度金融中资金方主要是正规银行，额度区间为500元到2万元之间。该平台对信用的要求比较宽泛一些，但是查询征信却是必不可少的一个步骤。它的优点就是新用户的利息会很低或者没有利息。借款期限很灵活，最多可以分为36期来还本付息，这对有较大还款压力的人群而言是非常大的好处。关于政策方面，在度小满给确实存在困难的用户提供了个性化的分期还款方案之后就很难再继续下去了。

5. 360借条：审批速度很快，最高额度为二十万。申请条件比较低，只要年满十八岁并持有身份证就可以去试一试了。它的特点就是系统的自动审核，并且通过率比较高，在同类型的产品里也属于较高的水平。关于期限上可以是1到12个月不等，一些优质的客户还可以享受更长时间的服务。需要注意的是这个平台的利率是合法合规的，但是逾期之后的追偿力度比较大，所以建议大家按时还钱或者提前和对方联系一下。

二用户的实际使用评价和优点缺点分析

从用户的反馈中可以得出结论：由于有互联网巨头作为后盾支持，所以借呗和微粒贷被用户所信赖、使用起来也最为顺畅，但是它们的额度提高比较缓慢，并且如果出现逾期的话会对支付宝或者微信支付造成较大的影响。京东金条在电商购物场景中的优点很明显，在免息活动中比较多见，适用于购物周转。度小满和360借条在额度上限以及审批速度方面都比其他产品要好一些，对于需要大量资金的人来说比较合适，但是也有用户表示它的利息费用计算方法比较繁琐，需要认真查看合同内容。

从优点上来说，这些软件都做到了全部在线办理，并没有线下到银行去排队等候的过程。但是出现逾期之后，各个平台的罚息计算方法不同，在和对方商量还款的时候要求提供的资料也很多。尤其是对于“借贷协商还款是否算作逾期”的这个问题，在用户的实践中发现，虽然达成了协议但是并没有对信用记录造成太大的负面影响，有些平台仍然会把逾期情况如实报告给征信系统。

第三部分借款相关事项和风险警示

在使用该软件的时候一定要注意个人信息安全问题，并且不要把验证码告诉别人。还要分清楚借贷协商还款是否算作是逾期呢协商的目的就是止损，并不是用来洗白的。建议消费者要选择有资质的金融机构来办理业务，不要被不法分子利用非法高利贷进行诈骗。在借款之前应该仔细核算出总的年化利率是多少，并且保证自己的还款能力与之相匹配。另外，多次申请贷款会使得信用报告中出现大量的查询记录，从而影响到以后的房屋贷款和汽车贷款审核结果，因此应当根据实际需要来申请贷款，不可以有多次借贷的行为发生。

第四部分常见的问题和答案

Q1 协商还款之后，信用报告上显示的逾期记录会在什么时候被删除呢？

A. 根据《征信业管理条例》的规定，在还完钱之后不良记录要保存五年时间。如果协商还款是发生在逾期之后的话，那么这个记录也是从结清之日起开始计算，并且五年的期限过后会自动消失。

Q2：哪五个平台的利率最小呢？

A、利息是不一样的。一般情况下，借呗、微粒贷对于优质的长期用户可以做到每天千分之二左右的日利率，但是度小满、360借条的新用户经常会有免息券活动。具体的请看网页上的内容，在选择贷款的时候要进行比较之后再决定是否借贷。

Q3：申请贷款被拒绝之后，多长时间内不能重新申请呢？

A. 建议间隔三个月以上。多次申请就会被风控模型识别出来，并且分数也会随之下降。期间要保持好的信用记录，比如及时偿还信用卡欠款等等。