强制上岸下的第一个口子，概括五个不看征信无视黑白百分百下款软件

凌晨2点的时候，阿杰的脸庞被手机屏幕发出的微弱光芒照亮了，而催债人的电话不断打来使他只能“被迫下线”。在无望之中看到一线生机时，他就急切地想了解的是：强制上岸之后的第一个缺口是否存在呢？有没有什么可以不用看信用记录、不管黑也不管白就能直接获得贷款的软件？对于用户的这种搜索行为来说，我们不得不问一问：这些软件可以马上下载到软件包吗？对黑户、白户的说法还可靠吗？贷款金额是多少呢？本文会把“救星”背后的故事讲给你听，并且分析它的运行方式以及存在的隐患，在你被各种各样的借款所迷惑的时候为你指明一条出路。

在被逼着出海的情况下，很多债务人急切地想要找到一个“不管信用记录、不分好坏”的贷款渠道。其实市场上说百分百下款大部分软件都存在着夸大宣传的问题。能够做到比较宽松的一般是消费金融公司的小额贷款产品或者一些特殊的借款平台。比如有些平台如“畅行花”、“信用飞”，它们在审核的时候对于征信查询次数的要求不是很高，并不等于说就完全没有考虑过征信问题了。一般额度为一千到五千元左右，期限七至十四天左右的小额贷款可以用来做短时间内的资金周转。使用条件上需要用户提供真实的手机号码、身份证和银行卡信息，并且要完成人脸识别。需要注意的是，“口子”会用会员费、担保费等形式来提高利息水平，实际上的年利率远远高于法律规定的上限。

除了上面提到的这些平台之外还有一些基于大电商平台或者生活服务平台上的借贷产品也要注意一下。比如支付宝里面的备用金功能，虽然只有五百块钱的额度但是对信用的要求很低，基本上可以全部放出来用，在紧急情况下非常实用。如果用户的理财通有较多的资金的话，在微信体系内就可以很快地得到一个额度了。“桔柚花”、“小赢卡贷”这样的平台也会给那些有不良记录但是没有严重逾期的人发放贷款。一般而言这些平台的额度为三千到五万之间、期限比较短、可以选择三个月或者十二个月来分期偿还。除了基本材料之外，在授权淘宝收货地址和京东消费记录的基础上进行风险控制也是常见的做法之一。

从用户的评价来看，反馈很不一致。成功的用户一般都把这样的平台看作是“救星”，特别是那些被银行多次拒绝贷款申请的人们——即所谓的“黑户”或者“花户”。但是由于利率很高，在需要的时候还是起到了一定的作用。但是负面评论主要是关于高额的隐形费用以及暴力催收等行为。很多用户的反馈是借到手里的钱只有2500元，另外的部分则被强制买成了会员服务。一旦出现逾期情况之后，催收方式就不仅仅只是打电话轰炸了，还会去骚扰借款人的朋友，并且会给借款人造成很大的心理负担。所以在挑选的时候一定要做好心理上的准备，并且要衡量一下得失。

分析一下这些软件的优点和不足之处，优点很明显：门槛很低、放款很快、对信用记录要求不高。对于已经被迫退出市场并且信用记录受到严重损害的人而言，这是一条很少有的融资途径。但是它的弊端也很明显：利率很高、有被套牢的风险、信息安全性得不到保证。很多没有名气的小平台上会有人把用户的个人信息卖给别人，这样就会出现之后不断的骗人的电话了。注意点是，在申请之前要确认好平台资格，并且看是否有合法的小额贷款经营许可证。不要相信“百分之百能到账”的宣传语，因为所有的正规机构都会有风控审核，并不是说一定可以拿到钱就一定能到账。另外，在借贷的时候一定要仔细阅读合同中的各项条款尤其是有关于利息、违约金以及服务费用的规定。

最后对用户比较关注的问题进行了回答：

1、这些软件是不看信用报告的吗？

答案是：并不是完全没有考虑。所谓“无视黑白色”的大多是营销噱头。正规平台会去查征信或者大数据，但是对于逾期记录的宽容程度不一样。没有信用报告的人一般是非法的小额贷款或者是诈骗团伙，有很大的风险。

2、申请了这些口子之后会不会影响到以后的贷款呢？

答案是有的。经常去申请网络贷款就会在信用报告里出现很多次“贷款审批”的查询记录，这就是所谓的“征信花”。银行在审核房贷的时候如果发现有这样一条记录就会认为借款人的资金链很紧绷，于是就不给批了。

遇到“砍头息”或者被逼迫还债的时候该怎么办呢？

答案是：遇到这样的违法行为时要保存好相关的证据材料，比如转账记录、聊天截图、通话录音等等。也可以通过中国互联网金融协会举报平台进行投诉或者向当地的金融监管部门反映问题。超过法律规定最高限额的部分利息不受法律保护，借款人才有权利不还这部分钱。