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买会员必下的小额口子，胪列五个20岁借钱不求征信速借平台
目前的网络借贷市场上对年轻人来说小额借贷产品不断出现。对年龄在二十岁以上但是没有信用记录或者存在缺陷的人而言，传统的金融机构大门一般都关着，这就给很多人带来了便利网贷平台生活的地方。所谓“买会员一定下”的话就是指平台推出的一种会员制借贷方式，在此情况下用户购买了会员卡之后可以得到一定的借款额度或者提高额度的机会。市场上并没有完全不被下载的应用程序，但是有一些门槛比较低、审核比较宽松的平台是存在的。按照市场的反应来分的话，有五种比较容易被接受的类型以及它们的情况如下所示。
主要平台额度和使用条件说明
1. 普惠花（化名）：该平台主要面向年轻人，额度一般为500-5000元左右。对二十岁左右的人群来说只需要出示身份证以及实名认证过的手机就可以进行申请了。使用条件比较容易通过，不需要查询信用报告，但是要对运营商的数据进行审查。借款时间长短可以自由选择，在七天到三个月之间都可以。注意事项：该平台利率比较高，一天的利息可能会达到法律规定的最高值，可以用来解决短期内的资金需求问题。
2. 速借宝（化名）：这属于一个很典型的一个会员制借款平台用户要先买一张价格为99-199之间的会员卡，在买了之后就会被匹配到资金方进行放款。额度是1000～8000之间。优点是会员用户的通过率很高，并且放款速度很快，在半个小时之内就可以到账了。缺点在会员费不能退的情况下，即使没有到账也会被扣一部分的服务费，从而提高了借款的成本。
3. 易得花（化名）：该平台对于信用的要求很低，可以说无视征信额度起点很低，最低只有100元可以借款，适合只想要借一点钱来购买会员或者吃顿饭的人。一般为十四日左右。用户评价：下载速度很快，有“秒到”的说法，但是催收手段比较严厉，在逾期一天之后就会上门轰炸电话号码了，请大家按时还钱。
4. 青春贷（化名）面向大学生、刚入职的年轻人等人群。二十岁的时候就是申请的最佳时期了。大约两千元左右。使用条件需要进行学信网或者社保的信息验证（没有社保的话可以用公积金来代替）。这个平台的时间比较长，可以分成十二个月来还本付息，压力不大。注意：即使不查询央行征信，也会接入百行征信系统，逾期后会对网络信用分产生影响。
5. 应急钱包（化名）：这是个老牌子了，最近开始放水了，通过率提高了。额度为3000-1万之间。特点自动审核，不需要打电话回来确认。对信用报告中出现的“征信花”、“查询次数多”的用户比较有利。时间为3-6个月。
二用户的评价和建议
根据各个论坛、社区用户的反馈来看，对于这些平台的看法是各执一词的。正面评价主要是因为门槛低、到账快。一个用户的说法是：半夜急需用钱去买药，在申请之后五分钟后就收到了款项，真的解决了燃眉之急但是，负面评价主要就是“利息高、催收烦”。很多用户的抱怨是：借款一千块钱只能拿到八百块，再加个会员费之后的实际年利率就很高了也有用户说，在逾期之后一些平台会打电话来骚扰联系人，对生活造成很大的影响。
第三部分是优点和缺点以及风险提示
这类没有信用记录查询服务的快速借贷网站，好处也很明显：申请条件宽松、放款速度较快、所需材料较少对信用记录不好的或者没有过贷款历史的年轻人而言，在急需资金的时候只能选择它作为最后的选择。但是它的缺点也很严重：利息费用高昂一般包括会费、服务费、保证金等等隐性费用，借款期限短、暴力催收风险大而且一些不正规的平台可能会涉及到套路贷的问题，在被卷入之后就会形成一个越来越大的债务。
四、注意事项
在挑选这些平台的时候要注意到以下几点：第一、看清合同条款确定到手的钱款以及还给对方的钱款，并据此来算出真实的利息率。另外，保护个人隐私不可以随便给通讯录权限，否则过期之后朋友会受到骚扰。第二、量力而行只能借到能还上的钱，不能用贷款来维持债务。所以要选择有资质的金融机构，并且不要使用那些没有名气的小额信贷软件。
第五章问题和答案
问：20岁没有信用记录可以申请贷款吗？
答案是：可以。对于没有信用记录的“白户”，有很多平台会使用专门的评估模型来给其打分，并且根据运营商的数据和电商平台上的消费情况来进行授信，一般情况下额度为几百元至两千元左右。
问题：购买了会员之后不付款会怎么样呢？
答：这就是会员贷最大的争议之处。正规平台如果不给钱就会把会员费还回来，但是很多不正规的平台却用“审核不过关”的理由来拒绝退款，这就相当于一种变相收费了。要选择有“不下款就退款”保证的平台。
问：这些平台逾期会到信用报告里去吗？
答：尽管在申请的时候不查询信用报告，但是有些平台的资金提供方为持牌消费金融公司或者银行，在逾期之后很有可能会被上报到央行征信上。即使不在央行征信里出现记录，在网络征信系统中也留下了不良记录，会影响到以后的贷款申请。
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