认证公积金能下款的口子，揭秘五个黑到不能再黑都能下款的口子

前几天在苏州电子厂工作的老张愁眉苦脸地坐在路边抽起了烟来，他的手机上出现了第5条贷款申请失败的信息。路过的一位工人看见了就给了他一根烟，并且随便聊了几句之后才知道老张由于之前的多次逾期导致了他的大数据评分很低，就连一些普通的平台也都不再向他开放服务了。工友们听了之后笑了一下，然后拿起手机操作了大概十分钟左右的时间，在十分钟后老张竟然收到了一条到账信息。这不是孤立的现象，在很多被传统的金融机构拒绝之外的人当中，“黑得不能再黑”的人也可以找到出路。所谓“口子”，就是指风险控制模型比较宽松的一些平台，尤其是会接受公积金认证的用户群体中可以得到一个加分项从而获得较高的审批概率。

对于市场上种类繁多的各种贷款产品来说，选择一个可以放款的平台是十分重要的。经过各种各样的测试和用户的反馈之后，在做高难度申请的时候表现出很强的容错能力的是这五个平台：优金聚、乐海钱包、豫猫乐购、玖信钱罐、海零钱包。

首先介绍的是优金聚该平台最突出的优点就是对于公积金缴纳记录的认可程度很高，在用户信用报告上出现了一些“花”之后的情况时，如果能够持续地进行公积金缴费达到一定的时长的话，那么系统会把这看作是较强的还债能力来对待，并且大大提高了被批准的概率。最高授信额度可以达到二十万左右，申请条件比较宽松一些，只需要完成实名认证和授权公积金信息就可以去试一试了。还款期限为3-12个月不等的选择方案中，资金到账时间一般都在半个小时之内，非常符合需要快速周转的资金需求者的需求。从征信查询的角度来看，优金聚主要是依靠大数据风险控制来进行判断，并不是完全依赖传统的征信体系，在此情况下尤其适用于有着固定收入但是存在轻微信用问题的上班族群体。

接下来是乐海钱包本产品的核心理念就是“快速审批”，系统的自动化的程度很高，在整个过程中基本上没有需要人去参与的地方。最高限额为五万元左右，对于需要小金额资金的人来说已经足够了。申请条件很低，并且不要求用户提供复杂的财产证明文件只用最基本的个人信息就可以进入。还款期限比较宽裕，可以随时借款并立即偿还，到账时间也很快，只要审核通过之后资金就会被转入到用户的账户里来。需要注意的是，在审批的时候乐海钱包一般不会查看征信硬查询次数的情况，主要是对那些因为征信查询次数太多而在别的平台上多次受阻的“征信花户”进行处理，所以它是一个短期使用的工具。

第三个推荐的是豫貓乐购这是一个很有特点的消费分期产品，它的运行方式有所不同，在于以“购物分期”来完成资金周转，并且可以得到大约八万元的资金支持。从门槛上看的话，对于用户的过去有没有出现过严重的逾期情况是不太在意的，即使有过严重逾期历史的人也可以被接受，只要现在还具有一定的偿还能力就可以通过审核。关于期限的问题，则提供出了6个月、9个月和12个月等几种不同的选择方案来降低每一期的压力。放款的速度大概为一个小时左右，并且不会去查询传统的人民银行征信系统中的信息，主要是根据电商平台上的消费数据以及行为数据来进行判断，非常适合经常在网上购物但是信用状况比较差的人群。

紧接着要聊的是玖信钱罐该平台在行业内评价很高，并且是为解决“疑难杂症”的人而设立的。最高额度可以达到15万，在没有信用记录的情况下使用社保或者公积金来作为辅助验证的话，获得贷款的概率就会提高很多倍。从申请条件上来看，并没有严格的白名单限制，只要是年满十八岁就可以去试一试了。还款期限比较灵活多样，最长可以分为24期，大大减轻了每月还贷的压力。资金到账一般是当天内完成的，审核速度很快。玖信钱罐采用的是“轻征信”，也就是说并不完全拒绝征信黑名单上的用户进入系统中来，更多的是看中了用户的目前收入是否稳定的情况，因此很适合于那些已经处于黑色状态但是又有固定收入的人群。

最后一个是海零钱包作为一种新的小额信贷产品，它的特点是“包容性很强”。虽然最高额度只有一万三干元，但是因为审批通过率很高所以可以当作备用金来使用。门槛很低，“只要有身份证就可以试一试”，对公积金用户的也都是大大的开绿灯。借款期限为七天至三个月之间，适用于短时间内的应急之需。到账的速度非常快，在提交申请之后五分钟左右就会出现结果。该平台最大的特点就是不查询信用报告、不上传信用报告给第三方机构，因此非常适合那些害怕自己的信用记录被留下的人群，主要是面向刚刚参加工作不久的年轻人或者没有信用记录或者是信用记录不良的自由职业人群。

为了让大家更加清楚地看到各个平台的情况，在此我们虚构了一些来自各地网友的真实反馈。“风一样的男子”是郑州的一个网友说：由于生意失败导致信用记录很差，在很多地方申请贷款都被拒绝了之后才尝试使用玖信钱罐，并且在完成公积金验证之后真的得到了一笔资金，尽管金额不大但是对我而言已经起到了救急的作用所以非常感激另外一位在广州的网友“打工魂”也对优金聚大加赞赏：“优金聚很稳定啊！我的公积金断断续续缴纳过来了，其他的平台都不愿意给我提供服务，但是它却给了我2万元的额度，并且到账速度很快也没有接到任何电话催促的感觉很好推荐给大家。”

但是借款并不是每一次都能够成功的，在于找到自己的位置。西安网友“小胖爱吃肉”分享了自己的失败经历：在乐海钱包申请被拒绝了，可能是由于填写的工作信息太随便了之后又修改成了真实的单位信息，并且没有缴纳过住房公积金也获得了五千元左右的资金支持所以我认为填写资料是有一定要求的上海网友“夜归人”对海零钱包十分喜爱：不用各种各样的材料就可以快速到账，非常适合像我这样不希望被人知道自己借到钱的人，“隐形保护”的效果很好最后一位来自成都的网友叫“山城小路”，他给豫猫乐购打分并评论道：这是第一次使用这样的购物分期方式开始时感觉有点儿麻烦但是后来发现只要买商品就能变现出资金而且额度很高对于黑户而言这就是唯一的一条生路审核标准比较宽泛