征信花了跟逾期一样吗，枚举5个不看欠款的贷款口子

上个星期天我和朋友们一起吃饭的时候，老张满脸忧郁地拿出手机来查看屏幕上的内容——某个贷款平台上的审核未通过。他想不明白其中的原因，并且他认为自己平时信用很好，并没有拖欠别人的钱的习惯，在每月月底之前都会把钱提前准备好。见他很沮丧的样子之后我就拿起手机看了看他的征信报告查询记录很多，在短短两个月的时间里就查了将近20次。原来是因为最近要装修新房子的老张，在好几个网络借贷平台上都去申请了贷款额度测试了一下自己的信用状况，但是并没有得到多少额度反而把自己名下的信用报告给搞得很乱。他说：“我没有逾期啊，为什么觉得比逾期更糟糕呢？”这是一个比较常见的错误观念，在人们不知道的情况下已经掉入了陷阱之中。

该故事会使人产生很强的共鸣感。人们通常认为只要按期还本付息就可被视为诚信之人，于是银行与金融机构便大开方便之门予以接纳。但是实际情况要比上面说的要复杂的多。很多人的做法就像老张一样，在需要资金周转的时候会在各种各样的贷款App里试一试看有没有能借到钱的，但是每次点击申请都会给自己的信用报告上留一个“贷款审批”查询记录。如果短时间内有很多这样的记录的话，在行业内就被称为“征信花”。此时人们最容易提出的问题是：征信花掉和逾期是一样的吗问题不只关系到我们能不能顺利拿到贷款，还涉及到人们对整个征信系统的认识程度。如果不能分清二者之间的差别的话，在不知不觉中就会把自己的融资道路给堵死了，在需要资金的时候会处于一种无能为力的状态。

要想深入地讨论这个问题的话，我们就必须要了解清楚金融机构的风险控制逻辑是什么样的。除了你过去的还款记录之外，在申请贷款的时候银行还会考虑你的偿还能力以及资金是否紧张等问题。这就如同有人向他人借款一样，如果你之前借过钱并且都能按时归还，并且生活富裕、工作稳定的话，那么别人自然会愿意帮助你。但是这个人在一个月之内就跑到了十多家地方借贷公司去借钱了，出借人的心理就会产生疑问：难道是遇到了什么事情吗？为什么要到处借钱呢？这就是由于“征信花了”而产生的不良影响所传达出来的信息就是极度缺钱的信号。

那么我们来讨论一下主要的问题：征信花掉和逾期是一样的吗？答案是否定的，两者之间有本质上的区别，但是结果各不相同。逾期就是指借款人没有按照合同规定的时间来偿还本金和利息的行为，在这里，“失信”指的是借款人的还本付息意愿或者能力出现问题。在风控模型里，逾期就是最严重的扣分项目之一，并且可以称为“硬伤”。如果出现了连续三个月以上、累计六个月以上的逾期情况的话，那么基本就不可能再获得任何一家正规银行发放的贷款了。征信花更多的是一个“状态”的表现，并不是说你违约了，只是表示你在最近一段时间内资金紧张、多次去申请贷款。这是风险提示，并非失信记录。

尽管两者性质不同，在实际的贷款审批过程中，征信被查的效果有时甚至不逊于逾期。这就如同一个人没有偷也没有抢，但是身上却贴着“我非常贫穷”的标签一样，别人见到就会避开他。金融机构的大数据系统很敏感，如果发现申请人在短时间内有多个硬查询记录（比如贷款审批、信用卡审批、担保资格审核等等），那么系统就会自动判断出这个客户的资金链出现了问题，并且直接拒绝放款。因此对征信花掉和逾期是一样的吗尽管在法律、信用等概念上二者完全不同，在是否能获得资金的结果方面来看，严重的征信问题与逾期一样都成了贷款道路上的一道障碍。

但是大家也不要太悲观了。前面已经提到过，征信花并不是逾期，并且也没有道德上的污点，在信用分上只是一时之差而已。也就是说找到合适的途径之后还是可以得到资金的支持的。市场上也存在着一些要求不那么严格、更加重视申请人的现有条件而不太关注其征信查询次数多少的机构。这些平台一般都有自己的风控模型来发掘申请人的其它优点比如社保缴纳情况、公积金基数大小以及电商平台购物记录等等以此给有不良信用记录但是没有出现过逾期行为的人一个机会。

