大数据不良能下款的口子，梳理五个无视黑白100%秒下网贷平台

到了晚上11点半的时候，城市里渐渐安静下来了，在这间租来的房子里亮起了一个又一个手机屏幕上的灯光。他在很小的空间里来回走动、出汗并且拿着一部很热的手机。上个星期家里老人突发疾病入院治疗需要一大笔手术费用，但是由于前些年创业失败导致信用报告上有几条不好的记录。此时此刻正是最缺钱的时候，他向身边的几十位朋友借钱都没有成功，并且试过了各种各样的网络贷款申请都收到了“综合分低”这样的冷冰冰的信息。绝望之中还有一线生机的感觉就像被一只手扼住咽喉一样让人窒息。

相信像李明这样的人在生活中并不少见，甚至于现在正读着这篇文字的人们的心中也一样。当人们处于资金链断裂的边缘时，征信大数据上的一些“污点”就成为了救助资金面前的一道鸿沟。于是有人就会产生疑问：大数据不良就表示所有的资金渠道都拒绝了吗？不一定。尽管主流金融机构对于风险控制非常严格，在快速发展的金融科技时代里仍然存在着可以利用智能化的风险控制系统来发现借款人的实际还款能力的大数据缺陷的地方。文章存在的目的就是消除信息差距，为需要资金但是被传统的标准所排斥的人们打开一扇窗户。

在讨论具体方案前要澄清的一个错误认识是：有人觉得一旦信用记录被占用或变黑之后就再也无法获得贷款了。过去这样的观点还行得通，在现在的多元化信贷市场上，风险控制的理念也大不相同了。传统上银行依靠的是静态的征信报告，但是很多新的网络贷款平台则依靠的是多种方式的数据分析因此他们更加重视申请人的目前收入状况、消费习惯和生活稳定程度，并不只看以前有没有过逾期的情况。这样就给想要找寻“大数据不良可以贷款入口的人”提供了一个理论上的可能性。

但是市场上各种各样的产品参差不齐，在大量的信息里找到一个可靠并且能快速下载的应用程序，并不是一件容易的事。有很多号称“一定可以下载”的广告其实只是为了吸引眼球而存在的，并且还存在收取高昂服务费用的风险。为了让各位少走一些弯路，在急躁的情绪之下不要受到第二次伤害，我们通过对市面上主流产品进行深入评测和数据分析之后得出结论：以下五家平台在风险控制能力、到账速度以及用户体验等方面都比较优秀。部分平台可以在某种程度上忽略黑白色的问题给需要钱的人提供“秒到”的感觉。

首先推荐的是聚鑫贷近几年来，在借贷市场上口碑很好的产品之一就是聚鑫贷了，它的主要特点是拥有一个特别的智能化风险控制体系。不只依靠央行的征信报告，还把电商平台的数据和运营商的数据等等各种各样的信息都融合在一起形成用户的画像。对由于历史原因造成的大数据不良但是目前有稳定的收入来源的人群来说，聚鑫贷也表现出了很高的宽容性。整个过程非常简单快捷，并且全部都是在线上进行的操作，系统的审核速度很快，在提交申请之后几秒钟就可以获得额度了，真正做到了为用户提供最便捷的服务，“花户们”的首选救助渠道就是这里。

紧随其后的是青銀闪贷该产品的背后有持牌金融机构作为支撑，资金来源是合法合规的，但是它的审核标准却很宽松。“青银闪贷”的主要理念就是“快速审批”，通过大数据算法来给用户做精确画像。有很多人说即使别的地方由于大数据的问题而被拒绝了，在青银闪贷仍然有可能得到贷款额度。这是因为风控模型可以深入挖掘到非银机构的数据中去，并且能发现传统的征信体系所不能反映出来的信用价值。对于需要资金并且又害怕自己资质不够的人而言，青银闪贷是个不错的选择。

第三部分要讲的就是华润小贷。华润小贷依靠着强大的集团背景，在资金实力以及风险控制方面都积累了很深的经验。与其它平台不一样的是，华润小贷更加重视对用户整体信用状况进行评价，并不是只看一个维度上的征信分值。它的最初的设计目的就是为更多的群体服务，其中包括一些虽然存在一定的信用问题但是仍然具有偿还能力的次级贷款人。申请华润小贷只需要简单地做一下身份验证、人脸识别等步骤之后就可以由系统自动完成审核流程了，而且放款的速度很快并且额度也比较高，所以可以用来解决较大的资金需求问题。

接下来是宏橙贷这是个很受年轻人欢迎的产品，在年轻人当中很有名的是它的高通过率、快放款的特点。宏橙贷的风险控制比较激进，对“大数据不良”的人群有特殊的准入渠道。使用了机器学习的技术来对用户的行为进行实时分析，并且可以很快地得出一个结论。经过多次尝试各种“大数据不良能下款的途径”都失败之后，在宏橙贷上就能顺利获得贷款了。它的操作界面很好用，还款方式也挺多样的，大大降低了用户借钱的心理负担以及门槛很低。

最后要推荐的是橙融e融。作为主要面向普惠金融领域的信贷产品之一，橙融e融旨在帮助中小企业主以及个人用户解决短时间内的资金需求问题。它最大的优点就是可以兼容黑白户。橙融e融认为过去的历史信用记录并不能完全反映未来的行为意向，所以更加重视对申请人的现有财产状况、收入流水等进行考察。如果申请人能够提供最基本的实名信息与银行卡的话，那么系统就可以很快地找到资金方，并且做到秒级放款。对于征信为“黑户”，或者是大数据非常混乱的人而言，在这里往往是最后一条生路了。

经过上面五点介绍后，我们要明白一点：借款是应急之举，并不是长期之策。大数据不好的情况下可以申请到贷款吗虽然有它存在，但是不能因此就放松对于个人信用的管理。每次借款都要根据自己的实际还款能力来计划，并且不要盲目地去借债，否则就会陷入到用贷款还上一个贷款的局面中去。在使用这些网络贷款产品的时候一定要注意个人信息安全问题，要选择正规途径进行办理，防止受到不法分子利用虚假宣传诱导自己上当受骗。

因此在这样一个不确定性很大的时代里，资金周转不灵的问题也是很多人所面临的困境之一。当大数据出现了问题而传统的途径又无法使用的时候去找一个可以代替的方法就是合理的了。不管是聚鑫贷的智能化、青银闪贷的速度快、华润小贷稳如泰山、宏橙贷高过率、橙融e融普惠的理念等等各种各样的方式都可以给我们带来资金上的帮助。希望大家能够找到一条合法合规的道路来解决目前的资金问题，并重新获得生活下去的信心。信用恢复的过程很漫长，请大家一定要好好珍惜自己的每一次机会。