不看征信没芝麻分网贷，精选5个手机和身份证快速借钱口子

深夜的时候，手机屏幕上微弱的灯光照亮了阿强焦虑的脸庞，而银行系统维护的通知也使他的最后一丝希望破灭了。因为是信用记录上的“花户”，并且没有芝麻分的人，在传统的贷款申请上总是被拒绝，但是实际的资金需求又不能等下去。经过多次搜索之后，在他的脑海中产生了一个想法：有没有一种不用这么麻烦打分的东西呢？没有芝麻信用分的话，是不能申请到网络贷款的吧？手机、身份证可以很快地把钱借出来吗？怎样才能找到一个可靠的贷款途径呢？大概多少额呢？本文会选取五个有可能成为借贷途径的地方，并且对它们背后的真实情况以及潜在的风险进行分析。

在互联网金融发展到如今的程度上，尽管大数据风控已经成为一种主流方式了，但是市场中仍然存在一些所谓“口子”的说法，说只要提供手机号和身份证就可以获得贷款，并且不需要查询信用报告或者芝麻分。这些产品一般会以“门槛低、到账快”为名来吸引需要快速拿到钱但是没有好条件的人群。首先要说明的是，正规持牌金融机构很难完全脱离征信系统而独立运行，“口子”一般指的是审核比较宽松的小额贷款平台或者是民间借贷途径。下面我们对五种渠道的情况进行详细的梳理。

第一个渠道是消费金融公司所发行的产品比较宽泛一些有牌照的消费金融公司为抢夺市场份额而向没有信用记录或者信用不良的人群提供小额贷款服务。这些平台虽然接入了央行征信系统，在审核过程中也用到了多种风险控制模型，并不只依靠征信报告来判断。比如有的平台如果用户的实名手机号已经用了六个月以上并且没有出现过大的逾期情况的话就可以得到五百到五千之间的起始额度。借款期一般比较短，可以是七天、一个月或者十二个月等不同时间段内的分次还本付息方式。但是需要注意的是，即使该类平台出现逾期也会被上报到个人信用报告中，请大家不要抱有侥幸心理。

第二个渠道是小额现金贷平台市场上的最常见的一种就是“不看征信”的类型。一般而言这些平台的额度比较低，在一千到三千元左右，并且贷款时间很短，大概只有七天或者十四天左右的时间，也即人们常说的“周薪贷”。申请条件非常简单，只需要提供身份证、银行卡以及实名制手机卡就可以办理了，审批的速度很快，在半个小时之内就能把钱发放出去。但是这样的平台缺点也很明显：利息很高，“砍头息”现象严重，总的年化利率远远超过国家规定的标准。对需要小数额资金并且可以短期还清的人来说可能是不得已的选择，但是一定要算清楚实际到账的钱数和还款的压力。

第三个渠道是一些帮助贷款申请的人们所使用的特别途径。有些大的助贷平台为了扩大自己的服务范围而加入了多个资金方中的一些审核比较宽泛的资金方。当用户进行贷款申请的时候，系统就会自动地去寻找合适的钱款提供者。缺少信用报告或者芝麻分较低的话，系统就有可能会匹配上一些要求很低的小公司。该类产品额度变化很大，在几百元左右至一万左右之间浮动，并且对用户的限制较少但是利息一般都比较高。用户在使用这些平台的时候要认真看借款合同、核实资金来源是否正规合法以免被卷入高利贷之中。

第四个渠道是购物分期平台的取现功能一些垂直领域内的电商平台上为了提高用户的黏度而给用户提供小金额的消费额度。从表面上看是用来购物的，但是有些平台可以提现或者用虚拟商品来套现。这些平台在刚开始的时候给用户授信的时候，并不会去查看信用报告以及芝麻分的情况，而是根据用户的行为或者是手机运营商的数据来进行授信。额度大概在500-2000之间左右，分期时间大多为3到6个月。这种方式比较隐秘，但是存在一定的风险，在于平台政策不稳定、而且一旦被风控发现就会造成账户被封禁的风险。

第五个渠道是以运营商的数据为基础来做的信贷产品伴随着大数据技术的进步，部分新出现的金融科技企业也试图用运营商的数据来代替传统上使用的信用报告或者芝麻分来进行风险控制。如果用户的手机号实名认证时间较长、话费缴纳稳定、通话记录正常的话就有可能得到授信。该类产品额度一般为一千到八千元左右，并且期限比较灵活。这样给没有征信记录的人群提供了一种新的融资途径，但是也存在关于数据隐私保护的问题，在选择的时候要保证平台有合法合规的数据安全保障能力。

用户的评价和优点、缺点分析：根据用户的反馈，“不看征信没有芝麻分”的网贷口子评价褒贬不一。优点是明显的：门槛很低，放款速度很快，手续很简单对需要资金但是不能走正常途径借钱的人来说就是及时雨了。很多用户说在晚上十一点之后提交申请后几秒钟就到账了，解决了一时之需。但是它的缺点也很明显：利率很高，贷款金额很小，还款期限很短，并且催收方式比较严厉很多用户反映，借了2000块钱只收到了1600块，但是要还2200块，利息很高。另外一些不正规的平台上存在着暴力催收的情况，对借款人的心理造成了很大的影响。

注意事项：当用户去申请这样的贷款的时候一定要理智一些。第一、警惕诈骗。凡是贷款之前就收了“工本费”、“保证金”或者“解冻费”的都是骗人的，千万不要转钱。另外，看清利率一定要算出总的年利率，如果大于等于36%，那么超出部分是无效的利息，不受法律保护。第二、保护隐私。不可以随便安装来自未知地方的应用程序来防止个人信息被泄漏到通讯录和照片中去。最后是量力而行借款是为了解决紧急情况，并不是为了浪费钱，一定要保证有一个稳定可靠的还款渠道来防止出现借新还旧的情况。

问题和答案的列表如下：

1. 问题：没有查看到信用报告的网络贷款会对于之后办理房屋贷款产生影响吗？
答案是：如果借款平台接入了央行征信系统的话，那么逾期记录就会被上报，并且会直接对房贷申请产生影响。即使不使用信用报告，但是逾期之后也会被加入到网络征信或者大数据黑榜中去，从而影响其他的金融业务。

2. 问：没有芝麻分就可以申请到贷款了吗？
答案是：可以。芝麻分只属于阿里巴巴体系内的信用评价标准，并不是所有的贷款平台都会用到它来作为评判的标准。很多平台有自己的风险控制模型，根据手机号、身份证号等信息来进行授信。

3. 问：这种借款渠道的利率是多少？
答案是利息差别很大。正规消费金融公司的年化利率一般为10%-24%，但是小金额贷款或者民间借贷的年化利率常常会达到百倍以上，需要认真辨别。

4. 问：申请被拒绝之后还可以重新申请吗？
答案是：建议隔段时间再试一次，比如一个月之后，如果太频繁地去申请的话就会被系统认为你非常需要钱了，这样会增加失败的风险，并且很难通过。

5. 问题：遇到高利贷或者暴力催收应该怎么办呢？
答案是：保存好借款合同、转账记录、催收录音等相关证据，并向互联网金融协会投诉或者向公安机关报警，在法律上保护自己的权益。