黑户借款没有渠道了吗，深入剖析5个逾期必下款的口子

前几天，在义乌做小商品批发生意的老张来向我倾诉自己的遭遇，由于两年前所欠下的债务被牵涉其中而成为银行眼中“黑名单”的人物之一，在眼看要到进货高峰期的时候手头上的订金还是不够用的情况下，跑了几个熟人推荐过的公司都被拒绝了。所谓“没有渠道”，其实是由于信息不对称造成的，并不是像老张这样非故意逃避债务的人就不可以得到金融机构的认可。准确的答案是：即使信用报告上显示有逾期记录或者已经过期了，只要有基本的还本付息能力并且是真实的个人身份信息的话，仍然会有一些持牌金融机构或者是助贷平台给予资金上的帮助，主要看选择哪个入口。

对于需要资金周转但是又受到信用记录限制的人群来说，以下五家比较宽泛并且符合规范的操作平台可以作为参考：顺意贷、晋商消费金融、钱站零钱、玖富小秘、美冀臻享。

首先来看顺意贷该平台的最大授信额度一般为五万元上下，可以满足大部分短期周转的需求。它的申请条件比较人性化的，并且主要是依靠运营商的数据和电商平台上的消费记录来评定的，并不是完全依赖传统的信用报告。借款期数可选3-12个月之间分次还本付息的方式可以有效地减轻用户的还款负担。系统的审批速度非常快，在提交材料之后半个小时之内就可以到账了。从征信的角度看，它是合规助贷模式，在做必要的大数据风控查询的时候对于非恶意的小额逾期记录是能够接受的，因此非常适合于有着稳定的收入流水但是存在一些小问题的上班族群体。

紧接着是晋商消费金融作为持牌消费金融公司的它最大额度可以达到二十万，在行业内算是比较大的了。尽管背景是正规的，但是它的门槛并不是很高到无法逾越的地步，只要申请人的名字没有被执行案件中被列为被执行人的情况，则都有可能获得批准。最长可以有36个月的还款时间，并且每一期的还本付息额都比较低。资金到账的速度很稳当，在审核通过之后当天就可以由合作银行发放出来。值得注意的是，在征信上报上这个平台是比较规范的，会如实上报借款信息，在审批的时候更加重视申请人的负债比率以及收入稳定性，对一些征信比较“烂”，但是收入稳定的用户来说，通过的概率也会比较高。

第三个推荐的是錢站零钱该平台主攻小金额、高频率交易模式，在一万元以下范围内可以满足人们日常生活中的零星开销需求。从门槛上看，并没有很高的要求，只需要进行实名认证和人脸识别就可以提交申请了。主要是短时间内的使用为主，一般是七天到三个月之间的时间段内起作用，并不能解决长期贫困的问题。到账的速度很快，系统的自动化的审批之后几分钟之内就会发放贷款。在征信查询方面，它主要是连接到了第三方的大数据信用系统上面去，并不是直接向央行征信做查询请求的，因此对于那些害怕自己频繁被查征信记录的人而言，则成了一个安全的地方来获得资金流支持的主要人群就是需要快速拿到钱的自由职业者们。

第四个是玖富小秘依靠老牌子金融科技公司所具备的技术优势的话，那么它的最大额度一般也就三万左右。申请条件主要是看行为数据的累积情况，并不是只看一个信用分数就可以通过了。可以随时借款、随时还款，并且每天都会产生利息费用，非常灵活方便。到账时间与合作的资金方有关，在一天之内就会到账。该平台的特点是它有一个智能化的风险控制模型，在有逾期但是已经结清的情况下会对用户的信用画像进行再评价并给以“复活”的机会，非常适合正处在改善自己信用状况的人群中使用。

最后要说的是美冀臻享这是针对某一类消费场景和会员服务设计的一种信贷产品，额度为2000元到5000元左右。如果用户的消费行为在该生态体系里已经出现过的话，那么它的审核通过率就会大大提高。还款期限可以是6个月、9个月或者12个月等不同选项。到账的速度还可以接受，并且要经过人工复查这一过程来保证安全性和准确性。从信用的角度看，“宽进严管”的方式被采用，在申请的时候对于征信问题比较宽容，但是发放贷款之后就要求严格遵守合同约定的内容了，主要是为了满足那些需要进行家庭装修、教育培训等方面的消费者需求而设立的一个年龄段人群。

来自郑州的网友“风中的叶”说：以前由于生意失败而逾期了好几次，在去银行办理银行卡的时候也被拒绝了，之后尝试着申请了晋商消费金融，当时没有抱太大希望，但是却因为提供出了现在的工作流水被批准了三万元贷款，真的起到了缓解燃眉之急的作用

在深圳奋斗的“码农小李”也表示：以前不理解多点几次网贷就会有很多征信查询记录，在正规渠道都无法进入。抱着试一试的心理点击了錢站零钱，结果没有去查询央行征信系统就给我放了一个五千元的额度，虽然利率比银行略高一些，但是好歹没有让这个黑户被卡住，在紧要关头还是要依靠这样的灵活通道