征信有逾期十四天贷款新口子，概览五个不看征信无视黑白百分百下款网贷平台

李明坐在一个很黑的小屋里面，在手机上看到自己焦急的样子之后就接了三个催债电话，并且是由于忘记还了一笔14天前的信用卡账单而被叫停。他认为这次小小的失误并不严重，因为数额不大、时间不长。但是当他在需要资金的时候去各个贷款平台申请借款的时候，冷冰冰的系统提示就像一盆盆冷水一样把他浇醒了，“综合评分不够高”，“信用评价没有通过”。那段时间里他深切地体会到失信给自己的生活带来的一系列后果，在短短半个月之内出现的逾期现象已经成为了自己人生道路上的一个障碍，并且把要救急的钱和自己分开了。

这可能就是很多人的实际情况。现在的大数据风控非常严格，在这样的情况下，征信报告就成为了每个人的一张“经济身份证”。很多人有这样一种经历，并不是故意拖欠，而是因为工作忙或者不小心，再加上银行扣款的时间差，所以才出现了十几天的逾期。但是传统的金融机构以及大多数主要的网络贷款平台的风险控制模型一般都比较冷酷无情，只要一发现有逾期记录就会被立刻判定为违约信用报告里显示有14天以上的逾期就会很快把贷款的大门关上。“一刀切”的方式使得本来有偿还能力但是需要短期周转的人们陷入绝境之中。那么是不是由于一个很小的问题而使自己被资金链断裂所困呢？难道就没有渠道能够体会到“非恶意逾期”的痛处了吗？

实际上，在金融科技发展以及市场细分之后，借贷市场生态系统也发生了变化。尽管主流渠道壁垒很高，但是在市场另外一端仍然存在一些特殊通道。行业内把这样的通道叫做“新口子”，它的特点是风险控制逻辑不同于传统的信用报告系统，并且更加注重用户现在的还款能力、真实的消费场景等，而不会过分关注过去是否出现过逾期的情况。对需要资金但是有轻微不良记录的人来说，找到信用报告里显示有14天以上的逾期记录，并且又开了一张新的贷款在漆黑一片的时候也要找到一线光明。我们不得不承认这个需求是真实的并且很急迫的，关系到人的尊严和一家人的暂时生存问题，所以要懂得并掌握好这样的特殊借款途径就非常必要了。

在讨论具体的平台之前要明白的是，“不看征信、不管黑红”并不是说存在违法行为，在审核的时候会用到不同的信用报告或者是更加灵活的数据分析方法。对只有短时间逾期记录的人而言，该类平台可以表现出很高的宽容性。他们比较重视申请人的稳定收入和真实还款意愿。因此市场上出现了一些受到人们注意的产品。为使大家少走弯路，在多次申请过程中因为查询征信而造成分数降低的情况下，我们挑选出了五家行业内评价较好的、放款概率较高的平台，并且是稳捷惠用、辉纳普惠、恒隆分期、黔貓智借以及兴鑫乐借下面我们来分别分析一下各个平台的特点，并且看下他们又是怎样来应对眼前的危机的。

首先要提到的就是稳捷惠用作为最近受到追捧的一个新的借款渠道，“它”的最大的优点就是稳定。有很多人正在找信用报告里显示有14天以上的逾期记录，并且又开了一张新的贷款所以最怕的是申请到了但是没有下款，还把自己的数据搞坏了。稳捷惠在风控审核方面采用了一个特别的“双通道”模式，在做信用评价的时候对于非恶意的小额逾期会自动降低权重，并不会直接拒绝贷款。也就是说只要你没有出现连续三次以上、累计六个月以上的严重逾期的情况，并且现在有一个稳定的收入来源或者工作单位作为支撑的话，那么被批准的概率就会很高。整个过程都是在线上的完成的，而且放款的速度很快，在提交申请之后半个小时之内就可以到账了，“急用户所急”的理念得到了很好的体现。

接着要介绍的就是辉纳普惠如果稳捷惠的优势在于稳定的话，那么辉纳普惠就胜在了“普”和“惠”。有很多人由于信用评分很低而无法获得贷款，在能够拿到钱之后也会遇到很高的利率以及各种费用。但是辉纳普惠打破了一个不成文的规定，并且给有一定信用问题但是具有偿还能力的人提供更加合理化的借款方式。该平台对征信报告查询比较宽容，在只有很少一些的时候信用报告里显示有14天以上的逾期被记录下来的用户，系统会认为这是“偶然失误”，所以会给很高的信用额度。另外，辉纳普惠的还款期限比较宽松，并且可以分次偿还，能够有效缓解借款人的短期还债压力，在很多上班族的资金周转上成了一个很好的选择地。

第三点要关注的就是恒隆分期从名称就可以看出这是个以分次付款为主的产品。对信用有问题的人而言，大多数时候借钱是为了一定的需求而借来的钱，比如说买电器、付医药费等等。恒隆分期的不同之处就是它可以把额度直接用来消费或者提现周转。从风险控制的角度来看的话，在风控策略方面恒隆分期更加重视用户的行为数据以及社会关系稳定度。即使你有14天以上的逾期记录出现在你的征信报告里，只要能够给出真实的个人信息以及常用联系人的资料，那么系统也会给你开通一条快速通道。很多实际测试的结果表明，恒隆分期对“白户”、“花户”的态度都很友善，并且也确实做到了信用报告里显示有14天以上的逾期记录，并且又开了一张新的贷款。

接下来要说的就是一种很特别的风格黔貓智借该产品的核心是利用了先进的智能化算法来判断出用户存在什么样的借款风险。不同于传统的平台只看征信分高低就一概而论的做法，在这里我们用多种数据相互印证的方式来发现用户的隐藏信用值。“智借”的系统可以自动为用户找到最合适的贷款机构，并且提高放款成功率。在当前的市场环境中，黔猫智借由于其快速的审核速度以及较高的批准率而在借贷领域内获得了很好的评价，并且成为了许多人的救命稻草。

最后一个上场的人是兴鑫乐借该平台主要强调的是“乐”和“借”，目的是使借款的过程不那么紧张。兴鑫乐借知道用户在遇到困难的时候会信用报告里显示有14天以上的逾期所以产品的设计非常有人性化，在使用的时候会有一种无能为力的感觉。它对申请人年龄的要求很低，一般只需要年满18岁并且有基本民事行为能力就可以申请成功了。而且兴鑫乐借对征信查询次数没有严格限制，这就意味着你可以不用担心由于频繁向别的平台借款失败而导致在这里受到不利的影响。它的放款速度很快，可以很好地帮助用户解决问题，并且属于真正的“秒批”。

但是我们在上面提到的这五个平台上进行操作的时候还是要保持理性的态度。找信用报告里显示有14天以上的逾期记录，并且又开了一张新的贷款虽然它是目前解决问题的一种有效方法，但是借贷本身就是一个信用契约的执行过程。我们应当庆幸还存在这样的途径来下载软件的时候也要以此为鉴，形成好的还款习惯。每次按期偿还贷款就是给自己的信用大厦添砖加瓦的过程。不要因为一次成功就陷入了用借款去维持债务增长的恶性循环中。合理的安排资金、量力而行才有可能走出经济上的困局。希望每一个因征信逾期而感到不安的人能够借助于上述合法合规的方式渡过难关，并且重新获得生活下去的信心。