多元调解是催收新手段吗，精选5个不审核直接下款的口子

凌晨3点的时候，手机屏幕上突然就亮了起来，“多元调解”的信息也让人一夜之间无法入眠。那么这是不是一份由法院发出的通知书呢？又或者是新的催收方式被发现了？当出现资金链断裂的情况时，在恐慌之下人们会迅速地去寻找解决办法，并且会在搜索引擎上搜索出“多元调解是不是一种新的催收方法？”来判断真假从而获得安全感。同时更加实际的需求也产生了很多搜索的行为，“2026年不用查征信就能借到钱”、“不管黑也不管白直接放款的大门”等等这样的关键字搜索量都很大。大家都在问的是：目前还存在没有经过审核就发放贷款的平台吗？这样做的风险大不大呢？

近几年来，在金融监管部门加大了对行业的监督之后，“催收业”也逐渐地发生了改变。“多元调解”的说法在逾期用户面前越来越常见。从本质上来讲，多元调解不是法院的审判程序它不是一种诉讼方式而是纠纷的一种解决途径。但是有些第三方催收公司会利用信息不对等把它们说成是“起诉之前的最后一道防线”，以此来给当事人造成压力。当用户接到来自这样的短信或者电话的时候，一般都会因为害怕被起诉而感到惊慌失措。真正意义上的多元调解平台应该是中立和公平的，如果对方在调解的过程中语言过激、有威胁要上门的话，那么这大概就是以调解为名行催收之实了。

对需要资金周转的人来说，“不审核直接放款”的说法其实是个很吸引人的骗局，但是也有些门槛很低的小额贷款产品。下面是经过筛选出来的五个通过率比较高、到账比较快的途径（注意：“零审核”是不存在的，在下面提到的这些平台上只表示审核比较宽松、流程非常快捷）：

极速花呗分期：支付宝旗下的产品对信用分还可以的人，额度大概在500到5000元左右。并不是完全没有考虑征信的情况，但是对于有轻微逾期记录的用户比较宽容一些，使用时间也比较宽松，并且可以进行分期偿还。

2、京东白条闪付：依靠京东金融系统来服务那些经常在京东上买东西的人群。根据用户的消费水平来确定额度大小，并且审批速度很快，在几秒钟之内就可以获得额度并且用途很广。

3、360借条（现在的360数科）：老牌子的贷款公司，最大额度是二十万元，在说要查询信用报告的时候对没有信用记录或者有小问题的人也还是能批下来，并且放款的速度在行业内都是比较快的。

4. 分期乐：面向年轻人的消费分期平台除了可以进行购物分期之外还可以办理取现业务。额度为1000到5万元之间，审核比较人性化的标准主要是看用户有没有稳定的收入来源以及学历高低。

5. 还呗：主要做的是信用卡代还业务，并且额度比较高。如果用户的信用卡有使用记录并且良好的话，那么通过率会非常高，基本上可以做到秒批秒到，从而减轻短期内的还款压力。

对于用户最为关注的使用条件以及有效期问题，大部分平台上都规定申请人的年龄需要在十八岁及以上，并且要提供有效的身份证件、银行账户等信息。“不审核”其实也就是指的这个意思。免去人工打电话验证的过程都是通过系统的数据风险控制来自动审批的。借款期限一般为三个月、六个月或者一年，根据个人实际情况进行选择。需要注意的是各个平台的年化利率都不一样，在分分期乐、还呗等比较大的平台上可以清楚地看到自己的利息是多少，但是有些小众的小口子可能会有“砍头息”的问题出现。

从用户的评价来看，反馈是两极分化的。有一部分人说：这是救星，在深夜里申请到手半个多小时就能到账了，解决了燃眉之急也有人抱怨说：额度很低，只有一二百块钱左右，根本不够用，并且逾期一天就会被拉黑。”因此尽管这些口子放款速度很快但是贷款后的管理工作仍然有不符合规定的地方对需要快速拿到钱的人而言，速度就是最大的好处，但是高额利息以及催收却是不能忽略的坏处。

在借贷之前进行优缺点分析是非常必要的。优点很明显的是：要求不高、效率高、容易上手对征信花和大数据差的人而言，则是一个很难得的融资途径。缺点也很突出：利率一般都比银行贷款高很多，有的平台还有隐形收费，并且一旦违约就会产生很高的滞纳金以及被软性催收的情况出现，在此期间还会受到不良数据的影响。所以建议用户在申请之前一定要算清楚总的花费是多少，根据自己的实际情况来决定是否要办理。

在用到这些“不过审”的时候要注意以下几点。第一、切勿以贷养贷这样会使债务越来越大。另外要保护好自己的个人信息，在不安全的地方不能随便填写卡号、验证码等信息。第三步就是确定借款合同里有关于利息的规定，并且如果年利率超过了国家规定的上限（一般为24%，或者36%），那么超出部分就不受法律保护了。

下面是用户的常见问题和答案：

问：如果对多元调解短信置之不理会怎样呢？
如果是一个合法的调解机构的话，不理睬它就会变成诉讼程序了；而如果是催收行为的话，不理睬它会受到更加猛烈的电话轰炸。可以先验证一下对方的身份信息。

问：这些口子会记入信用报告中吗？
答案是：正规的大平台比如360、分期乐等等都会上报到信用报告里去。小额度只查数据不记账，但是逾期会降低你的网络贷款大数据分值。

问：如果申请被拒绝了怎么办？
答案是：在短时间内不能多次申请，可以养三个月到六个月的数据，并且要养成好的消费习惯之后再试或者选择抵押类型的贷款。