分期借款哪个平台容易下款，概览5个无视风控不看征信的网贷

前几天老家的老朋友阿强打电话来说事很着急地说：由于三年前有一笔信用卡逾期的事情发生之后就成为了银行拒绝贷款的对象，在现在要装修新房子的时候需要3万元左右的资金周转但是各种知名的软件在审核过程中都出现了问题。看到他发过来的一连串被拒的照片后我就无可奈何地摇了摇头，并告诉他说没有百分之百能够通过审批的事儿存在，“很容易过审”其实也是平台风险控制模型和用户的信用状况之间的较量。对于有不良记录的人来说，主要就是寻找出一些风控标准比较宽松、可以接受债务的人。如果一定要用钱的话，就不如去试试下面这五家门槛较低的小额借贷平台吧，也许可以解决眼前的困难。

一、优享金：以大额和便捷分期为特点的产品
优享金在行业内一直有“急人所急”的美誉，它的最大可贷金额可以达到二十万，在资金需求大的情况下是一个很好的选择。申请条件比较宽松一些的人群一般为年龄在22岁以上的、有固定收入的人士可以进行尝试，并不需要提供任何抵押或者担保。关于还款期方面，则给借款人留出了3到24个月之间的自由区间来选择自己的还款周期，从而大大降低了借款人的每月还本付息的压力。放款速度方面，整个过程都是自动化的审核流程，在被批准之后的资金到账时间最短只有十分钟左右。另外，在审核的时候会对用户的电商数据和消费行为做整体评价，对没有严重的逾期记录但是查询次数比较多的用户比较宽容，因此非常适合于有稳定的工作但是短期里出现过资金紧张情况的上班族们。

二、和贷钱包：小金额紧急用的“秒批”工具
如果说优享金胜的优势是额度的话，那么和贷钱包就赢在了速度以及便利上。该平台可以提供的最大贷款金额为五万元人民币，并且主要采用的是小金额、分散式的借贷方式，在起始条件方面要求很低，只需要进行简单的实名认证并绑定一张银行卡就可以提交申请。还款期限比较短，在七到六个月之内都可以选择，适用于短期的资金周转需要。从到账的速度来看，“和贷钱包”的表现很突出，在高峰时段也可以保证平均三十分钟左右完成发放。风控这块儿他们对信用报告的要求不是很高，更多的是看用户手机号运营商的数据以及联系方式是否稳定，在有几万块钱紧急用钱的情况下被拒的概率会比想象中要大一些。

三鑫商乐借：商家和自由职业者的好朋友
鑫商乐借是一个很有特点的贷款产品，它的最大授信额度也是20万，但是它的风险控制逻辑却很特别。门槛上除了基本的身份验证之外还可以提供店铺经营流水或者微信、支付宝收据作为补充材料进行认证，并且可以大大提高额度。还款期限最长可达三年半的时间，在市场上属于比较长的一个分段中的一款产品，能够有效地把每一笔还款额分散开来。审核环节加入了人工智能辅助系统之后，放款的速度就保持在了半个小时左右的样子。该平台对传统的信用报告不太重视而更加注重申请人自身的经营状况和活跃程度，所以对于个体工商户、微商或者是自由职业者来说，在这里要比去银行容易得多地得到资金的支持。

四、豫信小钱：极简流程的普惠金融代表
因为“小而美”所以它在业内很有名气，在3万以内这个范围内它的申请条件很低，甚至有人开玩笑说只要有身份证就可以去试一试。以短期周转为主，一般为1-6个月之间的时间段内可以用来填满发工资前的一段时间。系统的审核和批准的速度非常快，并且除了特殊情况之外基本上都是秒到账。关于征信查询这块儿，目前该平台主要是用到了自己的风控模型上，并没有频繁地去调取第三方征信的数据，因此即便你的征信查询记录很多也不会立刻被系统拒绝掉，特别是对于那些只有轻微问题的小额借款需求的年轻人来说比较合适。

五白貂优品：购物分期和现金借款两种方式
白貂优品开始的时候是做消费分期的，后来又做了现金贷款业务，最高额度可以达到十万元。申请条件为“活跃度”，即经常在平台上浏览商品或者有分期购物历史的人群中，下款率很高。还款期数为三个月至十二个月之间，部分优质的客户还可以享受较长的周期。到账的速度上，在工作日的白天提交申请一般都可以做到即时到账。这个平台最突出的特点就是“不管硬征信”，只要用户的平台内信用分合格，即使外面的征信有一点点逾期也不会影响到借款审核的结果。因此它成为了许多“花户”的朋友们购买电子产品的第一选择或者是用来换钱的地方。

全国各地网友的真实评价如下：

来自广州的网友“深夜搬砖人”说：曾经为了给朋友做担保而把自己的信用记录弄得很差，在办理业务的时候到处受阻。怀着试试看的心情去申请了优享金本来以为要被拒绝了，但是填写完信息十分钟后就收到了额度短信，尽管利率比银行略高一些，但是到账的速度还是拯救了我一次，在绝望的时候看到了希望的感觉很真切

成都的一个叫“火锅少女”的网友说：刚刚毕业不久就想要换一台新电脑但是工资还没有到账，在各大平台上尝试过之后发现都需要缴纳社保和公积金，我的情况根本不符合要求。然后用上了和贷钱包只填写了身份证、联系方式等信息，并没有料到会得到3000元的额度，但是已经足够购买一台电脑了，而且分批偿还也没有什么负担感，觉得对于新用户来说还是挺友好的

从事建筑行业的郑州人老李感叹说：做生意最忌讳的就是资金链断裂，在其他地方也曾经借过钱，但是每次都是由于流水不足而被拒绝。朋友介绍的是鑫商乐借让其提供微信收款码流水，并且额度直接给到五万元，解决了我目前面临的困境，这样的重视实际经营状况的小商家所需要的平台才值得信赖

西安的一个大学生网友叫“滑板少年”，他说：生活费超标了，需要几百块钱来吃东西，但是正规平台审核速度很慢。使用了豫信小钱过程很简单到让人不敢相信，在晚上提交之后，第二天早上就收到了。尽管数额很小，但是对于我们这些没有收入来源的学生而言，这是一场及时雨

杭州的网友“电商小老板”说：由于我借了太多的网贷导致我的信用记录变差，在很多平台上都被人拒绝了。于是就到了白貂优品上面先买了一个小家电做分期还款，在第三期的时候就去申请了现金借款，并且很快就通过了。所以这样的平台还是要养一下自己的额度比较好一些，比起那些冰冷的大平台来更有温度