哪些平台借钱不上征信，理出5个不查流水的小额度贷款口子

深夜的时候，老张看着手机上显示的余额在减少，并且还在不断地下降，心里很不是滋味。家里突然有紧急的事情要花钱了，但是知道自己的信用记录有问题，在申请贷款时会受到限制。因此他只能去寻找其他的途径来解决资金问题。于是他就开始在搜索框里颤抖地打字：“到底是什么”不把钱借给那些没有信用记录的人的平台市场上有吗不管信用记录怎么样，也不看银行流水的小额借款渠道那么有没有这样的情况呢？如果有的话，这些缺口的额度、期限以及使用的条件又是什么样的呢？本文将会揭示出五个被人们认为是门槛很低的借贷途径，在您冲动地去申请之前，请一定要注意其中存在的风险和事实。

在讨论具体的平台之前要明白的是，在整个合法合规的市场上已经没有了完全不向征信系统报备的借贷平台。由于金融监管部门加大了监管力度之后，大部分获得牌照的企业都已经和中国人民银行征信中心对接上了。但是还有一些依靠特定消费场景或者是小金额贷款的技术来运作的平台，在审核方面比较宽泛，并且对于信用记录的要求也不高，有的甚至只把它当作一种参考而不用它做为唯一的评判依据。这样的平台一般额度不大，可以用来做短时间内的应急使用。

五家审核比较宽松的小额借款平台的情况

1. 借款给去花（携程金融）：作为携程旅行网旗下的一款金融产品，借去花主要是为有出行需求的人服务的。它的额度通常在500元到20万之间左右，但是对于信用记录有问题的人来说，系统会给一个较小的“体验额度”。该平台会对用户的整个携程系统的消费情况进行整体评价之后再进行审核，并且，在这个过程中还会对用户的个人情况作出判断和分析。不能只依靠流水、信用等一部分用户的数据只在公司内网中共享，并没有全部上传到征信系统里去，但是这个不确定因素存在。

2. 微博钱包：利用了微博社交大数据的优势来给年轻人提供小金额借款的服务。它的“借钱”板块额度一般为1000-5万之间。因为有社交数据作为后盾，所以平台更加重视用户账号的活跃度和社交信用，在学生或者自由职业者的身上比较容易通过审核，并且审批速度较快，有的资金方不把贷款记录上征信系统里。

3. 桔子分期：主要面向场景消费分期的平台也提供了小金额现金借贷服务。额度大概为一千到三千元左右，时间上比较自由。桔子分阶段对于信用报告要求不是很高，并且更加重视用户手机号码运营商的数据验证。如果手机实名制使用的时间长一些，并没有严重的逾期记录的话，那么通过的概率就比较高了，属于典型的小额口子、不查流水的情况。

4. 省呗：省呗主要的功能是帮人还信用卡的钱，一般起始金额为三千元左右。它是根据用户的信用卡账单来进行判断，并不是直接去查工资流水。对有轻微信用问题但是有信用卡消费历史的人群来说，省呗提供了较低利率的资金周转途径，并且有些合作金融机构不会把数据上传到征信系统中去。

5. 小赢卡贷：尽管小赢卡贷的部分产品已经接入了征信系统，但是它的“小赢钱包”功能有时候会给出一些小额无利息或者低利率的贷款额度，并且它的审批标准更倾向于大数据风险控制。额度比较灵活，使用期限在3到12个月之间。对需要快速获得资金并且又害怕自己的信用报告里有很多查询记录的人来说，这样的基于大数据而不用传统的信用评估体系来评判的平台可以作为选择之一。

二用户使用的评价和真实的反馈

根据各个论坛以及投诉平台上用户的反馈情况看，对于这些平台的评价是好坏参半。好的方面主要是因为下载速度很快、门槛很低。比如用户李女士说：在银行里被拒绝之后，在微博钱包上立刻收到了2000块钱，解决了燃眉之急但是差评集中于“利息不明”、“催收多”。有些用户反映即使不查询信用报告，实际年利率也接近法律规定的上限，并且一旦出现逾期就会有比较激烈的催收行为给个人的生活带来不便。

第三部分优点和不足之处进行详细的剖析

优点：首先，门槛极低，不需提供复杂的工资流水来证明，只需要出示身份证以及本人真实姓名所对应的手机号就可以办理；另外，放款迅速一般情况下，在审核通过之后十分钟之内就会到账；最后，保护隐私一些平台没有进行信用查询，从而降低了出现“花掉”信用记录的风险。

缺点：最显著的缺点是利息较高再加上服务费和担保费之后，实际需要偿还的钱款就远远超过了最初的预估；第二是额度受限这样的缺口一般只有一两千元左右，并不能满足大的资金需求；第三种就是潜在风险一些没有牌照的平台存在信息泄露或者被套牢的风险。

借款时要注意以下几点：

在挑选这样的平台的时候一定要慎重考虑。第一、核实平台资质要确定它是否有合法的小额贷款执照或者是由有执照的公司发放贷款来防止被骗。第二、看清合同条款尤其是对有关于利率、逾期罚息和担保费等条款进行解释，并且要算出实际执行的年化利率。第三，量力而行小金额贷款只适用于短时间内的资金周转，并且不能用借贷来维持自己的生活，否则就会陷入到一个无底洞般的债务中去。第四、保护个人信息不可以随便把验证码和密码告诉别人。

第五章用户问题和答案

Q1: 这些平台是完全没有考虑信用记录的吗？

A：大部分声称“不看征信”的平台，并不是指不能使用征信来作为唯一的审批标准，而是说只查不作拒绝贷款的理由。在监管越来越严格的情况下，已经没有了完全脱离于征信系统之外的正常渠道可以利用了，所以要根据实际情况来进行判断。

Q2 借款之后如果出现逾期会发生什么情况呢？

A：即使不把信息上传到信用报告里去，平台也存在一个内部黑名单制度并且会连接上第三方的大数据风险控制系统。逾期会产生罚金和催收行为，并且还会对以后在别的网络贷款平台上申请贷款造成不利的影响。严重的可能会被起诉到法院来处理。

Q3: 没有工作流水可以贷款多少钱？

A：如果没有流水的话，平台会用到用户信用分、手机使用时间长短以及消费情况等等大数据模型来给用户做授信，第一次借款金额大概在500-3000元左右，如果能按时还钱的话，额度就会提高一些。