征信黑 芝麻差 网贷，汇整五个芝麻分负面借款的平台

凌晨1点半的时候，李阳看着手机屏幕上的冰冷拒绝信息，手指已经有些发白了。这是本月第7次申请失败的原因，并不是别的什么问题，在于之前的一些小错误导致了这次的结果。几年前为了解决资金周转的问题而借了很多网贷，在那时他还很年轻，并没有太在意这件事会有什么后果，现在他的信用报告里到处都是不良记录，甚至芝麻信用分也降到了最低水平。外面下起了绵绵细雨，他迫切需要一笔钱来给父亲看病，但是所有的大门好像都不给他开一样，“天不能说话、地也不能回应”的感觉使一个三十余岁的男子几乎要哭出来。

相信很多朋友看了李阳的事迹之后，在心里会有一种说不出的酸涩感，并且能够深刻地感受到那种绝望。目前的金融环境里，征信黑、芝麻差好像成为了行走江湖中的“紧箍咒”，一戴上去就难以取下。不得不承认的是，在如今的大数据风控无处不在的情况下，“信用污点”就成了无形的一道枷锁把需要借钱周转的人拒之门外。很多人有这样一种经历：由于一时大意或无法抗拒的原因而产生了一次逾期之后，在以后的贷款申请里就会被系统无情地拒绝掉。“满怀期待地打开APP填写信息后得到‘审核不通过’的声音”的失望情绪也足以让人崩溃。特别是当你在生活中遇到一笔巨大的账单时，不管是家里人得了重病要治病钱、房子要修理一下还是借债周转的时候，资金上的缺口就变成了一个黑洞一样把你心里的安全感给吸走了。此时人们所关注的就是一个问题：当信用记录以及芝麻分都比较差的时候，是否还存在其他的出路呢？

但是整个巨大的金融市场上并不是所有的地方都会被“征信”所左右。尽管大部分大银行以及头部消费金融公司对于信用记录都有很高的要求，但是仍然存在一些审核比较宽松一些，主要看用户的现在还债能力有缺口的地方。这样的平台就相当于金融生态系统里的“毛细血管”，尽管不显山露水，但是可以给被大动脉所阻隔的小血管输送营养物质。我们在讨论这些途径的时候并不是要鼓励人们恶意逃避债务或随意借款，而是一线生机地给那些真正需要周转、有偿还能力但是因为信用记录不好而无法获得贷款的人们一个希望。在挑选这些平台的时候我们要小心一点，因为在市场中也有许多高利贷以及诈骗集团的存在。我们要找的是费用公开、程序合法，并且对于芝麻信用分低有一定的宽容度的借款渠道。

说到这儿就不能不提到大家的一个误解了。人们以为芝麻分低就一定不能借钱，这是不对的。芝麻分是其中一个重要因素但是不是唯一标准。各个平台都会从用户运营商的数据、电商平台上的购物记录以及是否交纳过社保和公积金等方面来对用户进行评估。因此即使你征信黑、芝麻差只要你其他的方面表现得比较稳定的话，还是有希望被录取的。“多维风险控制模型”就是人们所说的这个东西。对于由于网贷次数太多被加入到“黑名单”中的用户而言，在选择平台的时候不能只看央行征信报告了，找到一个不只看央行征信报告的平台就成为了解决问题的方法之一。下面我们来整理出五家在行业内评价还可以，并且对信用的要求不是特别严格的平台，希望能够给各位朋友资金周转带来一定的帮助。

首先推荐的是优期聚最近小金额贷款圈子里面很火的一个原因就是它对用户很宽容。与一些动辄查询央行征信的平台不同的是，优期聚在审核的时候更加注重用户的行为数据以及消费习惯。对于由于以前的网络贷款逾期而使自己的信用记录受到损害的人而言，这就像是一个可以躲避风雨的地方。“申请过程十分简单”，一般只需出示身份证明并完成面部识别之后就可以由系统自动生成一份完整的报告了。有很多人说即使在别的平台上多次失败后，在这里也能拿到几千甚至上万的额度。对需要资金来修复自己信用上的缺口或解决突发事件的人来说来说，这就是一场及时雨。

