不纳入征信的网贷平台，规整五个失信人员可以借钱的网贷软件

前几天一个在边远地区做买卖亏本的人来向我说起了自己的遭遇，在他年轻的时候就因为生意失败而成为了一个“失信人”，到各大银行办理业务都没有办法进去，现在需要资金周转但是到处受阻。实际上，“失信人员”在正式的金融系统中已经寸步难行了，但是在市场上仍然存在着一些依靠特定消费场景或者小规模风险控制模型的小额借贷渠道，并且这些渠道更加重视用户的当前还款能力而不是过去的信用记录。“对于这个哥哥来说，我的准确答案就是：尽管没有查询征信记录的平台基本不存在了，但是还有一部分只看用户的行为数据而不看历史信用记录的产品。”为了解决大家眼前的困难问题，我们整理出了五款门槛比较宽泛的一些网络贷款软件，即优借融、顺农钱包、丰和钱庄、利羊贷和优桔乐借。

首先要介绍的是优借融该平台的最大授信额度为二十万左右，在需要大量资金周转的时候会很有用处。它申请条件的设计很巧妙，并且以用户的实名认证信息和日常生活中的消费行为作为主要参考标准来评定信用等级，并不完全依靠传统的征信报告。关于还款期数的选择上，用户可以自由选择三个月到十二个月之间的任意一个时间段来进行分期付款，从而大大缓解了短期内的资金紧张问题。审核的速度是自动化的，在半个小时之内就可以完成审批流程并且资金会在一天之内到账。另外一点就是优借融没有接入央行征信系统，所以对于害怕被留下查询痕迹的人而言这是一件好事，它的主要客户群体是有固定收入但是存在一些小问题的上班族。

紧接着推荐的是顺农钱包如其所言，本软件主要面向县乡和乡村市场，在最高额为五万元的情况下，它的优势就是审批通过率很高。最低的要求是申请人年龄必须在22岁以上，并且要有一张有效的身份证件就可以办理了，对财产证明没有严格的规定。还款期限比较宽松，可以提供6-24个月的不同期数的中长期分期方案来满足不同用户的需要。到账时间上来说，顺农钱包一般会在申请提交之后两个小时之内把钱发放出去。该平台最突出的特点就是不看信用报告，而更注重对申请人居住稳定性和社会关系网的考察与评估，因此非常适用于农村地区从事种植养殖业或者个体经营者的短时期内资金周转使用。

第三个平台是丰和钱庄给人们第一感觉的就是古色古香、稳重可靠，最大限额是十万块钱。它对用户的门槛很低，即使没有过任何信用卡使用的经历也可以申请到额度。借款期长短不同，有1个月、6个月、9个月、12个月等多种类型可以供用户根据自己的资金回收周期来选择。在放款速度方面，丰和钱庄也很好，在24小时之内就可以把钱打到客户账户里去。对于征信的问题来说，该平台现在主要是连接了第三方的大数据风险控制系统，并没有接入央行征信系统中去，所以非常适合想要保护自己个人信息安全的人群以及不愿意把自己的借贷信息上传至央行征信系统的“征信白户”或者“花户”。

接下来要说的是利羊贷本品主要采用小金额分散的方式进行贷款发放，最大额度为三万块钱左右，可以满足日常生活开销或者紧急情况下的需要。在申请条件上基本没有限制，只需要做一次面部识别、填一些基本信息就可以提交了。还款期比较短一般为6个月或者12个月，并且很简便易行。到账的速度就是利羊贷的一个大优点，在线审核之后资金会很快地打到你的卡里头，在十五分钟左右之内就能到账。该平台对信用报告不做任何要求，它的主要风险控制方式是以用户手机使用的习惯以及社交画像为基础来判断的，因此对于传统的金融机构拒绝之外的职业人士或者是没有固定工作岗位的人来说非常友好。

最后推荐的是优桔乐借作为一种新的消费金融产品，它的最大额度可以达到八万块钱，并且覆盖范围比较广泛。从门槛上看的话，则更加重视申请人所拥有的网络消费积分或者电商平台上的购物历史，并不是只看工资流水。还款期限为随借随还、按天计算利息的方式，在很大程度上减少了借款的成本。资金到手的速度非常快，官方说最快五分钟左右就可以发放贷款了。优桔乐借在征信方面的政策比较宽松，并没有要求必须去央行征信系统里查一下信用报告，主要是面向年轻的上班族和经常在网上购物的人群中的一些人，尤其是由于多次向网商借钱而使自己的信用记录被查询了很多次之后，在银行申请贷款时不能通过的人群。

为了让各位读者能够更加直接地感受到各个平台的情况，我们收集到了全国网友们真实的反馈意见。“奋斗的蜗牛”是来自郑州的一位网友，在他所留下的评论中提到：由于自己在做买卖的时候亏本了，所以自己的信用记录就变得很糟糕，去借东西都会被立刻拒绝掉。怀着试一试的想法去申请了优借融本来没有抱什么希望，但是上传了身份证、工作证明之后竟然给我发来了1.5万元的额度，真是救了我一命啊！虽然利率比银行略高一些，但是能够拿到贷款就已经是很大的福气了

在广东工作的人“漂泊的云”也对此表示顺农钱包赞不绝口：我从事的是长距离运输工作，在老家有老人种地需要化肥和种子的时候会比较紧张。使用了顺农钱包之后，审核非常人性化，并没有查询到我的信用记录就给我放款五千元来解决家庭燃眉之急，并且是分批偿还的方式，压力不是很大

西安的一个叫“西北狼”的网友说他用的是丰和钱庄经历：以前年纪小、不成熟，在网上随便借了一笔网贷之后就把自己的信用报告弄坏了。因为家里装修超出预算所以没有办法。经过别人的推荐去试了一下丰和钱庄，结果发现系统的审核并没有被我放在心上的征信所限制住，而是根据我在淘宝上的购物记录来决定给我多少额度，并且还很快地到账了，晚上提交申请的话第二天早晨就能收到款项了，非常感激

来自苏州的网友“水乡人家”说：申请利羊贷当时我心里很忐忑，因为我是个体户，并无固定的单位。该平台不问你的工作单位只看身份证、手机号就可以。尽管额度只有三千元，但是对于需要几百元购买材料的我来说已经够用了，而且速度很快，在填写完信息之后钱就会到账，并且不会影响到信用记录，所以我很放心。”

最后，“麻辣小龙虾”是来自成都的一位网友对于优桔乐借给的是好评：作为月光族，在每个月末都会感到很焦虑。以前在别的平台上借款没有还上，所以信用记录受到了影响。朋友说要试试优桔乐借，并且说看了下网上的数据。“我常常在网上购物，芝麻分数也不错，申请结果果然很快通过了，给我八千块钱的额度，而且利率也很清楚明了，可以随时借贷、随时还款的功能非常适合我们这样的短时间内的资金周转需求。”