不论黑白户都能下得了款的口子，归集五个无视黑白户最新口子

深夜里手机屏幕上显示的是阿强焦急不安的样子，而信用报告上那些逾期记录就像是一个个伤口一样，在他身上留下了痕迹，并且使他无法进入任何一家正规公司。在感到无望的时候，朋友圈中出现了一则广告给他带来了希望，说是可以不管黑户还是白户都可以拿到钱。这样不考虑黑户和白户的区别有这种说法吗？在新的征信修复规定出台之后，在哪里可以找到黑户一定要有贷款的渠道那么这些所谓内部渠道是救星还是圈套呢？本文将会对这个话题进行深入地剖析和解读。

在金融借贷市场上，“黑户”和“白户”的存在一直是个特殊的状况。“黑户”是指信用报告不好的人，“白户”则是一直没有跟银行有过贷款业务往来、信用报告上没有任何信息的人。传统的金融机构对于这两种人都会避开，但是这并不意味着它们就没有融资的需求了。市场上传播着的一些不考虑黑户和白户的区别实际上大部分都是指那些审核机制和银行体系不一样的网络贷款平台或者民间借贷途径。一般情况下，它们并不依靠央行征信报告来完成对客户的信用评估工作，而主要是利用大数据技术去分析客户手机使用的习惯以及消费行为等等信息进行风险控制。尽管门槛很低，但是用户要小心里面隐藏着高利贷的风险。

对最近讨论较多的一些平台进行了一番梳理，并且把各个平台的额度、期限都列了出来。第一个就是某个知名的消费分期平台，它的特点是“快速审批”，额度大概在一千到五千元左右，有效期从七天到三十天不等。对于黑户和白户来说，只要提供了真实的身份证件以及运营商认证就可以获得较高的通过率。其次是一些小贷APP，它们以“秒批秒到”为主打词，额度一般为五百到两千左右，在七天或者十四天之内就会到账。该类网站的主要特征为下款速度快但是把利息换算成年化的形式之后就很高了。一些平台推出的是“会员制”的借贷服务，用户需要先交纳会员费用才可以提取资金，这样的平台存在很大的风险性，所以大家要小心辨别。

从用户的评价来看，反馈呈现出了很明显的两面性。有一部分人认为在自己需要资金但是到处都找不到地方的时候，这样的渠道可以解决燃眉之急，并且操作简便快捷、到账迅速这是它最突出的优点。“小李”的留言说：因为信用报告被花掉了所以没有人愿意借钱给他，还好有了这个途径，尽管利率稍高一些但是能应急还是有用的不过也有一些用户抱怨某些平台上存在的问题隐形收费以及暴力催收问题。“张先生”说：借款2000元后只收到了1600元，并且还需要购买各种权益包，这样算来利息太高所以，在选择的时候一定要看清楚合同条款，把实际到账的钱和要还的钱之间的差距算出来。

各个平台的优点很明显：门槛很低，基本上不会查询到你的征信情况，对黑户白户都比较宽容；放款速度很快，在半个小时之内就可以到账了；整个过程都是通过手机来完成的。但是缺点也不容小觑：利息以及各种杂七杂八的费用加起来远远超过了法律规定的最高限值；有的平台上存在着“砍头息”、“服务费”等等类似的问题；催收方式也比较粗暴，并且会给人的生活带来很大的干扰。另外这些平台一般都不上征信系统，所以也就没有好的信用记录可以累积下来了，这对长期建立良好的信用体系是没有好处的。

在用到不区分黑户和白户的接口的时候要注意以下几点。第一、确认平台资质要选择有资质的金融机构或者已经取得相关许可的平台来投资理财，并且不能被骗到诈骗软件上。第二步是认真地看一遍借款合同中的有关条文，尤其是对利率、滞纳金和手续费等内容进行仔细研究之后再签字认可。第三点就是量力而为，不可以借债还债，在短期内高利贷很容易把人拖入深渊之中。第四点是要保护好自己的个人信息安全，不要随便把自己的验证码、银行卡密码告诉别人。

最后对用户经常提出的问题进行归纳总结如下：

问：黑户和白户之间的借贷是否完全没有考虑到信用记录呢？

答案是大多数这样的口子不会去央行征信系统里查询，但是会对第三方大数据信用分进行查询，比如网贷黑名单等等。即使有严重的逾期记录，在大数据中也会被拒绝。

问：借款之后如果逾期了会有哪些后果呢？

答案是会因为逾期产生很高的利息并且会被平台打电话来催收。尽管有些平台不把数据上报给央行征信系统，但是仍然有可能把逾期信息上传到网上信用报告中去，在以后向其他的网贷平台申请贷款的时候就会受到影响了。

怎样才能知道是不是一个正规的接口呢？

答案是看该App有没有取得官方备案、利率是不是在国家规定的范围内（年化24%以下有效，超过36%无效）、有没有提前收取费用的情况。