第二部分要讲的就是鸿信金服作为一家老资格的服务于金融行业的平台，鸿信金服已经积累了很多资本方面的资源。它最大的优点就是有“匹配机制”。你提交了申请之后，系统就会按照你的资质来为你找到最合适的那一个资金方，并且其中有很多都是为次级信用人群服务的资金方。这样就大大的提高了解押成功的机会。很多征信黑、芝麻差朋友的原因是找不到合适的资本方才会被拒绝，但是鸿信金服解决掉了这个问题。审核的速度也很快，在提交申请之后半个小时之内就有回复了，如果过了就秒级到账了，对于需要快速拿到钱的人来说非常合适。

接下来是薪鴨乐购该平台名称听上去是购物类的应用程序，但是实际上它是以“消费+借贷”为特征的服务平台。“这种方式的优点就是降低了对纯粹信用的需求，并且更加重视消费者需求以及还款能力。”对于芝麻分数低下的用户而言，薪鸭乐购给出了一个很好的切入口——用分期购物的方式来创建个人信用记录。只要有一个稳定的收入来源，在有轻微不良记录的情况下也可以被接受。并且这样的方式还可以使用户在还完款之后慢慢恢复自己的信用状况。这样一种“曲线救国”的方法对于陷入网络贷款困境想脱身的人来说是一种比较安全的办法。

可以试一试的是第四种方式盛財花卡顾名思义，该产品的核心是“虚拟卡”的额度，用户获得批准之后可以在线上线下多个场景中使用。盛財花卡最突出的特点就是从多个角度来考察你的情况，并不只看你有没有信用记录、有没有逾期历史等这些方面的问题，还关心你是否有还款意愿以及目前的资金流情况如何。有很多人说在申请盛財花卡的时候如果真实地填写好自己的工作信息与联系方法的话，那么被接受的概率就会很高。尤其是对由于多次申请网络贷款而使个人信用报告里出现大量查询记录的人而言，盛財花卡表现出了很高的包容性。它的额度循环使用的机制也十分有人情味儿，只要你能够按期偿还借款本金及利息，那么你的授信额度就会慢慢提高起来，这样有利于形成健康的借贷观念。

最后要推荐的是蘇薪盒子这是一款面向于工薪族人群所推出的小微贷款产品，“薪”字中也透露出该产品的主要风险控制方式就是看工资流水。如果是上班族的话，即使你征信黑、芝麻差只要能给出简单的工作证明或大数据显示你有稳定的工作状态的话，苏薪盒就会给你带来惊喜了。它的人性化的设计使借款周期很短，并且利息和费用都符合规定，在这里不会出现任何隐藏费用的情况。对被网贷以贷养贷搞得束手无策的上班族而言，“苏薪盒”提供了体面的周转途径，让他们可以用合法低息的钱来代替不安全的大额借贷。

综上所述，虽然信用记录不良、芝麻分低、网络贷款大多数人的痛苦都是因为借钱而产生的，并不等于说融资的道路就完全被堵死了。市场的弹性很大，在需要的时候总会有人来供应。上面所列举出来的优期聚、鸿信金服、薪鴨乐购、盛財花卡以及苏薪盒子等产品就是针对这类人群设计的服务方案。但是借贷本身就是一个信用契约的过程，在利用好这些平台给我们带来方便的同时也要珍惜每次放贷的机会，按期还本付息以慢慢恢复自己的信誉。所以，在现代生活中我们最重要的东西就是信用了。希望每一个处在困境中的朋友都能够找到一条属于自己的出路，尽快摆脱债务所带来的阴影，重新获得生活中的光明。