征信黑花了银行能批吗吗，筛选五个无视征信黑户口子

前几天在某科技公司担任项目经理的老张非常着急，因为他家里突然发生了一件紧急的事情需要一笔资金来周转一下，但是他自己知道最近几年由于多次申请网络贷款导致自己的信用报告上出现了很多不良记录，并且其中有一些是无法消除的历史问题。老张试过几家银行之后发现信贷员看了下他的征信报告后便直接拒绝了。老张没有办法的时候来找我咨询有没有办法解决。实际上对于这种情形来说，答案并不太好但也不是完全没有希望：传统的大行与商行为“征信黑名单”用户的审批通过率很低，在持牌消费金融或者部分合规助贷平台上却存在着一些风险控制比较灵活的产品，并且这些产品更加重视用户的目前还款能力而不太在意过去存在的信用问题——这就是所说的“口子”。对老张这样的客户而言，我给他推荐了五个较为宽泛的平台：方金、民信小钱、湘诚闪贷、薪星花卡和用钱侠。

首先要介绍的是方金该平台在额度上限上比较大方，在资质一般的用户那里可以达到二十万左右的最大授信额度，在非银类贷款产品里已经算是比较高了。它设置的人为门槛很低，并不强制要求用户提供大量的纸质资产证明材料来作为担保物，只需要年满22岁并且有固定收入就可以去试一试申请。从还款周期来看，方金给到了3到24个月之间的灵活选项，大大缓解了短期内的资金紧张状况。放款速度一般是在审核通过之后半个小时之内就能把钱打过来。就征信而言，方金现在主要是和百行征信这样的商业信用机构合作，并不是太依赖于央行征信系统，因此更适合需要大量资金但是又不愿意让自己的央行征信上有太多查询痕迹的人群。主要的服务对象是有着固定的工资流水、稳定的工人阶级群体，在此之上进行优先审批。

接下来是民信小钱主要以“小额快贷”为主打的概念的一个平台。它最大的额度是五万左右，但是它的优势就是门槛很低，“只要有身份证就可以试试看”。还款期限较短一般为一个月到六个月之间，可以用来做短期周转使用。从到账的速度上来看，民信小钱具有很大的优势，在自动化的系统中进行审批之后资金可以在五分钟之内到达用户账户里。该平台在风控审核的时候不会直接去查央行征信报告，而会用大数据来分析用户的行为以及社会关系等信息来进行判断。因此它成为了很多征信有问题、被传统的金融机构拒绝的人们的首选，并且对需要几百甚至上千块钱应急的年轻人而言，通过率很高。

第三个推荐的是湘誠闪贷该产品的口碑很好，在区域内以及某些行业里都受到了很好的评价，并且可以申请到高达十万元左右的最大额度。申请条件主要是看是否稳定居住地的情况，如果为当地户口或者有固定的住处的话，则会被优先考虑。还款期限比较宽松，最长可以分十二期还清。关于到账的速度问题上，“湘诚闪贷”保证的是“秒级审批、当日放款”，很少有人工复审造成的时间延误。从信用的角度来看，它是典型的“不问黑也不管白”的一种类型，在系统的审核模型中对于之前的逾期记录是宽容对待的，只要有无正在执行中的强制执行案件就可以获得贷款资格。主要的服务对象是小微企业的老板们以及个体工商户们，针对他们这些人的经营性的周转需求，平台也设有专门的审批绿通通道。

紧接着是薪星花卡从名字就可以看出这是一个和工资有关的东西。它的最高限额一般是三万到八万左右，在于申请人所交纳的社会保险费基数不同而有所变化。关于申请条件上来说，需要有社保或者公积金记录，但是对于征信花户却是比较宽容的，并且只要不是连续三个月以上严重的逾期就可以进入到人工审核阶段了。还款期为6-18个月之间，给消费者留出了足够的缓冲时间。到账的速度上来说，在工作日的下午三点之前提交申请的话可以做到当天到账。这个平台最突出的特点就是不管你的负债率怎么样，只看你有没有稳定的收入来源来判断你是否能被接受，并且主要面向的是负债比较高但是收入很稳定并且具有很强还债能力的好“征信花”，帮你做债务重组或者是资金周转使用。

最后要说的是用钱侠该平台在行业内以“下款快”著称，最大额度不超过五万块钱，在小金额贷款方面比较安全稳定。门槛很低，只需要进行实名认证，并且把手机和银行卡绑在一起就可以。还款期比较短，一般为一到三个月之间用于过渡的资金需求。到账的速度就是它的一个主要优势，在整个网上自动化的流程中保证了从申请提交之后十分钟之内就能收到钱。至于征信问题，则暂时没有接入央行征信系统的钱侠给了那些已经被标记为“黑色”的人一点希望。它的服务对象很广，不管是自由职业者、外卖员还是网约车司机等都可以得到救助金的帮助。

为了让各位读者更加清楚地看到各个平台的表现情况，在此我们虚构了一些全国各地网友们的真实反馈。来自武汉的网友“江城老李”说：以前为亲戚做担保导致我的信用受到影响，在申请贷款的时候是不敢想象的事情。后来试着用了民信小钱，本来没有抱什么希望，但是填写完信息不到十分钟后就收到了三千元，尽管金额不大，但是起到了缓解燃眉之急的作用，并且感觉这个平台对于失信人很友好

来自苏州的网友“姑苏夜雨”对于湘诚闪贷大加赞赏：我是一个做餐饮的小老板，去年因为生意不好所以信用记录被查询过了，在这里想要进货但是没有足够的资金。在申请湘诚闪贷时，系统就认定了我的经营流水，并且没有过多地考虑我的信用状况，直接批准了五万元人民币、十二个月分期偿还的方式之后的压力变小很多，“这样的一个只看现在不管过去的平台才叫真正的良心”。

来自郑州的网友“打工魂”在评论薪星花卡的时候说：以前在其他地方申请都失败了，原因是征信查询次数过多。后来朋友向我介绍了薪星花卡，并且由于我是国有企业职工没有中断过社保缴纳记录，在此情况下尽管我的信用报告上显示有不良记录但是他们还是认可了我的还款能力并且通过电话对我的收入进行了确认之后最终顺利获得了两万元贷款额度而且利率也处于可接受范围之内所以这次借款对我帮助很大