像交行天使贷一样的网贷口子，枚举五个网贷黑户必过app

前几天在某物流公司的调度岗位上工作的小张愁眉苦脸，由于几年前的一个担保连带责任问题，在自己的信用报告里留下了一些难以消除的问题，在向银行申请类似于“天使贷”的标准产品的时候被系统直接拒绝了。他认为资金链快断了的时候，一个经验丰富的信贷经理说现在贷款市场的分类已经很明确了，并不是以前那样只看过去的情况来判断一个人有没有资格借钱。老张尝试着换一种思路去申请一款以电商平台消费行为作为授信依据的产品，但是系统的审查并没有停留在“连续三次、累计六个”这样的硬伤上面，在看到他稳定的生活轨迹之后仅仅十分钟后就给他发放了所需要的流动资金。该故事实际上给出的答案是：“必过”并不是没有风险的意思，在于不同的风控模型中对“信用”的认识不一样，“找寻出更多的数据维度以及更高权重的数据来源”，这才是解决问题的方法。

对于这样的需求，在市场中也存在着一些审核比较宽松、可以接受信用记录不好的平台。经过筛选和测试之后，在行业内口碑还可以的有以下几个平台：忠贷、银豹生活、苏信商城、智财花、悦韵优品。

首先介绍的是忠贷该平台的最大授信额度大约为五万元左右，可以满足大多数短时间内的资金需求。它的申请条件设置得很巧妙，并不是只看央行征信报告就可以通过审核了，更多的是要考察申请人实名制手机账号使用的时长以及一些基础身份信息是否真实有效等项目，在没有出现严重的逾期记录的情况下对信用度比较差的人也比较宽容。关于还款期限的选择上提供3到12个月的不同选项供用户根据自己的实际情况来决定。从到账的速度来看，在工作日的白天提交请求之后大概半个小时之内就能把钱打过来。但是现在这个平台还没有做传统意义上的征信硬查询的服务对象主要是工作单位普通、没有抵押品但是需要小金额借款的蓝领人群。

紧接着是银豹生活作为包含消费场景的贷款产品之一，它的最大额度可以达到八万块钱，在同类型的产品里算是比较高的一档了。申请条件上来说只需要年满22岁并且有基本的还款能力证明就可以去试一试，并不需要持有信用卡也可以进行申请。还款期限比较人性化的设置为6-24个月分次还本息的方式大大减轻了一次性偿还的压力。审核的速度非常快，系统的自动化的审批流程让资金可以在五分钟左右的时间内到账。从信用的角度看，银豹生活现在主要是通过第三方大数据来评估风险，并不向央行征信上报信息，因此它成为了需要快速获得资金但是又害怕频繁查询自己信用记录的人们的首选方案。

第三个推荐的是蘇信商城本品是消费分期商城的一种形式，最大额度一般是三万块钱左右。它的门槛很低，在行业内被大家认为是比较宽泛的一个标准，申请人只需要做一次简单的人脸识别就可以完成验证，并且对于负债率的要求也不高。还款时间比较自由，可以随时借款、随时归还，最长能分十二个月来偿还。到账的速度很稳当，在审核通过之后一个小时之内就会到账了。至于征信方面的问题，则主要是与P2P遗留下来的风控数据进行对接，并不会去查看传统的征信报告，因此非常适合于由于历史原因造成信用记录不良但是现在又有稳定的日常生活需求的人群使用。

接下来是智财花本平台以“智能理财和借款”的理念为主打产品，并且最大额度为十万元人民币左右，主要面向需要较大金额的资金周转的人群。申请条件不严格，在于考察申请人是否具有良好的芝麻信用评分或者支付宝消费习惯上，并不是只看银行流水情况。还款期为3-18个月之间可以有不同种方式来分期付款。关于到账时间的问题上，智财花保证24小时之内发放贷款，并且大多数订单可以在半个小时之内完成。尽管该平台会对用户的信用状况做一次查询，但是对轻度逾期的情况比较宽容一些，它的主要客户群体就是那些有着较好的网络信用记录但是在传统的银行业里处于边缘位置的年轻人、自由职业者等人群。

最后要提的是悦韵优品该产品最高额度大约是五万元左右，很准确定位了市场的需求。在门槛方面，并不需要申请人提供复杂的收入证明材料，只需要一个正常使用中的手机就可以进行申请。还款期限分为6期和12期两种方式比较方便安排。到账的速度很快，在系统审核通过之后就会立刻到账。而悦韵优品现在根本不看征信、不上征信这一点对于需要“养征信”的人来说就是一根救命稻草。它的服务特点就是只收服被别的平台拒之门外、急需小金额借款周转的“网络黑户”。

为了让大家更加清楚地看到各个平台的表现情况，在此对几个城市的网友真实反馈进行了一番模拟。来自武汉的网友“码头老李”说：由于做生意失败导致信用记录被标记为不良状态，在多家银行申请贷款都被拒绝之后，怀着试试看的心理点击了忠贷没想到只用验证一下手机就可以获得额度了，尽管利率比银行略高一些，但是到账的速度还是挺快的，在我发工资的时候起到了一定的作用

来自苏州的网友“园林小妹”对于银豹生活情有独钟：刚刚毕业工作不久想要买一台新的笔记本但是又不能向家里借钱所以没有办理过信用卡，在银行系统的评分不够的情况下被拒绝了。转到银豹生活之后，系统根本没有限制我信用报告的内容，并且给我提供了分期额度并且没有把信息上传到征信系统里去，我觉得很适合我们这样的信用白户

来自东莞的网友“电子厂阿强”也分享了自己的遭遇：曾经在别的平台上借钱逾期了几天之后，发现自己的信用记录好像被大数据给标记上了，于是去申请了一些App，在审核的时候都被拒绝了。后来朋友介绍我蘇信商城本来觉得会挂掉的，但是人家看中了我的收货地址稳定，直接通过了，真是黑户的福气啊，在以后买东西的时候就可以用上了