分期乐征信花了可以下吗，诚意推荐五个可以借钱不用审核的平台

深夜里手机屏幕上微微发光照亮了阿杰焦急不安的脸庞，这是他这个月来已经第8次去申请贷款了。因为征信查询次数越来越多，所以大数据风控系统好像把门给关上了一样，在每次“审核中”之后都会变成“对不起，暂时无法通过”。信用报告被查到后就不能再走了吗？对于资金短缺的人来说，人们不禁会想：分期乐信用报告上显示有逾期记录的话是不能申请到贷款的？网上说可以不看信用记录就可以快速拿到贷款的说法是真还是假呢？有没有什么可靠的方法可以在没有经过审批的情况下借钱给他人使用呢？本文会深入挖掘其中的事实，并提供一些其他的解决方案。

当用户搜索到“分期乐征信花掉了能下来吗”的时候，一般都已经处在了多头借贷的风险比较高的地方。首先要说明的是，分期乐是连接银行和持牌消费金融公司的正规平台，它的风险控制逻辑也符合监管部门的要求。征信“花”的意思是说征信报告被多次查询，从而使得信用分下降在这样的情况下，直接向分期乐提出申请被批准的概率很低，因为系统认为申请人的资金链很紧，并且有逾期的风险。但是这并不代表完全没有出路了，主要就是看怎么去改进自己的申请方法或者找到一些对于征信查询次数比较宽容的产品来作为备选方案。

对于需要资金但是信用记录不好的人来说，“不需要审核”的平台大都是营销话术，并不是真正意义上的没有审核，而是指一些以机器审核为主、人工复查为辅的自动化的放款平台比较宽泛一些的渠道分析如下：

1. 洋钱罐借款：该平台与很多有资质的公司合作，在对用户进行信用查询的时候要求比较宽松。一般为一万元到二十万元不等，可以分三期、六期或者十二期偿还。表面上说是要查征信，但是它的风险控制模型更加重视用户现在的还款能力而不仅仅是查询记录本身，只要不是严重的逾期就可以获得贷款。

2. 桔多多主要面向年轻人的消费分期产品，申请条件比较低。该平台在审核的时候会考虑用户的电商消费数据，如果用户有好的购物习惯的话就可以补上信用记录不足的问题了。额度大概为五千元左右，时间长短不一，可以用来做短时间内的资金周转使用。

3. 同程提钱游：依靠同程旅游场景来获得额度一般为两万元以下。它的优点是审核速度比较快、系统可以自动审批。对于有信用记录但是没有当前逾期的用户来说，通过率还可以，并且放款之后会上征信的可能性比较小（根据具体的资方不同而有所差异）。

4. 分期付款、小赢卡贷款：这样的信用卡代还或者分期的产品会更加重视用户们的信用卡消费历史。如果您使用的信用卡时间比较长，并且额度利用情况还可以的话，即使有较多次的信用报告查询也会被批准贷款申请，但是利率会比较高一些。

5. 极融借款：作为助贷平台，它所匹配的是中小规模金融机构的资金。为了达到一定的成交量，资方有时也会降低风险控制的标准。一般为3000到5万元之间、3到12个月不等的一个月左右的时间段内可以申请到贷款的人群中具有稳定收入来源的人群。

关于用户的评价部分，我们对各个论坛和投诉网站上的评论进行了调查。对于上面提到的几个推荐途径来说，用户的反应是褒贬不一的。正面评价主要集中在“下款速度快”和“操作便捷”很多用户说，在大平台上被拒绝之后，在这里又借到救命的钱。比如用户李某说：进行了20次以上的信用报告查询、分润乐秒级拒绝之后转向洋钱罐竟然通过了，尽管金额不大但是起到了缓解的作用不过负面评价主要是围绕着利息成本与催收问题因为有风险定价策略的存在，所以这些平台的整体年化利率一般都在24%到36%之间左右，对还款能力差的人而言，长时间使用的话费用会很高昂。另外，在出现逾期之后，催收的方式可能会比较频繁。

为了让各位读者更加清楚明了地做出选择，在此对各个渠道进行一下优点和缺点的比较：

优点：第一就是门槛比较低，对于征信查询次数的要求比一线城市的大平台要宽松一些；第二就是整个过程都是在线上进行的，从申请到放款一般只需要半个小时左右的时间就可以完成，可以很好地满足用户的紧急借款需求；第三就是有些平台提供的是随借随还的服务模式，从而减少了资金被占用的时间和费用。

缺点：主要缺点就是利率高，并且有些隐性成本比如担保费和服务费等会被加到利息上面去；其次就是额度不稳，如果信用记录不好就会被降低初始额度；第三点就是如果经常向这类小平台借钱的话，就会把信用记录搞得很差，从而造成一个恶性循环。

在用到这些平台的时候要注意以下几点。第一、警惕非法网贷凡是要求先交纳“工本费”或者“解冻费”的都是骗人的。第二、量力而行，在借款之前一定要把总的年利率算清楚，并且保证每月的还本付息不超过自己的月收入。第三、保护个人信息不可以随便点开未知链接去下载软件，在安装的时候一定要选择官方的应用商店进行下载。第四、按时还款大部分都会上征信，以免因为小事而造成大的损失，成为“黑名单”上的人员。

最后对用户的疑问进行回答如下：

问：如果已经使用了信用报告来查询的话，在申请分期乐的时候还会有机会吗？

答：直接申请通过率很低。建议暂停申请三个月时间，在此期间内不要频繁地去查询自己的信用报告，并且可以试着在分期乐商城里买点产品或者做些小额度的消费然后及时还上欠款来提高账号活跃度，等过一段时间之后再试一次取现。

问题：被推荐到的网站会把信息上传到信用报告里去吗？

答：有资质的机构都会把信息上报到信用报告里去。尽管有些平台在审核的时候不会查看详细的征信报告，但是放款之后的借款记录会出现在征信里面。按期还贷可以改善个人信用状况，而逾期就会造成严重的不良影响。

问：借款失败会损害到个人信用记录吗？

答：借款失败本身并不会造成不良记录，但是每次申请都会在信用报告中出现一次“贷款审批”查询记录。短时间内的查询次数太多会使得以后的申请变得很困难。

怎样才能知道一个网站是不是合法的呢？

答案是看APP或者网站有没有备案信息，在借款合同里出资人是不是有资质的金融机构比如银行、消费金融公司等。凡是有个人转账或者是没有牌照公司的放贷行为都不要参与进去。