双黑容易下款的网贷口子，梳理五个11月能贷款的口子

前几天，在城中村住的老同学阿强着急忙慌地来找我要钱说家里老人得了重病需要资金支持但是他自己由于早期创业失败导致信用记录被拉黑，并且有好几次逾期情况出现，在各大银行申请贷款都被拒绝了。见他很紧张的样子就对他说：尽管大部分正规途径很难办理到，但是在十一月份的时候还是有一些比较宽松一些的网络贷款入口可以使用的，选择合适的平台即使你的资质已经受损也可以获得贷款。所谓“精准回答”的并不是随便去问医生的问题，而是在于寻找出以现在的还贷能力为主要考量因素而不拘泥于过去的信用记录的借贷机构。

对于阿强这样的情况，我整理出了五个目前下款率还不错的平台，即：聚财花、狐利贷呗、泓畅分期、慧融钱包、粤米普惠。各个平台在审核逻辑方面各有所侧重，可以给到不同资质的人一个资金周转的机会。

首先要说的是聚财花本产品的特点是高额度和高效能相结合，最大可申请金额为二十万，在需要大量资金周转的时候可以作为选择之一。申请条件比较人性化，一般只要年满22岁并且具有基本民事行为能力就可以去试一试。从还款期来看，用户可以根据自己的实际情况来选择3到12个月之间的分期计划，从而大大降低还债的压力。至于到账的速度问题，则采用的是全自动审核模式，在被批准之后的资金最短时间里就能到达账户中。需要注意的是该平台对征信查询的要求不是很高，并且更加重视用户的网络大数据信用分值，在此情况下更适合拥有固定收入但是存在一些小问题的上班族人群。

紧接着推荐的是狐利贷呗作为一个以“快速放款”著称的平台而言，它最大的额度被限制在了五万元上下，但是它的主要优势就是很低的进入门槛。即使是很少用到信用卡或者没有信用记录的小白用户也可以很容易地得到一个起始额度。还款期限比较短，并且可以达到六个月之久。关于到账时间的问题上，狐利贷呗保证是24小时内完成审批并且一般情况下会做到秒到账。该平台在审核的时候不会直接连接到央行征信系统中去，而只是通过自己内部的风险控制模型来评定风险等级，在此之前人们对于频繁查询自己的信用报告感到不安的情况下来看的话，则给需要小金额借款的人们吃了一颗定心丸——主要是面向于蓝领和自由职业者的群体。

第三部分要讲的就是泓畅分期该平台最突出的特点就是它的分期服务很灵活，最大贷款金额是十万块钱。门槛上没有要求提供复杂的资产证明材料，只需要进行实名认证后用上手机和身份证就可以开始办理了。还款期长短不同，最长可达24个月，用户可以按照自己的回款周期来选择合适的期限。到账时间比前面两个慢一些，在半日内左右完成，但是对于“双黑”的用户比较友好。平台在审核的时候会对用户的社会关系网以及消费习惯进行一个全面地考察，并不是只看信用报告一份就决定是否通过审批的，所以非常适合那些被传统的金融机构拒绝掉但是有偿还能力的小商贩们使用。

接下来是慧融钱包本产品以“智能金融”为核心理念，最大可以贷款金额约为八万元左右。它的申请条件比较宽松，在别的平台上出现过逾期记录的人也可以被接受，只要现在没有严重的官司就可以通过审核。还款期限是随借随还、按天计算利息的方式，大大减少了借贷的成本。从到账的速度上来看，慧融钱包依靠着先进风险控制系统来保证平均放款时间为30分钟以内。对于征信的问题来说，目前这个平台主要是和第三方征信机构进行对接，并没有全部接入到央行征信系统中去，这样就给想保持自己征信干净的用户留出了一个喘息的空间。主要的服务对象是经常用移动支付并且有良好信用记录的年轻人工人阶级。

还要提到的就是粵米普惠作为一个区域性和全国性的结合体，它的最高额度为15万，可以满足大多数家庭大额消费的需求。门槛方面，在基本身份验证的基础上加上社保或者公积金缴费证明的话，通过率就会大大提高很多。最长可延至十八个月，并且利息是明码标价的。从放款速度来看，粤米普惠的表现比较稳定，在审核通过之后两小时之内就可以把钱打到用户账户里了。该平台对于信用报告的态度是“轻查询”，也就是说只有在需要的时候才做硬查询，在平常时间里更多的是看用户的履约情况。适合于在国有企业和事业单位工作的人员中出现由于一时疏忽而造成个人信用受损的情况下的优质客户群体。

为了让各位读者更加清楚地看到各个平台的情况，我收集了一些来自各地网友的真实体验。来自武汉的网友“江城子”说：以前因为做买卖赔钱而使自己的信用记录很糟糕，在哪里借到钱都很困难。怀着试一试的想法去申请了泓畅分期本来以为又要被拒绝了，但是上传了营业执照的照片之后居然真的有了额度，虽然利率比银行高一些，但是这救命的钱来得非常及时，并且审核人员还会打来电话确认一下你的经营状况，觉得挺规范的

同为郑州人，“大河之南”的网友也分享了自己的遭遇：我是一名跑长距离货物运输的人，在途中车辆出现故障需要修理费用的时候已经到了凌晨2点左右，大部分平台都已经停止服务了。尝试了一下狐利贷呗结果是系统马上通过了审核，并且资金在几分钟之内就到了我的账户里来解决我目前面临的困境。对于我们这样流动性强、需要资金快的企业而言，全时服务是非常有用的

来自苏州的网友“园林客”对于聚财花夸奖说：家里装修超出预算了，需要五万元左右来周转一下。我的工资流水很稳定，但是以前有几次信用卡逾期的情况出现，并且没有获得银行贷款批准。在申请聚财花的时候就授权了公积金的信息，额度直接给到六万了，而且分摊之后每月的还款压力也不太大，真的起到了很大的作用