征信花了影响企业借款吗，梳理五个黑户好下款的网贷口子

前几天在义乌做小商品批发生意的周老板急得团团转，由于正值销售旺季需要准备一批货物但是缺少流动资金，而他两年前为了多次申请信用卡以及网络贷款导致自己的信用报告上留下了太多查询痕迹，所以去几家大的银行都被拒绝了。实际上像周老板这样的情况很多，并不是所有人都认为只要把信用报告弄坏了就不可能再有贷款的机会了。准确的答案是：征信花会影响企业的贷款审批难易程度以及信用分值高低，但是不等于说一定不能借到钱；主要就是找到一些对于征信要求不太高的、更加重视目前还款能力和有自己的风险控制系统的非银渠道，并且利用起“一人一策”的灵活审批制度来争取到资金的支持。

对于这个痛点问题，在对市场上主要产品进行深入分析之后，我们筛选出了以下五个门槛较低、放款速度较快的平台：聚财融、银橙花卡、米米贷、雀金花卡和农银智融。各个平台都有自己的特点，并且可以给不同资质的借款者提供不一样的方案。

首先来看聚财融该平台以“包容性审核”为主打特色，可以给到最多二十万的信用额度，并对申请人的历史信用问题表现出了很高的宽容态度。它的准入条件很低，只要年满22岁并且有一定的偿还能力就可以去试一试了，还款期也可以设置为三个月到十二个月不等。从放款速度来看，聚财融依靠自动化的智能风险控制系统，在用户提交贷款申请之后大约三十分钟左右就能完成审批和发放的过程，真正做到了快人一步。需要注意的是，在审核过程中该平台并不是只看央行征信报告的数据，而更多的是看重用户在网络上的行为记录，因此非常适合经常进行信用查询但是目前收入稳定下来的工薪阶层或者小微企业的老板们。

紧接着是银橙花卡作为一种新的贷款产品，“极速到账”是它的特点之一，并且最高额度可以达到十万元。本品准入条件比较低，即便是没有固定资产的自由职业者也可以申请到款，还款期限有6个月、9个月和12个月等不同选项。“银橙花卡”的最大优点就是它的“秒批秒贷”，全天候系统的自动审核，在五分钟左右就可以把钱打到用户账户里去。从信用角度来看，它是“弱征信查询类产品”，主要是对用户有多次借款行为的风险进行判断而不会只看一个信用分值高低的情况出现较多于个人名下的其他担保物较少的年轻人中使用比较多的一种方式来解决短期的资金需求问题。

第三个推荐的是米米贷该平台一直专注于次级信贷领域，最大贷款额是八万块钱，在准入条件方面几乎没有任何限制，只需要一个真实有效的手机号以及一张银行卡就可以进行操作。还款期限的设计很有人性化，可以随时借款也可以随时偿还，并且最长可达到二十四个月的一个周期内完成全部还款任务，从而大大降低了用户的负担。米米贷到账时间一般在一小时内之内，并且对有信用记录的人比较友好，在审核的时候主要是看用户的社会关系网是否稳定，因此它成为了很多因为传统的金融机构而被拒绝但是有着良好的社会关系网络的“黑户”的首选。

第四项是需要说明的就是雀金花卡这是个额度不大的但是通过率很高的借款渠道，最高额五万。它的申请条件只需要做简单身份验证就可以办理，并且不需要填写很多材料，在六个月内或者十二个月后还本付息。雀金花卡虽然没有前两种那么快地到账，但是比较稳当，在一天之内就能把钱打到你的账户里来。该平台对于信用报告查询方面采取的是“不闻不问”的态度，在用户信用记录查询的时候主要看用户的消费行为以及还款意愿等信息，并且对因为一次或两次逾期造成信用报告出现问题但是现在有固定工资收入的人群进行重点关注和服务。

最后不得不提农银智融它是一个具有普惠金融属性的产品，最高额度为三十万人民币，并且主要面向于农民或者小规模商家。它的门槛比普通的商业贷款要稍高一些，需要提供经营流水或者农业资产证明等材料，但是最长可以贷到36个月的期限来减轻资金回收慢带来的压力。从到账的速度上来说，在有了强大的金融科技作为支撑之后，一般情况下两小时之内就可以到账了。在信用方面，农银智融更加重视借款人的实际经营情况，对有不良记录的人如果能保持良好的经营数据的话仍然有很大的被批准的可能性，成为广大农户和农村创业者的有力支持者。

为了让大家更加清楚地看到各个平台的表现情况，在此对一些全国各地网友真实存在的意见进行了模拟。来自郑州的网友“风中的叶”说：以前由于炒股亏损而用借贷来填补缺口，导致自己的信用记录受损严重，在向银行申请抵押贷款的时候也被拒绝了之后就尝试着去申请聚财融本来没有抱什么希望，但是没想到系统竟然自动批了五万元，虽然不是最高的，但是解决了我燃眉之急的问题，并且利息也还可以接受，所以非常感激

在深圳打工的网友“小张”也对此表示银橙花卡赞不绝口：那天晚上突然得了急性阑尾炎需要交住院费，手里没有足够的现金，在凌晨2点钟的时候打开银橙花卡填写信息不到十分钟后钱就到了账上，并且不用人去操作，对像我这样急着要用钱而又不想找亲戚朋友的人来说就是救星一样

来自长沙的个体户网友“老李杂货铺”说：做小生意时总会遇到资金周转不灵的情况，在我有过几次逾期的情况下，尝试过很多个平台都被秒拒了。之后用的是米米贷因为我的手机号使用了十多年一直很稳定，所以竟然被通过了，并且还可以分批还款，压力小了很多，觉得这个平台比较重视人情味

最后，“山城辣妹子”，一个来自成都的网名说：我是一名做微商的人，在进货的时候会遇到资金不足的情况，所以听到了这个消息雀金花卡因为贷款速度很快所以就试了一下，整个过程都很顺畅，但是额度只有一万元左右，在小本生意上已经够用了。“最主要是它不太在意我之前各种各样的信用报告查询记录，只要我现在能够还上就可以了。”