黑花了也能申请的借款口子，罗列5个秒批通过的网贷口子

凌晨2点的时候，手机屏幕上显示出来的冷光把阿杰紧张的脸给照亮了，“综合分不够高”，又拒接了他一次贷款请求。对于需要资金周转的人来说，很多人的信用记录上出现了“黑卡”，他们常常找不到可以求助的人，在网络的信息大海里四处寻找答案。大家的问题是这样的：征信不良的人去哪借钱？有没有可以马上被批准的无信用记录的人也可以用上的一款网络贷款产品那么这些平台就不需要查询信用报告了吗？为了回答上面的问题，在本文中我们整理出了五个门槛很低、到账速度很快的备用金途径来帮助大家渡过难关。

在互联网金融发展到今天的阶段上，尽管大部分正规机构已经接入了央行征信系统，但是仍然有一些平台坚持着“宽容型”的审核标准，并且更看重用户的生活消费习惯和还债能力等非信用因素来判断是否可以借贷，并不完全依靠征信报告。下面是五个可以考虑使用的借款途径：

1. 小鹅花钱
因为是微众银行推出的产品，所以小鹅花钱会查询到用户的信用报告，但是对“花户”比较宽容。它被植入到了QQ和微信生态系统里，最高额度5万元可以实现即借即还的功能。对于只有轻度信用问题而没有出现过严重逾期情况的用户来说，只要绑定上实名卡就可以得到几千元左右的起始额度，并且审核过程一般只需要几秒钟就能结束。

2. 分期乐
分期乐主要是针对年轻人的消费者群体，并且除了可以进行商品分期之外还可以办理现金贷款业务。额度为1000-5万之间的期限比较短，可以是三个月到两年之间。该平台对于信用的要求不是很严格，并且更加重视用户是否经常进行消费活动。除了现在的“呆账”、“冻结”的情况之外，在补充了学历和工作信息之后，大多数人的系统自动审核通过率比较高。

3. 洋钱罐
洋钱罐是老牌子的借贷信息服务平台，以审核速度快、放款稳定为特点。借款期是1到12个月额度最高可以达到二十万左右。它的特点是有一个智能化的风险控制系统来对用户运营商的数据和电商平台上的数据进行一个整体性的评价。对于有信用记录但是大数据分值高的用户来说，在这里做短期周转是不错的选择，一般在提交申请之后的一个小时之内就可以到账了。

4. 还呗
主要做的是信用卡账单分期，也提供了现金借款的服务。最高额为20万，年化的利息比较低。该平台的优点就是承认用户的还款意愿，在用户有信用卡并且使用情况良好、即使被查询次数多一些也可以获得批准。它的审批过程是自动化的，并不需要打电话来核实信息，这样可以保证用户的信息安全。

5. 省呗
省呗提供给用户的是低利息的借贷服务，额度大概为一千到五万之间它和很多持牌金融机构进行了对接，因此可以按照用户的资质来自动选择合适的资金方。因为有很多的资金方，并且它们的风险控制标准不同，在信用记录有问题的情况下也会被分配给对信用要求比较低的一批资金方中去，所以提高了审批通过的概率。

用户的评价以及优点和不足之处的分析

从各个论坛和投诉平台上得到的信息来看，该产品的口碑是褒贬不一的。优点为下款速度快共性的是很多用户说在需要资金的时候能够起到缓解的作用，并且整个过程都是在线上完成的，没有线下跑腿的感觉。特别是分期乐和洋钱罐这两个产品，它们的操作界面很好看、服务态度也很快。

但是缺点也是不能忽略的。一些用户的反馈是这样的，在这些平台上实际利率一般比银行贷款要高一些所以综合年化利率大概率会接近于法律规定的最高限值。另外，在逾期之后的催收力度比较大，并且像小鹅花钱、还呗这样的平台大概会上报到信用报告里去如果出现逾期的情况的话，那么信用报告就会被进一步地降低。

借款注意事项

在申请这些“黑花户”可以做的口子的时候要注意以下几点：第一、认清利息成本在借款之前要认真地去核对一下IRR利率，以防自己掉入了高利贷的圈套之中；另外，在借款的时候量力而行不要用贷款来还另一笔贷款，否则会使负债越来越大；最后，保护个人信息不要把验证码和密码告诉别人，以防被电信诈骗。

用户提问与解答

Q: 征信黑户可以百分之百地获得贷款吗？
A：没有哪个平台能够保证百分之百地放款。所谓“黑花户可以贷款”的意思是说平台审核标准比较宽松一些，通过率比银行高一点，但是如果有未结案的重大逾期或者法院执行记录的话还是会被拒绝的。

Q: 申请这样的贷款会对我之后的住房贷款产生影响吗？
A: 是的。经常去申请网络贷款会使你的信用报告里出现很多次查询记录，在银行给你批房贷的时候就会发现你有资金问题而拒绝给你放款。建议结清网贷之后，保持六个月以上良好的信用记录再去申请房贷。

Q: 遇到暴力催收应该怎么办呢？
A. 保存好短信、录音等相关证据，并向互联网金融协会或者有关监管机构进行举报。并且要和平台积极地商量一个还钱的办法来表示自己的还款意愿。