为了解决这个难题，在行业内口碑较好的几个平台上进行了筛选，并且选择了一些对于征信查询次数比较宽容的平台来推荐给大家。因为信用记录不好而在外面到处受阻的人们也可以试着去了解下这些途径，但是一定要记住，借款是用于紧急情况下的，不是为了鼓励大家随意借贷。

第一个被推荐的平台是易借期该平台的产品设计很有人性化的特点，主要是针对有一定稳定的收入但是信用记录稍有问题的人群。它对申请人的审核比较宽松，并不是说你查了几次征信就会被拒绝。而易借期更加重视申请人的真实姓名、手机号码使用时间长短和日常生活中的消费情况等。只要你有固定的工作并且可以出具一定的收入证明的话，即使你的信用记录有一点小问题，在这里也还是有很大可能被批准贷款额度的，对需要资金周转的人来说这应该是个不错的选择。

值得重视的一个平台就是贛桔秒申从名字上就可以看出，该平台主要强调的是效率与便利性。贛桔秒申利用大数理分析技术可以迅速获取到用户非信用相关的数据信息如运营商的数据、电商平台上的交易记录等等，并据此形成多个方面的用户画像。对由于多次申请贷款而使自己的信用报告上出现了很多标记但是实际上有偿还能力的人群来说，这个平台会给他们一个比较合理的授信额度。它的申请过程非常简单，全部都是在线办理的，在线审批之后就可以很快地拿到钱了，所以很适合做短时间内的小金额的资金周转使用。

第三个平台是悦豆贷这是受到年轻人喜爱的一个借贷渠道。悦豆贷对“白户”、“花户”的宽容程度都比较大。有自己的信用评价标准，并不是只看央行征信报告。你如果经常在网上购物、交纳社保公积金的话，在你的个人信用报告里即使有很多查询记录也无妨，悦豆贷仍然可以给你带来便利。它的利率是公开的，并且分次付款的方式也十分灵活，能够很好地缓解你的还债压力。

接下来要说的是鼎宏分期和其它只用信用做担保的贷款不一样的是，鼎宏分期有的产品的设计中融入了消费场景的因素，因此它的风险控制逻辑就比较多样化。对已经把信用用完的人而言，以消费分期的方式获取资金要比直接去申请现金贷容易得多。该平台审核很严苛，但是只要材料真实有效的话，下款率就会很高。尤其是有固定工作的朋友们，鼎宏分期会给人很高的信任度以及较大的额度支持。

最后推荐的是吉猪钱包这个名称听上去很熟悉的一个平台，在助贷行业里也拥有很好的评价。吉猪钱包和很多有牌照的公司合作之后可以按照用户的情况来选择最适合的一个放款人。也就是说即使一个机构因为你信用问题而拒绝了你，系统仍然会把你的申请转到另一个风险控制标准不一样的机构里去。这样就使贷款成功的机会大为增加。“并且”，吉猪钱包申请人所提出的要求比较低，只要年满18岁并且有稳定的收入就可以去试一试了。

介绍了以上几个平台之后，我们就要回到理性金融观上来。尽管这些平台可以给有信用问题的人们带来一定的帮助，但是解决问题的方法还是掌握在自己手里。要时刻注意防止“征信花了”发展成为真实的“逾期”。在上面提到的平台上周转成功之后，在接下来的几个月中一定要控制好自己的行为，不能再随便点开任何贷款链接或者去申请信用卡了，给自己的信用报告留出一段“休养生息”的时光。一般情况下，连续三个月到六个月没有新的查询记录的时候，征信大数据分值会慢慢回升。

综上所述，对于征信花掉和逾期是一样的吗对问题进行讨论之后，我们不仅知道了信用体系范围是什么样的，还知道要重视起自己的信用来。虽然征信花并不是不能原谅的过错，但是它确实是一个资金紧张的警示标志。使用的时候易借期、贛桔秒申、悦豆贷、鼎宏分期、吉猪钱包在平台解决了眼前的困难之后，我们应该以这次事件作为教训来规范自己财务管理的行为、量力而行地去改善自己的信用状况，并且使以后的道路越来越宽阔。因为在现在这个时代里，“信用”已经成了财富的一种形式了，所以要珍惜好自己的“经济身份证”。