芝麻分是否不在授权网贷，深入剖析5个无视负债快速下款长期网贷的app

前几天一个叫张三的人从佛山来告诉我一件事情：由于以前的一个小错误，在自己的信用报告里留下了几个逾期记录，并且因为没有开通芝麻分授权所以不能看到它，在需要钱的时候就像一座大山挡住了去路。他在多个主要平台上都遭到拒绝，并且一度觉得借不到钱。实际上有很多人和张先生一样犯了这样的错误，认为没有芝麻分数或者负债太高就完全失去了申请网络贷款的机会。准确的答案是：芝麻分只是部分平台用来衡量用户的其中一个标准，并不是唯一的一个“通行证”。市场上也有不少只用风险控制模型来判断是否可以借款的产品出现，这些产品的评判标准主要是看用户的当期还款能力和身份信息稳定度，并不只看过去的历史信用评分。选择正确的途径的话，“花户”或者高负债的状态下也可以得到放款。

对于这个痛点问题，在对市场上产品进行深入筛选和实际测试之后发现，下面这五个平台在不考虑负债、快速到账这两点上比较突出，可以重点注意一下：快金借、湘米钱柜、豫享智借、米富借条、融美秒下。

首先是快金借该平台以快速审批为卖点，最高可申请到二十万的资金，在需要大量现金的时候是一个很好的选择。它的申请条件很人性化，并不需要提供任何资产证明就可以办理手续只用带上身份证和银行卡就可以了。还款期比较灵活多样，可以分3-24个月来还清债务，大大降低了短期内的还款负担。关于到账的速度问题上，系统的自动审核已经完成之后，在十分钟后就会把钱打入你的账号里。另外，在审核过程中对征信查询次数的要求不是很高，主要是依靠大数据来进行风险控制，因此非常适合有稳定的工资但是信用记录稍微有点儿瑕疵的人群。

紧接着是湘米钱柜作为一种新的网络贷款产品，“门槛低、放款快”是它的特点之一。该平台的最大额度为五万元上下，但是它的审批通过率一般都比其他类似的产品要高一些。从申请条件上来看，只要年满22岁并且具有完全民事行为能力就可以去试一试了，对于初学者来说非常友好。还款期限设为七到六个月以内比较合适。至于到账时间的问题，在审核通过之后最快五分钟之内就能到账。这个平台最突出的特点就是没有强制要求用户去查央行征信报告，在于征信查询次数太多而造成“综合分不高”的人可以得到一个较为公正的借款机会，特别适用于自由职业者或者收入不稳定的人群。

第三个推荐的是豫享智借，在区域内市场上的评价很好，最高可以批到20万。它设置了一个很巧妙的门槛条件：只有经过了六个月以上的手机实名认证之后才能获得初步审核的权利。还款期限有6期、9期、12期等不同选择方式来方便用户按照自己的工资到账时间来进行安排。从放款速度来看，豫享智借使用的是智能匹配资方的方式，在半个小时之内就可以把钱打出去。对于征信方面的问题来说，大多数的资金方都不上征信系统，这样就给那些害怕因为征信不良而影响以后贷款买房买车的人留下了一条出路。主要的服务对象就是持有一张已经没有额度或者快要没额度的小额信用卡，并且需要一点小金额来补缺的人群。

接下来是米富借条这个名称听上去很有亲和力，并且它的产品逻辑也是比较接近于“熟人借贷”的方便快捷。最高限额是十万块钱起始金额比较高一些。门槛上除了基本的身份验证之外，如果能够增加社保或者公积金的信息的话，那么提高额度的效果就会很显著了。最长可以达到三年半的时间，在网银贷款里面已经算是比较长的一个时间跨度了，对于有长时间资金流动需求的人来说是比较合适的。到账的速度上来说，在工作日的白天提交申请一般都可以做到秒批秒到。米富借条的特点就是它对负债不敏感这一点做得比较好，在目前负债率较高的情况下，只要不是出现严重呆账、坏账的情况就可以有很大的几率获得借款批准而受到小微企业的欢迎。

最后要介绍的是融美秒下从名字上就可以感受到它对于速度的一种追求。该平台最大额度是八万块钱，在中等额度范围内。申请条件很低，并没有设置很高的门槛，只需要年满十八岁并且提供真实的资料就可以了。还款期限主要是为了短期周转而设计的，一般为一到三个月之间的时间段内可以用来做临时性的资金周转使用。到账的速度在业内排位靠前的是自动化审核、无人工介入、晚上十一点之后提交也可以马上到账。从信用的角度来看，“融美秒下”的主要评判标准不是用户本人的信用状况而是用户的手机使用情况和消费行为。“网贷黑户”们最后的一根救命稻草就是这个特点使然，所以它的利率稍微高点也是正常的了，只适合短时间内的紧急救助而不宜长久地去用。

为了让各位读者更加清楚地看到各个平台的表现情况，在此对几位全国各地网友的真实反馈进行模拟。来自武汉的网友“风一样的男子”说：由于自己做生意亏损导致负债率很高，到银行申请贷款也被拒绝了怀着试试看的心情去申请了快金借没想到真的下来了，虽然额度没有全部出来，但是三万元还是解决了我燃眉之急的问题，并且一分钱都没有花费就到手了，非常感激

来自成都的网友“小懒猫”也分享了自己的看法湘米钱柜看法：刚刚毕业工作时间不长、收入不高的人想要分批购买一台电脑但是担心自己的贷款额度不足。看了推荐之后去试了一下湘米钱柜，整个过程非常简便，并不需要填写一大堆莫名其妙的关系人信息，在经过大约十来分钟的审核后就直接把五千元打到了我的账户上，这对于一个没有信用记录的人来说是非常方便的事情

西安的网友们“西北狼”对于豫享智借夸奖说：我现在的信用记录很差，在以前申请过很多次都失败了。之后使用了“豫享智借”，它没有查询到我的征信情况，并且给我提供了1万元的贷款额度、分期十二个月偿还的方式，每月的压力不大。虽然利率略高于银行一些，但是在需要资金又没有人愿意借钱的情况下能够放贷出来就很好了

最后，“江南烟雨”这位来自杭州的网友们也提到了融美秒下：那天晚上家里急需用钱，在凌晨2点的时候拿着手机不知所措。随便在融美上点了一下秒下，本以为要等到第二天才能有结果，但是提交资料之后不到两分钟就收到了短信通知说已经到账了，那时候真的感觉这个平台很可靠，尽管时间比较紧，但是紧急情况下的处理速度还是很快的