查询记录多好下的口子，梳理5个黑户可以下的贷款app

前几天我的表弟情绪低落来找我，他说自己因为生意上资金周转不开，在手机里点了几个网贷app都是一次次被拒绝。无能为力地说：“有的平台说自己不用查信用报告就可以通过了，但是为什么又不能过了呢？”查看了一下他所使用的手机上的征信查询记录，在短短的一个月时间里就有20多次。实际上很多人的想法和表弟一样错误地认为，“查询次数多了就没有资格申请贷款”，这是不对的。“准确的答案是：频繁的查询会使得大数分值下降，但是这并不代表‘死刑’，主要是要找到一些主要依靠内部风险控制模型、对于多头借贷比较宽容，并且可以通过其他的维度比如社保、公积金或者日常生活中的消费习惯来进行综合评判额度的渠道。”只要选择合适的平台并且符合要求的话，即使你的信用记录不好、查询次数比较多也可以获得救助金。

对于查询次数多或者部分资质已经受到损害的用户来说，在仔细挑选之后发现市场上有五家比较高的通过率的平台为：安金通、赣马金服、柚购速借、沪银优借、湘北钱站。对上述五种方式做如下解释：

安金通：该平台在额度上限上也十分慷慨，最高可以批准到20万左右，在需要大量资金周转的时候会很有帮助。它的申请条件比较人性化的，一般只需要进行基本的身份验证以及实名手机号使用情况的数据采集就可以办理了，并不需要复杂的抵押手续。还款期限很灵活可以选择3-12个月分次还本息的方式来进行还款来减轻短期内的压力。从放款速度来看，安金通采用的是全自动审核模式，在工作日高峰时段大约半个小时就能到账。有关于征信的问题，在现在的审批过程中主要是通过大数据风控来判断的，并不是传统的信用报告被频繁地查询出来，所以偶尔会出现提现时要查一下征信的情况，但是整体上对于“花户”是友好的。主要的服务对象是有稳定的通话记录、真实的个人信息并且收入固定的工人阶级人群。

贛馬金服：作为一家老牌子的贷款公司，贛马金服的最大额度大概为五万左右，并不比安金通差多少，在审核通过率上也十分稳定。从门槛上看的话，它对申请人负债率的要求比较宽松一些，只要不是现在的逾期就可以去试一试了。借款期长到可以长达六个月之久，短则只有七天时间长短不等的时间段内都可以使用。到账的速度上来说，一旦审核通过之后资金大多都能当天到账，并且很少会遇到延迟的情况。需要注意的是，在审批的时候贛馬金服是“重流水、轻征信”的，也就是说更加重视用户有没有银行流水或者支付宝流水记录，在没有其他任何担保的情况下如果能够给出一份辅助性的财务证明那么被批准的概率也会很大。它的主要的服务对象是具有轻微经营活动或者是自由职业者的借款人。

柚购速借：该产品的电商属性比较明显，最大授信额度一般为三万左右。它的最大优点就是门槛很低，在平台上只要做一次简单的购物或者授权电商收货地址就可以开通借款渠道，并且不需要复杂的个人信息填写。还款期主要是为了短期周转而设计的，一般是1-3个月之间，适用于急需资金但是又不想长期占用的情况下的用户。到账的速度非常快，系统会自动去匹配资金方，在十分钟之内就能到账了。在征信审核方面，柚购速借基本上不会去查央行征信记录，而是根据用户的电商生态里的消费信用来评定分数高低，所以非常适合于那些虽然存在大量征信查询记录但是却有着良好的淘宝、京东等电商平台消费行为的年轻人使用。

沪银优借：该平台以“优选借贷”的理念为主打，在额度上跨度很大，最低为一千元、最高可以达到十万左右，并且会依据用户的资质来自动分配合适的金额。门槛方面有芝麻信用分作为参考标准之一，在600分以上的用户中通过率明显提高。最长可以长达24个月的分期付款时间，这是很少见的支持长期分期的渠道之一，大大减轻了每月还贷的压力。到账的速度受到银行通道的影响比较大，通常情况下是T+1天内到账，对于优质的客户来说可以做到秒到。关于征信的问题上，“沪银优借”采用的是“宽进严出”的方式，在申请的时候不会严格地去查征信记录，但是如果出现严重的逾期情况就会被上报给有关部门处理了，因此比较适合目前频繁查询但是又想按时还钱的上班族群体。

湘北钱站：因为它是地方性的持牌机构的产品，所以湘北钱站的额度比较适中，在五千到八万左右。它的申请条件很接地气，并没有硬性规定必须要有社保、公积金等东西，只需要提供身份证和银行卡就可以进行申请了。还款期有各种各样的组合方式供用户根据自己的工资发放日期来挑选。到账时间一般在一小时之内。对于征信来说，这个平台是目前市场上少数几个明确提出可以接受黑名单的人之一，审核主要看的是用户的社会关系网的质量以及稳定性，并不是只看信用报告。它所面向的服务对象主要是由于个人信用问题而被正规银行拒绝贷款的城市三线以下职工。

为了让大家更加清楚地看到各个平台的表现情况，在这里我们虚构了几个全国各地网友的真实反馈来加以说明：

来自武汉的网友“风一样的男子”说：以前在其他地方申请的时候，由于一个月内查了十几遍就被拒绝了。怀着试一试的想法点击了安金通本来以为要被拒绝了，但是过了一分钟之后就显示审核通过了，虽然只有1.5万元，但是解决了我的租房问题，非常感激

生活在东莞的网友们“奋斗的螺丝钉”也对此表示贛馬金服赞不绝口：我是个做微商的人，流水很大但是信用记录不太好，好多大的平台都不肯借钱给我。赣马金服竟然认可了我的支付宝流水，并且把流水截图发过去之后就给了我2万元的额度，这样的审核方式很有人性化的感觉，并不是一些平台那样僵硬

成都的网友们“吃货小分队”说：之前总是害怕自己的信用记录被标记为不良而无法获得贷款，但是后来朋友们介绍了一种方法湘北钱站开始的时候觉得需要填写很多资料，没想到简单的认证就可以获得额度。虽然利率略高于银行一些，但是能够真正放款，并且没有任何杂七杂八的服务费用，在我这样急着要用钱而又信用不佳的情况下来说，这就是一条生路