徘徊在上岸和下口子的之间，归纳五个无视黑白好下款的软件

深夜里电脑屏幕上发出的一点微弱光芒照亮了焦急不安的脸庞，多次申请都被拒绝之后信用记录已经十分破败不堪了。“上岸”的愿望和找新的‘缺口’之间的犹豫不决使很多人陷入其中。传统的门路都关上了以后，对于资金的需求非常大的情况下人们会想：是不是有不用考虑黑白色的问题就可以轻易拿到钱的应用程序呢？所谓“福利口子”的额度有多大呢？审核标准是不是很宽泛以至于不需要复杂的证件就能通过审查呢？本文将会把一些隐蔽的借款途径罗列出来，并且一一揭秘。

在借贷圈子里面总是有一些关于“不分对错”的说法。一般而言，这样的软件就是指审核标准比较松散，并且不需要用到传统的信用报告来作为依据的贷款平台。对于需要资金周转的人来说，这可能是他们唯一的希望了。最近比较火的是以下五种类型的平台：

极速花系列平台这样的平台主要以小金额、短周期为特点，额度大概在500-5000元左右。它最大的优点就是可以自动审核，并且不需要人来参与其中，在对信用报告有缺陷的时候也能够接受。如果用户的还款能力得到基本证实的话，比如下班打卡记录或者稳定的收入流水等，则贷款发放的速度会很快，在半个小时之内就可以完成。

2、闪电周转类的应用程序：“闪电”的含义就是指速度非常快、效率很高。“闪电”二字突出的就是快速的意思。这些平台的额度范围比较大，大约在一千元左右到一万左右之间。条件比较宽松一些，一般只需要提供身份证以及实名认证过的手机即可。借款期数较短，一般为七天到三十天之间的短期周转时间，可以用来解决短期内的资金短缺问题。

3、信用钱包类的产品：这类平台一般会利用到电商的数据或者社交数据来进行信用评估。即使用户在央行征信上不好看，在某个特定的电商平台上有着好的消费记录的话也有可能得到一定的额度。额度大概为三千元左右，期限可以达到三个月到六个月之间，还本付息的压力不大。

4、小额度贷款入口这样的软件一般被叫做“福利口子”，金额不大，在五百到两千元左右。虽然额度不是很高，但是审批非常宽松，“有借无还”是常态。借款期一般为七天或者十四天左右，属于短期资金周转用途，并且利率比较高，要小心使用。

5、消费分期商城有的消费分期平台除了给用户提供购物额度之外还会允许他们提取现金。对于信用要求不高的平台来说，主要看的是用户的消费行为以及收货地址是否稳定。额度依据用户等级的不同而有所不同，在一千元左右至数万之间，并且还款周期也比较合理，可以分为三个月、六个月或者一年来归还。

虽然这些平台以“不问对错”为名，但是用户的反馈却是褒贬不一。有一部分人说，在万般无奈之下还是从这里得到了救命的钱，并且解决了一时半刻之间的困难问题，特别是对于审核速度很快、资金到账迅速的服务来说，“雪中送炭”感很强。但是也有些用户抱怨某些平台利率太高，扣除掉所谓的“服务费”之后到手的钱很少很多用户还遇到了恶意催债的情况，给自己的生活造成了很大的影响。

在选择使用这些软件的时候要对它们的优点和缺点做出合理的判断。优点很明显：门槛很低、审批很快、对信用记录的要求很宽泛，有的甚至根本不看信用记录，“黑户”们就抓住了这个机会。缺点另外要注意的是：利息以及各种费用一般都比正常银行贷款要高很多，并且有些平台会存在“砍头息”的情况，在逾期之后还会用比较激烈的手段进行追债，并且有个人隐私被泄露的可能性。

在使用这类借贷软件的时候一定要注意以下几点。第一、确认平台资质要选择有正规金融牌照或者备案的平台，不要被骗子所骗。第二、看清借款合同尤其是有关于利息、服务费和逾期罚息等条文的内容，在计算出的实际年化利率之后是否能够接受自己的范围之内。第二是量力而行不能用贷款来还另一笔贷款，不然就会越陷越深。第三是保护个人隐私不可以随便把通讯录权限开放给不知名的程序，否则会使得你的联系人被别人打扰。

问题和答案：

问：那些不顾对错、不管好坏的软件是不是一点都不管信用记录呢？

答案是大多数这样的软件并不查询央行征信，或者是对于征信逾期记录不太在意。但是它们一般都会去查询网络征信、大数据风控等系统，在这些系统里如果有严重欺诈或者多头借贷的历史，则会被拒绝。

问：申请这样的贷款会对我之后的房屋贷款或者汽车贷款产生影响吗？

答案是：如果平台接入了央行征信系统的话，那么你的借款记录就会被上报。经常去申请这样的小额度贷款会使得银行觉得你的财务情况不好，进而影响到你办理房贷或者车贷的时候。建议在申请之前就向平台客服询问一下是否会上征信。

遇到“砍头息”或者暴力催收应该怎么办呢？

答案是保留好相关的证据材料，比如借款合同、转账记录、催收回录音或者截图等。也可以通过中国互联网金融协会举报平台进行投诉，并且可以寻求律师的帮助来保护自己的权益。但是遇到不合规的催收行为时，合法的部分本金仍然要还清。