无视多头借贷的网贷口子，归集5个无视黑白户下款的口子

凌晨2点的时候，外面的道路非常安静，并且有汽车经过的声音打破了夜晚的宁静。小陈坐在昏暗的客厅里，手机屏幕上发出一点微弱的光芒照亮了他的脸庞上焦急的样子。这是第三次被一家网络贷款公司拒贷之后的一个晚上，在手机上跳出“综合分不够”的时候就感觉有一块一块地被人用拳头砸在心口上一样。由于之前的短暂资金链断裂，在很多平台上都留有借款申请记录，现在想再次借款周转的时候发现自己的身份好像已经成了一个“高危用户”。看到快要过期的账单以及对这一切毫无所觉的妻子、孩子后，他有一种从未有过的感觉——自己就像是一座孤立的小岛上的一个人，在四面八方都是看不清的债务围墙之中求救无门。

和小陈一样的人，在现在的信贷环境里也不在少数。当人们说资金周转不灵的时候，并不只是在谈钱的事儿，而是也在讲一个被传统的金融体制所排斥出来的不安感。由于一时的大意或者是为了解决紧急情况而在短时间之内多次点击了很多个贷款项目的结果是自己的信用分一下子下降很多，成为了所谓的“多头借贷”的人群。一旦被打上了这样的标签之后去申请普通的银行贷款甚至是一些比较严格的消费金融产品都会被系统立刻拒绝掉。此时此刻人们最希望得到的是不管以前有没有过不良记录都可以获得批准并发放贷款的机会。实际上市场上的确有一些审核标准比较宽泛可以接纳有缺陷客户的地方，即我们所说的不考虑有多头贷款的网络借款渠道这样的平台一般会更加重视用户的目前还款能力，并不只看大数据报告里过去的历史数据。

在具体地去谈各个平台之前，我们要先澄清一个错误的认识。“多头借贷”并不是一条死胡同，并不是所有人都走不通的道路。金融行业的风险控制逻辑也在发生变化中，在此背景下一部分小规模贷款公司为扩大市场占有率而放松了对借款人信用报告查询次数的要求。这就如同找一份工作一样，在大厂里需要有完美的学历和背景，在一些正在发展的优秀公司里，则更加重视你的真实的工作能力以及加入公司的愿望。对于需要快速获得资金的人来说，“重能力”的平台就显得非常重要了。但是所有的正常借款行为都是以合法合规为基础的，今天我们所谈论的是不同于一般的“黑口子”，即风控模型比较特殊、可以接受多次借贷的产品。下面我们把行业内口碑还可以、并且对黑白户和多头借贷用户比较友好的几种放款途径罗列出来。

首先推荐的是巽金最近资金界里谈论比较多的一个东西就是这个产品了。它最大的特点是审核机制比较灵活。和传统的平台只做信用报告不同的是，在对用户进行审核的时候，巽金还会把用户的网络行为数据作为参考来考虑一下，例如消费习惯、社交稳定程度等等。对于需要快速获得资金而留有查询痕迹但是实际收入稳定的人群而言，巽金可以提供一个较为合理的贷款金额。申请过程非常简单，全部都是在线上完成的，并且不用准备任何纸质材料，由系统自动审批通过之后就可以很快地拿到款项了。对有多头借贷需求的人来说来说这是个很好的缓冲选项。

值得重视的一个是象鸭速借从名字就可以看出这是一款以“快”为特点的产品。“鸭速借”的背后风控逻辑很有趣，它使用了不同的信用评价标准。关于多头借贷的判断中，“频繁借贷”被看作是强烈的资金需求而不仅仅是信用崩溃。如果申请人的逾期违约情况不严重的话，即使查询次数较多也能够获得较高的审批通过率。对“白户”，即没有信贷记录的人和所谓“花户”的宽容程度都很好。至于额度问题，在起始阶段可能会比较低一些，但是稳定可靠这一点还是很有保障的，所以对于需要几万元来周转的人来说来说也是十分靠谱的一个选择不考虑有多头贷款的网络借款渠道之一。

第三部分要讲的就是乐叮急借该平台主要是为年轻人以及蓝领人群服务的，而这两个群体的人群特征是信用记录比较薄弱或者是有多次贷款的情况。为了应对上述问题，乐叮急借开发出了一个专门的授信模型。不需要提供社保、公积金等硬性条件就可以完成申请，并且只要求用户提供真实姓名及一些基本信息就能开始办理。有很多人在别的平台上由于“多头借贷”被拒绝之后，在乐叮急借上却可以顺利获得贷款。这样的“捡漏”式体验使它在用户的口碑里有了很好的评价。但是借款期比较灵活，可以按照自己发工资的日子来定，这样就不用把所有的还款压力都集中在某一天了。

下一个平台叫做青貓现金青猫现金在业内所处的位置十分明确——即做小金额、短周期、快周转。它的审核逻辑很简单：如果有一个稳定的收入来源的话，即使你的大数据已经被多次借款给“用完了”，也会给你一次机会。这就像一个实际的伙伴一样重视的是你以后还钱的能力而不是以前的困难。青猫现金的放款速度很快，在用户提交申请之后就会立刻对风险进行判断，并且一过就马上把钱打到用户的账户上。对于被传统的金融机构拒绝之外而又不希望麻烦亲朋好友的“黑户”、“花户”，青猫现金提供了体面而且高效的一种解决办法。

最后要推荐的是茉莉花这个名称听上去很有文艺感的平台，在风险控制方面却是很严格的。茉莉花平台主要做的是“无差别贷款”，给信用记录不佳的人提供服务。对于多头借贷的问题，茉莉花有自己的“黑名单”。只要你不逾期，并且你的联系方式还可以的话，那么被批准的可能性就很大了。它有额度循环的功能也很好用，按期还完款之后会提高额度，对要长期周转的人来说是很大的好处。本产品属于不考虑有多头贷款的网络借款渠道，茉莉花用事实来说明信用缺陷不能作为融资的死刑判决。

当然，尽管上面提到的是比较宽泛的几个平台，但是这并不代表我们可以随意进行借贷。所有的金融产品都是两面性的。当我们要找的时候不考虑有多头贷款的网络借款渠道所以实际上就是在寻求一种信任上的恢复。多头借贷本身就是很危险的一个信号，说明你现在的负债率已经快到临界点了。所以在用上了这些平台之后成功地拿到了贷款以后最要紧的事情就是合理的安排好资金去向、按期还本付息来慢慢改善自己在大数据上被记录下的信用分值。不要因为有了一条借款途径而继续盲目借贷下去，否则就会形成一个越借越多、越借越大、最后全部崩溃的局面。

因此对被多重贷款所困的人来说，市场并没有全部关上大门。巽金、象鸭速借、乐叮急借、青猫现金、茉莉花由于有各自独特风险控制模式以及对于某些群体比较宽容的原因，在目前的情况下成为了一个很难得的资金渠道。虽然它们的贷款额度不大、利息也比银行高一些，但是当人们需要的时候它就起到了一个救命的作用。理性的借贷行为、珍惜自己的信用记录是摆脱经济困难的方法之一。希望大家能够利用好这些工具来度过难关，并且尽快地脱离困境。