借款app能过得口子，理出五个不看征信查询的口子

前几天，在市场里卖干货的张先生非常着急地找到了我，他说是为了解决节日之前进货的资金问题，虽然资金缺口不是很大，但是询问了几个正规机构之后因为征信查询次数太多都被拒绝了出去，眼看机会就要错过了。实际上像张先生这样的需要快速周转又因为“征信花”而在各处受阻的情形很多，并非没有出路，“可以过”的门槛并不是完全没有风险意识的问题，在于不同平台的风险控制模型存在差异——有的重视当前的还款能力和流水稳定度，并不只看过去的查询历史。只要选择正确的途径，即使信用报告中出现了一些比较密集的信息也仍然会有获得贷款的机会。

根据上述需求，在经过多方面的筛选和实际测试之后得出结论，并且整理出了如下五款审核标准比较宽松、对于信用报告查询的要求不那么严格的一些平台作为参考：业花、鲤财点贷、牛融轻营、祥橙分期、鲁卡乐借。

首先来看业花该平台以高额度和高效速为卖点。最高可以达到二十万的授信额度对于需要大额资金的人来说非常有吸引力。申请条件很低廉，只要年满22岁并且拥有实名制手机就可以去试一试，并不需要繁琐的抵押程序。在还款期限方面提供3-12个月不等的不同分段方式供用户根据自己的回款周期来挑选使用。至于到账的速度问题，则是用上了全自动审查系统，在被批准之后的资金最短时间里就能到达账户了。需要注意的是，在审核的时候对征信查询比较宽容一些，主要是看用户的网络行为数据，所以非常适合有轻微信用记录但是稳定的工作收入的上班族。

接下来是鲤财点贷该平台因为“门槛低、下款快”的特点，在行业内小有名气。它的最大额度为五万元上下，对于日常生活中的资金周转已经足够用了。从申请条件上来看，鲤财点贷没有设置很高的标准，并且对于一些芝麻信用分数高的用户还开通了快速通道。还款期比较短而且可以随时借款和归还，大大减少了短期周转的成本。审批通过之后，钱一般会在半个小时之内打到卡里头来，速度是可靠的。就征信而言，该平台对于征信查询次数的接受程度比较高，有些只做内部评分而不看征信记录的服务项目也存在，所以它主要是面向经常用移动支付并且交易量大的年轻人群体。

第三个推荐的是牛融轻营一听到名字就知道是关于经营类周转的东西。该平台最高可以批准到30万的额度，完全可以满足中小企业短时间内的采购需要。申请条件上只要求提供简单的企业营业执照或者流水截图等材料就可以办理了，并且这样也避免了对个人信用报告进行严格的审查。最长可以达到24期的还款期限，大大减轻了由于回款慢而造成的还款压力。到账的速度上，牛融轻营设定了专门的账户通道，大额提现也可以做到当天到账。它的最大特点是“轻审核”，不需要查看硬查询记录，在授信的时候用的是经营数据画像的方式来进行判断，所以很适合个体户和小店主们在旺季准备货物的时候使用。

紧接着是祥橙分期主要以消费分期为主的一个平台。最高额度大约为八万左右，门槛很低的人性化的设计只需要身份证和银行卡就可以进行基本的身份验证。还款期限提供了6个月、9个月、12个月等不同选项来方便用户做财务安排。由于有了成熟自动化的风险控制系统的原因，所以该平台的资金发放速度很快，在十五分钟之内就能把钱发出去了。关于信用方面的问题上，“祥橙分期”对于“花户”的态度比较宽容，并不只看查询次数多少而重视用户的还款意愿，在其目标客户群体中主要是有着大额消费需求的蓝领与白领人群群体里使用分期购买商品或者提取现金的方式来缓解眼前的困难。“祥橙分期”对“花户”较为宽松，在这里并不只是看你的查询次数多不多而是看你有没有还债的意思，在它的服务对象里面主要是那些有大额消费需求的蓝领和白领们用分期买电器或者提现出钱来解决问题。”

最后要提到的是魯卡乐借该平台以快贷闻名于世。最高额度只有一万三千元左右，属于小额贷款范畴之内，并且申请条件很低，不用提供很多材料就可以办理。还款期限比较固定，在六期以内可以用来做短期应急使用。到账的速度就是鲁卡乐借的优势之一，有很多用户反映从申请到到账只需要3分钟就能完成，做到了秒批秒贷。对于征信来说，因为额度小、周期短的原因，在审核的时候一般会忽略掉征信查询记录这一项内容，主要是根据用户有多次借款的数据来做出一个快速判断的结果出来，所以非常适合需要几万块钱或者几十万块资金周转并且有比较多的征信查询记录的人群。

为了让大家更加清楚地看到各个平台的效果，在此我们搜集到了全国各地网友们的真实反馈。“陈记烧腊”是广州的一位网友，他说：因为要装修所以在网上找了很多次贷款的信息，但是却把自己的信用记录给弄坏了，在去银行的时候到处受阻。之后就尝试了一下牛融轻营把我的店铺流水上传上去之后，竟然真的给我额度了，虽然利率比银行略高一些，但是解决了我进货的燃眉之急，非常感激

成都的网友们也纷纷来分享自己的故事，“熊猫眼打工人”说：上个月房租快交不上了，急得团团转，在朋友的帮助下魯卡乐借其实没有抱很大的期望值，因为我的征信查询次数比较多一些，但是填写完信息之后过了两分钟钱就到了账上，虽然金额不是很大，但是可以应急使用，在这样的时候能不出现故障的平台很难得

在杭州做电商的李女士说：双十一备货的压力很大，资金周转不起来，尝试过业花整个过程非常顺利，并且没有因为我的前几次查询记录而拒绝了我，直接给了我一个比较满意的结果，在短时间内就完成了审批工作，并没有影响到我抢购货物的时间安排上来说对商人而言时间就是金钱所以该平台是可靠的