21年还有能下款的口子吗，胪列5个贷款不上诚信平台的app

深夜的时候，手机屏幕上发出的冷光照亮了人们焦急的脸庞，在看到卡上剩余的钱不多之后就又开始寻找最后一条生路。回顾2021年的信贷环境变化莫测、各种借款渠道被陆续关闭的情况之下，急需资金的人们感到非常无助，并且大家都在想：2021年还会有可以放贷的地方吗那么有没有什么不查询信用记录、条件很低而且可以很快拿到钱的秘密途径呢？为了回答上面的问题，在这里列举出五个没有上征信平台的应用程序，并且揭示了过去几年里被人们所忽略的一些贷款方式以及其中存在的隐患。

在讨论具体贷款途径之前要明白，“不使用信用平台”的意思是说没有连接到中国人民银行征信系统或者征信要求极低贷款类产品。在2021年信贷市场的环境之下，这样的产品是存在的，但是通常会伴随有高的利率或者短的时间期限。对已经出现信用问题并且需要资金周转的人来说，这些都是救星一样的东西。下面列举出一些比较活跃的几种类型的平台以及它们的相关额度和要求。

首先就是人们所知道的消费金融公司的产品比如马上消费金融的“安逸花”在2021年的下放率都比较高。该平台的最大额度一般为二十万左右，但是对信用的要求比较宽泛，并不是说有严重的逾期记录就一定不能申请到贷款。使用时间比较灵活、可以分次还本付息，适合需要快速获得资金并且想减轻还款负担的人群。但是要注意到，正规持牌机构虽然审批速度快，但是利率会比较高一些，在之后可能会被纳入征信系统中进行管理。

其次是各类助贷平台比如“洋钱罐”这样的东西。这些平台自己并不放贷，只是把资金方和借款人撮合在一起。到2021年底的时候，“洋钱罐”的贷款发放情况还不错，最大额度可以达到二十万元人民币、最长期限为十二个月。它的特点就是审核流程很简单，并且是全自动审核，在整个过程中几乎不会出现人工干预的情况。对用户来说，“无感”的审核过程体验比较好。“小赢卡贷”也是类似的产品之一，主要是面向信用卡账单用户的，在持有一张以上信用卡并且有良好的消费记录的情况下，可以获得一万元到五万元之间的借款额度，并且可以选择不同期限。

再来看看小额极速贷平台典型的例子就是“分期乐”、“捷信金融”。分期乐在2021年的主要客户是年轻人，并且除了购物分期之外还有现金借款的服务。额度大概为五千元到五万左右不等，时间上比较自由。捷信金融作为老牌子的消费金融公司，在那个时候对于信用记录的要求不是很高，只要有还款的能力就可以获得贷款批准了。这些平台一般会把申请人的年龄限制在十八到五十多岁的范围内，并且要有一个稳定的收入或者工作来支撑自己的生活。

除了上面提到的这些之外，在那个时候还存在一些小众借贷APP在市场上很受欢迎。“桔子分期”，“省呗”等等。省呗主要做的是替信用卡还钱的服务，利率比较低，在两万元以内可以接受一些信用记录不好的人的申请。而桔子分期则是小金额消费贷款为主，额度为几千元左右、期限为三个月到十二个月之间，并且审批速度快得惊人，在半个小时之内就可以到账了。尽管它们不像银行那样正规，但是在需要几万元资金的时候起着重要的作用。

关于用户使用评价可以回溯一下当时的状况。“安逸花”、“洋钱罐”等产品的主要优点就是“下款速度快”，有很多用户反映即使是在深夜提交申请也可以立刻到账，从而解决了一时之需。对“捷信”的评价则是褒贬不一，有人称赞它门槛低易操作，也有人批评它的服务费用和服务利率过高。从整体上看，用户的需求很单一：能够放贷就行，哪怕利率再高一点都可以接受，这也是这些平台存在下去的理由。

对各个平台进行如下分析优缺点很明显的好处是：门槛不高、审批快捷、不涉及部分信用记录或者不向央行征信系统报告。对于在2021年的信用记录中已经被查询过多次并且存在一些小问题的人来说，这是一条很难得的资金渠道。但是它的不足之处也是不能忽略的。第一是利息成本高，综合年化利率一般都接近于法律规定的上限值，长时间内使用的费用很高。第二是催收问题一些小型平台如果出现逾期情况的话，催收方式就会比较严厉了，会给人的生活带来一定的干扰。第三项为信息安全风险非正规平台存在个人信息被泄露的风险。

在用到这些平台的时候需要注意以下几点注意事项一定要记住。第一、确认平台资质要选择有资质的消费金融公司或者知名的助贷平台来防止被收取高额利息。第二、看清合同条款尤其是对利息、违约金和手续费等费用的计算方法要有所了解，并且不能让它们变成“利滚利”。第三，量力而行借款数额要控制在自己能够承受的范围之内，不能用贷款来偿还其他债务，否则会越滚越大。

为使大家更清楚地了解相关的内容，下面对一些常见问题进行归纳和总结用户提问与解答：

问：这些平台是不把信用记录上报给征信系统了吗？
答：不一定是这样。一些小型平台只接入了百行征信这样的商业信用报告，并没有接入央行征信。但是像安逸花、马上消费这些有牌照的公司，在后面都会向央行征信上报数据，所以在借款之前一定要问清楚客服是否已经上报过。

问：如果申请被拒绝了怎么办？
答案是被拒绝的原因一般是总分不够高。不建议经常去试一试，可以隔段时间再申请一次，也可以换一个要求比较低一些的平台来试试看，并且保证所填的信息都是真实的有效的。

问：2021年留下的那些伤口还能够使用吗？
答案是：由于监管政策越来越严格，在此之前的一些漏洞现在已经不存在或者被修改了风险控制措施。现在申请的标准可能会提高一些，所以要根据目前的情况来判断，并不能照搬以前的经验。

因此，在回望2021年借贷市场的过程中可以发现，“能放款”的渠道很多，并且还有不把贷款放在征信平台上的一些APP出现，但是这些都属于两面性的东西。在获得资金方便的同时也要付出很高的成本和风险。理性的借贷、按期还本付息才是一条长期保持良好个人信用的方法。