什么借款软件利息低的，陈列五个综合评分不足也能下款的网贷

深夜里手机上的屏幕还亮着，在突然出现的资金短缺的情况下，很多人在搜索框里急切地打出了“什么样的借贷软件利率低、有五星级评价以下都可以申请到贷款”的字样。除了希望找到一个很低门槛就可以获得贷款的地方之外，人们也害怕其中存在高利贷或者被欺骗的风险。到底有哪些平台可以做到低息和宽泛的审批条件同时存在呢？对于各种各样的借款合同条款来说，我们应该怎样避免落入圈套从而保证自己的权益不受侵害呢？

目前处于互联网金融环境之下，在此情况下找到一个利率很低并且可以接受“综合评分不高”的借款人使用的借贷软件，并不是一件容易的事。所谓综合分不够高，一般是指用户的信用报告、负债比率或者是收入稳定度等方面存在问题而被传统的金融机构拒绝贷款。但是市场上仍然有一些门槛比较低的平台，它们用大数据风险控制模型给很多“花户”发放了贷款。以下是市场上的口碑还可以、通过率比较高的一些借款途径。

可以作为参考的第一个是洋钱罐作为一个老牌子的贷款产品，洋钱罐对借款人的条件比较宽松。主要是针对有固定工作、年龄较小的人群，并且会对信用报告进行查询，但是对于稍微低一点的整体分值会予以宽容对待。它的年化利率一般都在合法范围内，金额大小不同千上万之间，时间长短可以自由选择，适用于短时间内的资金周转使用。

第二个推荐的是桔多多该产品的近期内部案例的表现不错。桔多多主要是用机器审核的方式进行操作，系统的自动审批速度很快，在信用记录良好并且查询次数较多的情况下对用户比较有利。平台额度大概为五千元到五万之间，利率公开，并且会不定期地发放无息券来减少借款的成本，因此成为了很多需要资金周转的人们的第一选择。

第三个是小赢卡贷因为它是持牌机构的产品之一，所以小赢卡贷的合法性是毫无疑问的。它的主要特点就是有信用卡代还的方式，并且还有现金分期的服务。即使用户的整体评分为很低分，但是如果没有严重逾期的话也有可能得到一定的额度。最长可以达到36个月的还款周期，从而降低了消费者的负担。

第四个渠道是还呗。还呗主推的是“低利息”的理念，并且要帮用户降低高利率的负债。它对于资质有一定的要求，在大数据风控上比较灵活。如果有信用卡并且有使用记录的话，即使综合分不高也可以过审。该平台额度比较大，可以用来解决大额的资金需求问题来进行债务重组。

最后一个是分期乐因为是乐信旗下平台的原因，所以分期乐的通过率比较稳定。除了可以进行商品分期之外还可以办理现金借款业务。如果用户的综合评分为很低的话，那么分期乐会减小最初的贷款金额，但是获得批准的概率仍然很高。它的利率在行业中处于较低的位置，并且常常会有新客户优惠政策。

用户使用评价从另一方面来说，在需要资金的时候，大多数成功的借款人认为该平台起了“救星”的作用。尤其是洋钱罐、桔多多这两个产品，用户的反馈是审核速度很快，在半个小时之内就可以到账了。但是也有一部分用户抱怨说，“低息”实际上是在逾期之后才会产生高额的违约金，并且有些平台提高额度的速度比较慢。总的来说，用户的满意程度主要看它是否能够按期还本付息，能按时还款的人一般评价都比较高。

在优缺点分析上面提到的这些平台优点很明显：门槛低、放款速度快、期限灵活多变，可以很好地解决普通人的燃眉之急。但是也有不足之处，第一是利率比银行贷款稍高一些；第二是有些平台有会员费或者担保费之类的隐性费用，会增加借款的成本；第三是一旦出现逾期情况后，催收方式比较频繁地出现在生活中来打扰到人们的生活。

借款时的注意事项非常重要。第一要确定该平台是不是正规的，并且有金融牌照，在此前提下再考虑是否会被卷入到高利贷或者诈骗当中去。第二步就是认真地看一遍借款合同中的有关条文，尤其是对利息、服务费以及逾期违约金等进行计算之后得出的实际年利率是多少。第三点是量力而为，不能用借贷来维持自己的生活开支，否则就会形成一个越来越大的债务链条。另外要注意的是要保护好自己的个人信息安全问题，不可以随便把验证码告诉别人。

下面是问题和答案的列表：

问：如果综合评分为0分的话会申请到贷款被拒绝吗？

答案是不一定的。各个平台的风险控制标准不一样，在上面提到的平台上对于分数不够高的用户会有一些宽容度，可以试着去申请一些小额度、短周期的产品。

问：借款软件会把信息上报到信用报告里去吗？

答案是大多数正规持牌平台都会向征信系统进行报告。按期还贷可以累积信用记录，而逾期就会给信用带来不良影响。

问：借款利息是怎么算出来的呢？

答案是用日息或者月息来计算的，年化利率一般是7%到24%，但是这个范围并不是固定的。具体的利息会按照个人的情况进行变动，并且资质越高所获得的利息就越少。

问：审核通过之后多长时间可以到账呢？

一般而言，在审核通过之后的资金会于十分钟到二十四小时之内到达账户上，但是这要视乎银行处理的速度而定。