新口子小额贷款app，深入剖析5个手机小额黑户快速贷款app

前几天我的一个做买卖的老朋友老周来找我，说自己的资金周转出现了问题，需要一点小钱来应急一下，但是由于两年前来了一次信用卡逾期，在很多大的平台上都受到了拒绝。问到目前有没有不用查信用记录就可以申请到贷款的地方我说得很明白：没有完全不管信用记录的了，但是审核比较宽泛、重视别的条件的一些平台是有的。“黑户快速贷款”并不是对所有征信为黑色名单的人都放行，而是一些轻微的问题、数据上有点偏差但是有能力还债的人也可以得到帮助。因此我们要选择的是风险控制模型比较灵活的新渠道，并不是随便去尝试错误。

对于老周这样的情况，在对最近市场的热度和用户的反馈进行整理之后，挑选出了五家可以试一试的手机贷款平台：聚鑫聚贷、优客钱包、鲁融普惠、粤桔速下、兴利钱包。各个平台都有自己的特点，有的突出的是大额借款，有的则是快审快批，下面我们来一一解析。

首先来看聚鑫聚贷，在最近的小额借贷圈子里面它的口碑还是挺好的。最高可以申请到二十万块钱的额度，对小金额的需求来说已经足够用了，并且还可以填补一部分中间数额的资金空缺。门槛上并没有要求用户一定要成为信用完美的追求者，只需要年满22岁并且有稳定收入就可以去试一试。还款期比较人性化的设置为三个月至十二个月之间，根据个人回款周期的不同来选择合适的还款时间。至于到账的速度问题，则使用了全自动化的审批流程，在提交材料之后大约三十分钟左右就能发放贷款给用户，大大减轻了用户的燃眉之急。另外，在审核的时候还会用到第三者的数据大模型打分，并不是只看央行征信的情况，所以对于有一些小小的不良记录但是其他的条件都还不错的人而言这其实也是一块很好的缓冲区。

第二个推荐的是优客钱包所以它的主要对象是服务质量好、年轻的消费者或者上班族。该平台的借款金额起点很低，一般为五千元以下，适合于日常生活开销或者是临时周转用。申请条件非常宽松，只需要一个实名认证过的手机账号以及一张银行卡就可以进行操作了。从还款期来看主要是以短期为主的产品，在七到六个月之间可以分次偿还，并且比较灵活。优客钱包最突出的特点就是有“秒批”的功能，即系统的风控模型会自动匹配并完成审批流程，在五分钟之内就能把钱打过来。关于信用的问题，在最初的审核过程中一般不会查询到用户的信用报告里去；但是当用户获得贷款之后的部分资金方可能会向央行上报一下信息，请大家注意查看自己的信用报告。它的特点是对于“白户”、“花户”比较宽容一些，只要手机号使用的时长达标的话，通过率就很高了。

接下来是魯融普惠这一个具有地方服务特点但是可以在全国范围里使用的平台。最大额度为十万元人民币左右，属于中等偏上的档次。申请这个平台的要求比较特别，在除了基本信息之外还可以提供社保或者公积金缴费证明的情况下，审核通过率就会高很多。还款期限很长可以长达24个月，对还款压力大的人来说是很大的减轻负担的选择。到账的速度上，并不是全自动秒批的那种平台能够做到的，但是通常情况下也能够在一天之内完成到账。鲁融普惠的风险控制逻辑比较传统，它只看过去两年内的逾期情况，即使是在两年前出现的老逾期记录也会被批准。主要面向的是有稳定收入来源的人群来提供基础性的金融产品和服务。

第四个平台名为粵桔速下从名字就可以感受到有一种“岭南速度”的感觉。本平台以快速放款为主打产品，并且可以提供高达八万块钱的最大额借款。申请条件方面比较宽泛一些，即使有多次借贷记录也会被接受进来，所以对于经常去申请贷款而造成数据混乱的人而言也是一条生路。还款期限主要有两种：一种是1个月后还清；另一种是三个月之后一次性全部结清。就到账的速度而言，它是名副其实的，在平均放款时间为十五分钟以内左右。至于征信问题的话，“粤桔速下”现在主要是连接了民间信用报告系统，并没有直接接入到央行征信系统中来，所以对于害怕自己的央行征信会受到影响的人来说，“粤桔速下”就是一个比较安全的地方。“困难户”是指需要小金额资金但是又在别的平台上多次失败的人群。

最后要介绍的是兴利钱包这是一款综合性的借贷超市类的产品。最高额可以达到15万左右，额度比较高。门槛很低，并且即使没有信用卡、没有社保也可以开通，只要芝麻信用分合格或者有良好的淘宝消费记录就可以开通了。还款期限为随借随还、按天计算利息的方式，在很大程度上减少了借款的成本，并且适用于资金周转期不确定的人群中来使用。到账的速度比较快，在一个小时之内就能完成。兴利钱包的特点是它的“智能匹配”，即根据用户的情况自动选择合适的融资机构进行对接，在此过程中会对用户的信用状况做一次检查但是由于合作的资金方很多而且各家的风险控制标准不同所以实际上也提升了用户的获批概率尤其是对于一些资质复杂的用户来说更加适用。

为了让各位读者更加清楚地看到各个平台的表现情况，在此收集了一些全国各地网友们的真实反馈。来自武汉的网友“码农小李”说：由于装修超出预算导致我的信用报告被多次查询到，去了很多大的平台都被拒绝了，之后尝试使用了聚鑫聚贷，并且因为有社保作为保障而获得了三万元贷款额度来解决燃眉之急的问题，并且分摊的压力也较小

来自苏州的网友“奶茶店张姐”也对优客钱包大加赞赏：当天需要五千元来进货，非常着急，在朋友介绍下使用了优客钱包，本以为不会成功，但是只用了十来分钟就收到了钱，虽然利率比银行略高一些，但是这个速度还是挺快的，以后如果资金紧张的时候我会继续用它

也有的人在失败之后成功的故事，“大漠孤烟”是来自西安的一个网友，在他看来自己就是个典型的信用贷款用户，在第一次申请鲁融普惠的时候由于填写信息有误而被拒绝过一次，但是后来客服打来电话要求我补交一份公积金证明，并且经过重新审核之后居然通过了，尽管只获得了1.5万元的额度并且要分期偿还十二个月，但是每月只需还一点钱就很容易接受了，所以觉得这个平台还是很讲理的，并不是随便拒绝人的一台机器