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收担保费必下款的贷款，归纳5个急用不求评分快借无忧的软件
在讨论具体的软件之前，我们首先要弄清楚的是这样一个问题：“担保费”一般会出现在非银金融机构或者助贷平台所发放的贷款利率里。如果用户的信用记录存在很多问题而不能被银行的风险控制部门接受的话，那么平台就会找一个担保公司来提供担保，并且要向这个担保公司支付一笔费用作为服务费。并不是说“付了钱就一定能拿到”，而是以增加的成本来弥补风险。下面五款软件就是按照这样的方式，在对征信的要求比较松一些的情况下为急需资金的人提供的途径。
平台额度和使用条件说明
1. 桔多多：该平台主要做的是消费分期业务，最高额度可以达到二十万左右，但是新人一般只能拿到三千到一万之间的额度。它的优点是审批速度非常快，在一小时之内就可以到账了。条件比较宽泛一些，大体上需要年满22周岁、未满45周岁的成年人，并且要有固定的工作就可以去试一下。虽然不查询央行征信记录，但是会参照第三方大数据来判断用户的信用状况，在放款之前会有提示让用户选择是否购买会员或者担保服务等行为被当作一种变相的“担保费”收取。
2. 小赢卡贷：作为老牌子的助贷平台，小赢卡贷合作的机构很多。额度为2000元到1万元之间，时间上可以是三个月、六个月或者一年不等。它最突出的优点就是通过率高对有轻微信用问题但是没有现在逾期记录的人比较友好。有的资方会在放款的时候自动扣掉一部分担保费，在用户签订合同时要认真看清楚借款合同上的详细内容。
3. 洋钱罐：该软件在急需资金的时候口碑还可以，在最初的额度大概为五千元左右，并且会根据用户的还款情况来提高额度。申请条件只需要提供身份证、银行卡就可以完成全部的操作并且都是在线上的进行。洋钱罐的借款成本里包含了服务费或者担保费等项目，总的年化利率处于合法范围之内，可以用来做短时间内的周转使用。
4. 时光分期对于“花户”的人群来说，“时光分期”的通过率很好。额度为1000-5万之间，最长期限可以分为24期。该平台审核比较宽松，在提现的时候会有提示让你去购买权益包或者担保服务，如果不买的话就会导致放款失败，这就是所谓的“用担保费来换取贷款”。
5. 微博借钱：依靠微博生态来吸引年轻用户群体。额度范围比较大，最高可达二十万元。尽管背后有大厂支撑着，但是它的风险控制是独立的，并且会对微博上比较活跃的人进行加分。一些合作资金方为减少坏账率而加入保证条款，在还本付息计划里清楚地体现出来。
二用户使用的评价和真实的反馈
根据各个投诉平台和论坛上用户的反馈情况看，对于该类软件的评价是良莠不齐的。正面评价主要集中在“下款速度快”和“门槛低”很多用户说，在银行贷款被拒绝之后，这些平台真的起到了救急的作用，一般情况下一天之内就可以拿到钱了。负向评价主要是围绕着“综合费用高”和“催收频繁”很多用户反映，在扣除利息、担保费之后，到手的钱变少了，还贷的压力也增大了。比如申请了1万元，但是实际到账的是9千元，但是还款本金还是按照1万元来算。
第三部分优点和不足之处进行详细的剖析
从优点来说的话，这些平台最突出的优点就是征信包容度除了依靠央行信用评分之外还重视用户自身的还款能力以及大数据的行为表现，并给有需要的人提供了一次贷款的机会。而且整个过程都是在线上进行的，所以不会出现线下借贷时那种难堪和麻烦的事情。
但是不能不看到它的不足之处。第一是资金成本高昂担保费和服务费加在一起再加上利息之后，总的年利率一般都在24%左右或者更高一些。第二是额度不确定性宣传出来的最高额度其实是个噱头，并不是真实的贷款金额，所以很难达到用户想要的大额借款的需求。另外一些平台也存在着“砍头息”嫌疑就是放款之前就扣费，在法律上是有争议的。
借款时要注意以下几点：
在使用这类软件的时候要注意到以下几点：第一、看清合同条款。在签署协议之前一定要仔细阅读借款合同里有关于担保费和服务费用的比例以及收取的方式，并且要确定自己可以接受之后再签。另外，保护个人隐私授权通讯录等功能要小心使用，以免之后被催收电话打扰到家人朋友。最后是量力而行。不能因为贷款很容易获得而随意去申请，否则就会出现用借贷来维持生活、越陷越深的局面。
第五章用户问题和答案
Q: 付了保证金之后就能拿到贷款了吗？
A：不一定是这样。担保费用属于一种增信措施，并不是“买路钱”。如果有欺诈风险、没有还款能力或者被纳入失信黑名单的情况下，即使有担保公司的参与，资金方也会拒绝发放贷款。
Q: 担保费用能退还吗？
A：如果贷款没有成功发放的话，那么担保费应该被退回。一旦放款之后一般就不予退还了，因为这是担保公司所要承担的风险对应的费用。如果没有放款但是拒绝退还担保费的情况下可以向金融监管机构进行举报。
Q: 这些软件会把信息上报到信用报告里去吗？
A: 大多数正规的助贷平台都和央行征信或者百行征信进行了对接。按时还钱可以累积信用记录，而逾期就会对个人信用造成负面影响，并且会影响到以后的贷款申请。
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