无视黑白不查征信小额贷款口子，详细阐述五个值得信赖的借贷app

前几天，在深圳奋斗多年的老张向我倾诉自己的困境——为了家庭急需的资金周转而试图通过一个知名的大型平台申请贷款但是由于两年前所欠下的信用卡账单没有还上而导致系统立刻拒绝了他的请求。当他在绝望中打算去借钱的时候，他的朋友们给他介绍了一些审核比较宽松的小额信贷产品。没有想到的是，在半个小时之后，“绝缘”的借款就顺利地到了帐上，并且解决了燃眉之急的问题。该故事实际上也解答了许多读者心中所存有的疑惑，在大数据风控横行的时代里仍然存在一些门槛较低、规则较松的借贷途径，在这些地方也许不会像银行那样严格要求，但是在紧要关头可以给“征信花户”或者“白户”一条出路。今天我们一起来分析一下五款靠谱的借贷APP，并且看下他们各自的特色是什么样的。

在进行详细的分析之前，我们先把以下五个平台的名字列出来：潮潮借、立兴贷、捷钱花、禾客商城、鲸算荟付。目前市场上有五种不同类型的贷款产品，在风险控制方面各有千秋，并且用户体验也很好，因此受到了需要资金周转的人们的欢迎。

首先是潮潮借该产品的特点是高额度、高容错率之间的平衡。最高可以申请到二十万块钱的额度，在小金额周转上面已经足够了，并且还可以用来支付一部分装修费或者看病的钱。在准入标准方面，它对申请人信用状况的要求比较宽泛一些，更加重视用户的最近一段时间内的消费情况以及收入稳定性问题，即使有过轻度逾期记录的人也有可能被接受进去。还款期长短不同，最长为一年以内（即12个月），最短为三个月以上（即3个月）。放款的速度上，一旦审核通过之后资金一般会在三十分钟左右的时间内打入绑定的银行卡里去，快速到账就是它的优点之一。值得注意的是，“潮潮借”的特殊服务对象就是有着稳定的收入流水但是因为以前的大意而造成信用分偏低的一些“好苗子”。

接下来是立兴贷如果想要一个非常简单的申请过程的话，那么这个软件就有可能会命中你所遇到的问题了。立兴贷的最大额度为五万元上下，但是它最突出的优点就是门槛很低。“系统审核主要是依靠大数据算法来完成的，并且对于传统的信用报告已经不太需要了，在这里很多‘征信白户’或者‘花户’可以找到突破口。”借款期短只有七天周转时间也可以分次还本付息比较适合短期资金借贷。关于到账的速度方面，立兴贷保证是全天候审核、非特殊情况基本上可以做到秒批秒到。该平台最大的特点是服务于“急客”，即专门为需要快速筹集几千元钱来支付房租和水电气费用的年轻人设计的一种快捷进出的资金周转方式。

第三种需要说明的就是捷钱花所以它的主要优点就是快速、灵活。“最高授信额度是十万块钱，在行业内属于中上水平。”捷钱花采用的是“双轨制”的审核方式，在考虑到了征信的基础上还加入了芝麻信用分这样的第三方信用证明，并且设置了比较人性化的标准。关于还款期限方面，则提供更加详细的分期计划，最长可以达到24个月，大大降低了用户的还款负担。捷钱花到账的速度很快，“十分钟后到达”的说法很普遍，系统的自动审批率很高。它的服务对象主要是有小额消费需求的蓝领工人或者自由职业者，这些人一般没有很好的征信记录但是有真实的还款意愿，因此捷钱花用多种数据模型给这些人一个公正的机会去借贷。

紧接着是禾客商城其实这并不是一个单纯的借贷APP，而是一个集购物和分期于一体的综合性服务平台。禾客商城的最大额度一般为两万左右，在这个范围内它的审批通过率很高。查询信用报告次数很少，并不是根据用户的商城消费记录或者实名认证资料来给用户做授信决定。还款时间比较自由，并且常常会有免息券活动出现，到账的速度比一般的贷款平台要慢一些但是也基本上可以保证在两个小时之内完成。禾客商城的特点非常明显：主要是面向需要买电子产品的学生以及刚工作不久的年轻人，他们不愿意一次把所有的钱都花掉，所以用“分期购物”来解决资金周转问题。

最后推荐的是鲸算荟付本产品具有很强的风险控制能力，并且有很高的创新能力。鲸算荟付的最大额度可以达到15万左右，能够满足大部分紧急情况下的需求。它的门槛设置很巧妙，在于对用户的社会稳定性以及行为轨迹进行一个整体性的评价之后再决定是否给予贷款，并不是只看征信报告就可以得出结论的，所以对于“征信黑名单”的人也有一部分是能被接受的。还款期限为随借随还、按天计算利息的方式，从而降低借款的成本。到账的速度比较快，并不会出现卡顿的情况。该平台主要针对的是服务业中靠现金或者微信转账来获取收入的人群，这些人很难在银行形成良好的信用记录，但是鲸算荟付利用独特的大数据分析技术使这些“隐形信用者”也可以得到资金的支持。

为了让各位读者能够更加直接地感受到这些平台的情况，在此我们模拟出几位全国各地网友的真实反馈。“江城老李”，一个来自武汉的网友说：以前因为做买卖赔了一些钱，所以我的信用记录就变差了，在几家银行里都被拒绝了。之后尝试着去申请了潮潮借，本以为没有希望了，但是上传了行驶证、工作证明之后竟然得到了三万元的额度，真是雪中送炭啊！而且利率也还可以接受

来自成都的网友“蓉城小妹”对兴贷赞不绝口：刚刚毕业、工作时间短的人想要换一部新的手机但是又不能向家里借钱的时候，立兴贷就很合适。尽管额度只有一千二百元左右，但是整个过程非常简便快捷，在刷脸之后就可以获得贷款，并且没有任何其他的费用项目，资金到账速度很快，在发薪日当天把这笔钱还掉就可以了

来自郑州的网友“豫见未来”也分享了自己的使用经历：我是一名开网约车的人，流水很多但是都通过微信到账，并且银行也不承认。鲸算荟付竟然认可我的接单记录，在审核时客服还会打来电话核实我的收入状况，最终批准了一笔一万五的资金申请，这样的重视劳动者权益的借款平台我认为是可靠的

最后，“冰城雪人”来自哈尔滨的网友们也提到禾客商城：本意是为家里购买一台冰箱，但是手中资金不足，在此情况下使用了禾客商城。除了分期购买电器之外，剩下的余额还可以用来取现周转，一石二鸟。主要原因是审核不像别的平台那样严格，对我的信用记录有一点点的小问题来说非常友好