有公积金社保能下款的口子，倾情分享5个小额贷款不查征信的平台

深夜的时候，手机屏幕发出微弱的光亮，在这之后李先生看到自己账户上还剩下很少的钱了心里很着急。家里突然有紧急的事情要周转一下钱，但是因为信用报告上面有一些逾期记录而被多次拒绝。此时有人传他在那里有一个重视公积金和社保的地方。遇到这种情况你会不会也在搜索框中输入：有公积金、社保可以被批准发放贷款的渠道吗？那么在哪里可以找到不用查询信用记录的小额借款呢？这样的网站是合法合规的吗？本文会把它们真实的面貌展现出来。

在金融借贷市场上，公积金、社保一般被看作是个人信用资质的“硬通货”。对征信花户而言，要找到不查征信的平台几乎成了最后一根救命稻草。市场上号称“不看征信”的产品越来越多了，但是能够完全忽略掉征信只根据公积金、社保来发放贷款的产品却很少见。大多数正规平台仍然会考虑信用报告的情况，但是有些小额度借贷产品或者持牌消费金融公司的一些渠道，则降低了对于信用报告的要求，并且更加重视借款人还款的能力，在这其中公积金以及社保缴纳情况是最主要的一个评判标准。

目前市场上的几个主要渠道以及它们的额度和期限如下所示：

1. 一个分期消费金融平台本平台主要是针对有固定工作、收入稳定的上班族群体。只要连续缴存住房公积金达到六个月以上，并且信用记录没有严重问题的话，就可以申请到一定的贷款额度了。一般情况下它的额度范围是1000-5万中间时间比较短，可以分3到24期来还钱。审核速度很快，在半个小时之内就可以到账了，但是对社保缴费基数有一定的限制条件，如果基数太小的话就会被限制额度。

2. 助贷类借款超市这样的平台自己并不放款，而只是把很多的小额贷款公司聚集在一起。用户授权公积金或者社保信息之后，系统就会自动去匹配那些不太看中信用记录的第三方资金方。额度大概为500-3万元主要为七到三十天左右的一个周期，适用于短时间内的资金周转。但是这类平台的利率比较高，并且还存在一些隐性的费用比如会员费等等。

3. 持牌小贷极速版：一些有资质的公司也推出了面向不同人群的产品，“社保贷”、“公积金贷”等。该类产品年化收益率比较合理，额度为2000-8万不等的话最长时间可以达到36个月。虽然说不上是查询详细版信用报告，但是也会用到大数据风险控制模型来检查借款人有多次贷款的情况，在负债过高的情况下仍然会被拒绝。

对于用户的评价来说，在网上是褒贬不一的。一些用户说：真的很快就能到账了，只要公积金一直交着就行，基本上可以马上通过解决燃眉之急但是也有一些用户抱怨说：利率高于宣传出来的水平，并且催收方式也比较频繁，一旦出现逾期就会接到很多电话这样的平台虽然给人们带来了方便，但也存在着收费不明、催收过于激烈的问题。

从优点和缺点来考虑的话，这种开口的好处是门槛很低，放款很快，对信用记录的要求不严格特别是对于信用记录不好的但是工作稳定的人员来说比较合适。但是它的缺点也很突出：利率一般都比银行贷款高很多，而且金额不大，一旦逾期就会产生很严重的后果另外市场上有很多诈骗平台，用“不查征信”的方式来骗人先交钱，大家要小心谨慎。

用到这类贷款的时候要注意一些事项。第一、放款之前就收取费用的行为属于骗钱行为正规平台是不会收工本费、解冻费的。第二步就是一定要看清楚借款合同上约定的年利率是多少，并且不能被高利贷所骗。第三点是量力而为，不要用贷款来养活贷款。公积金以及社保可以体现还债的能力但是过度借贷之后就会造成资金链断裂从而影响到个人公积金账号正常使用的问题。

把用户最常问的问题和答案整理出来如下：

问：有公积金就可以一定能够贷款成功了吗？
答案是不一定的。公积金只作为加分项来考虑，在此基础上还要对用户的年龄、工作稳定性和负债状况进行综合评判，如果有未结案的法院执行记录的话就仍然不能获得贷款。

问：这些平台是完全没有信用记录查询功能了吗？
答案：大多数声称不查征信的平台，并不是真的不查征信，而是指不查看人行详细版征信或者是只查网络贷款大数据。正规持牌机构接入央行征信系统的可能性很大，但是对于征信瑕疵的容忍程度比较高。

问：逾期不还会被记录到信用报告中去吗？
答案是：会的。就连小额度贷款也大多已经接入了征信系统或者百行征信。逾期之后就会产生很高的利息，并且会在信用报告里留下不良记录，从而影响到以后办理房屋、汽车等贷款的情况。

因此用公积金、社保找贷款渠道虽然可以走通一条路子，但是并不容易。在挑选平台的时候一定要睁大眼睛，首选有资质的正规公司，并且要认真查看合同内容来保护好自己的利益。合理的借款、按期还本付息是保持良好个人信用的有效途径。