为什么工行信用卡可以不查征信，整理五个综合评分不足有负债都能下款平台

前几天在某物流公司的调度岗位上工作的小张愁眉苦脸地说道，“我听人说工行有些特殊的卡片不需要查询信用报告就可以办理。”于是他就跑去办了，但是由于之前有过逾期的历史所以没有成功。所谓“不查征信”的说法其实是误解了，银行系产品的风险控制非常严格，并不是所有的“宽松”都适用于所有的人群和场景中，在大部分情况下如果用户的信用记录存在缺陷的话就不要硬着头皮去碰银行的大门了，而应该找一些更加注重当下还款能力而非历史记录的非银渠道来解决问题。对老张这样的总分不够高、有债务压力又需要快速获得资金的人来说，最合适的解决方案就是转到和央行征信联系不大或者主要是根据大数据行为发放贷款的平台上，下面是五种在这种情形之下通过率比较高的选项。

首先要推荐的是灵活通这是一家以“动态授信”为主要模式的借贷平台，它的主要优点就是对于用户的流水认可度很高。该平台可以提供的最大额度为二十万人民币，并且申请条件也十分宽松，只需要有稳定收入的人就可以去试一试了。关于还款期限方面，则是3到24个月不等的选择，在资金到账的速度上一般会在提交申请之后三十分钟左右就完成了。需要注意的是，在审批过程中并没有直接查询央行征信的情况出现，而是通过对用户消费行为的数据进行分析来进行风险判断，因此使得灵活通成为了很多征信花户的第一选择，并且尤其适合于自由职业者或者现金收入比较多的人群使用。

其次是达猫宝此款产品的操作流程非常简单快捷，并且可以做到秒级审批，在需要小金额借款的时候使用会比较方便。达猫宝的最大额度大概为五万元上下，条件很低，只要年满二十二岁并且有实名制手机就可以去试一试了，对于负债率的要求比一般的金融机构要宽松一些。它的贷款期限很短到中等之间（七天-十二个月），一旦被批准之后就会立刻把钱打到你的账户里来。该平台的风险控制主要是依靠第三者的数据评分来进行判断，并不会查看到信用报告里面的内容，在于新进入职场的年轻人以及因为多次查询而使自己的信用分不够高的年轻人身上。

第三种可以试一试的就是魯捷掌柜这一个具有地方服务特点并且已经逐渐走向全国的服务平台主要以“极速商户贷”为主打产品。该平台最高额度可以达到15万，申请条件主要是看经营流水或者工作稳定性，在有债务但是愿意还钱的人比较容易通过。还款周期是6-18个月之间，资金到账时间大约在30分钟以内。鲁捷掌柜的最大优点就是不去追究以前的信用报告里有没有逾期记录的问题了，而只看现在的偿还能力怎么样，所以它最适合用来解决个人、小企业等短期的资金短缺问题。

接下来是融零普惠作为一款面向普惠金融领域的助贷产品，它的目标是给“次级信用”的人一个融资途径。融零普惠的最大贷款金额是十万元，在申请条件上，它可以使用社保或者公积金来增加担保，并且即使总分不够也可以被批准。还款期限包括了6个月、9个月、12个月等不同方案，并且到账时间一般都在一个小时之内。该平台在审核的时候会对征信有所考虑但是不是唯一的评判标准，它的特点就是用多个风险模型来进行全方位地评价，主要服务对象是有稳定收入但是信用记录较差的上班族。

最后推荐的是玖海普惠这是一家主要做纯线上的信用贷款业务，并且因为有很高的审批通过率而在行业内很有名的一个平台。玖海普惠可以给到八万块钱以内额度、只需要身份证+银行卡就可以完成验证、对征信没有限制、基本就是不管黑也不管白。还款期限可以分次偿还，最长可达到24期，大大降低了还债的压力，在最短的时间内把钱打到账户里来。该平台不看征信是一个很大的优点，主要是为那些由于频繁查询征信记录而导致无法获得银行信贷的人群以及需要临时借款周转的普通劳动者所设计的服务对象。

对于各个平台的真实感受，来自全国各处的网友们也都给出了真实的意见。“小李飞刀”，一名在苏州电子厂工作的网友说：以前由于借了很多次网贷，在信用报告上留下的都是查询痕迹，到银行开信用卡是梦中话，后来尝试使用达猫宝，没想到竟然真的拿到了贷款，尽管金额只有一两千元左右，但是那段时间发工资之前用来买粮食做饭的钱已经解决掉了，这样的一个不需要查看征信就能获得资金支持的服务真的是救星一样

而从事装修行业的网友“老王装修队”也对鲁捷掌柜大加赞赏：工商银行的信用卡我也是办不了，因为我以前有过逾期记录，在资金紧张的时候确实很着急。鲁捷掌柜是通过朋友介绍来的，开始时没有抱太大期望，但是经过两次电话核实工地的情况之后就批准了三十万元的资金申请，这样的效率要比向朋友借款要高得多

还有一个来自天津的网友叫“海河夜跑”，他把自己的失败和成功的经历分享出来：我尝试过融零普惠、灵活通这两个产品，在融零普惠那里因为社保中断了没有通过，但是到了灵活通那边看了一下我的微信流水之后就给我批下来了。我认为这样的平台并不是随便填写就可以过的，要看你有没有真实的还款能力，尽管它的利率要比银行高出一些，但是对于我们这些信用记录不好的人来说能够放贷就已经很不错了