什么贷款可以先息后本还款，整合5个无视评分的贷款软件

深夜里，手机屏幕上发出的一点灯光照亮了人们焦急不安的脸庞，在资金紧张的情况下很多人无法入眠。在众多的贷款产品中，很多消费者都十分关心的一个问题就是：什么样的贷款是先息后本还本付息有没有不需要严格审查就可以把五个不看分值的贷款软件合并在一起使用的呢？为避免大家落入高利贷的圈套中来，本文会详尽地罗列一些可靠的借贷途径，并对有关于额度、期限以及资格条件等方面的问题进行一一解答。

当前的借贷市场上，“先息后本”的模式因为其初期还款压力很小所以很受人欢迎。“先息后本”的方式是让借款人可以在整个贷款期间每个月只支付利息，在最后的时候再把所有的本金一次付清。对短期之内资金周转不畅但是预计以后会有一笔收入的用户而言，这是最好的选择了。目前市面上的一些主要的产品有度小满、分期乐、京东金条都有类似灵活的还款方式，并且对于用户的要求比较人性化的。

下面我们来看一下各个平台的额度以及使用条件。度小满（原来的百度有钱花）以高额度、低利息为特点，最高可以达到二十万块钱，年化利率最低是百分之七点二左右。该平台对于信用有一定的要求，并不是说“非白户”就不能使用了，只要有普通的逾期记录就可以通过审核。它的“尊享贷”产品也支持先息后本的方式，最长可以分期到十二个月。第二是分期乐该类产品更受年轻人欢迎，尽管大多数额度为五千元到五万之间不等，但是它的风险控制模型不仅会考虑用户的信用记录，在此基础上还加入了对用户消费习惯的考察因素，所以即使分数不是很高也可以得到一定的授信额度，并且一些人还可以享受先息后本的服务。

除了上面提到的大平台之外，京东金条也属于不能忽略的一种选择。因为是京东金融的产品，所以对于京东活跃用户的来说很友好，额度一般是10-2万左右。它的还款方式十分灵活，可以按照天数来计算利息，并且还可以选择等额本金或者先还利息再还本金的方式进行还款。如果用户在京东商城有好的消费习惯的话，即使外面的信用分不高也可以获得一定的贷款额度。另外微粒贷在微信生态中作为借贷产品的它使用的是白名单邀请制，并不需要用户自己去申请，在被邀请到之后可以享受较好的服务体验，其中一部分人还可以选择先息后本的方式还款。

有关于贷款期限方面的问题，在上面提到的各种平台上一般都提供了三个月、六个月、一年或者两年等不同选项。对选择了先息后本模式的用户来说，应该选择三到六期之间的短周期来使用，以免到最后一期的时候出现大额还本的压力。市场上的所谓“不看分”的，并不是说一点都不管信用报告分数了，而是一些平台比如洋钱罐或小赢卡贷他们有自己的风险控制体系，并不完全依靠外部信用报告来决定是否放贷，在用户有基本还债能力的前提下即使出现了不良记录也有可能获得贷款。

从用户的评价来看的话，则是好坏参半。一个用过分期乐的人说：开始的时候每个月只需要支付几百元的利息就可以解决我的燃眉之急了，但是到了最后一个月就要偿还数万元本金的时候，压力就会陡然增加很多，所以一定要做好计划度小满的用户一般都夸它放款快，“申请之后几分钟内就能到账，并且利率比信用卡分期还要便宜一些”。但是也有一些人认为有些小型平台门槛很低，存在隐性收费或者催收方式过于强硬的情况出现，所以选择正规的大平台是很重要的。

从优缺点分析的角度来看，先息后本贷款的优点很明显：资金利用率高前期还款压力不大，可以用来做经营周转或者短时间内的过渡。但是它的缺点也很突出：总的利息支出一般会比等额本息要高一些而且最后一个月的还款压力比较大，如果出现资金链断裂的情况就会造成逾期。另外，“无视评分”的软件通常会带来更大的风险，比如高利贷或者诈骗等，所以用户要提高警惕性。

注意一点就是，在申请贷款之前一定要核实一下平台有没有取得合法有效的金融许可证，并且年化利率不能超过24%，否则是不合规的。不要相信所谓的“黑户一定会被列入黑名单”这样的说法，正规的平台会去查你的信用记录。签订合同时要认真查看还款条款中有关于提前还款违约金的规定。对于采用先息后本模式的产品来说，应该开设一个单独的储蓄账户来存放每个月的一部分钱用作最后一笔本金偿还的资金储备，以免到了期限的时候手忙脚乱。

最后对用户经常提出的问题进行如下回答：

征信不好的人可以申请先息后本吗？

答案是很难。正规平台上的先息后本产品一般面向优质的客户群体，信用记录不好的人获得批准的可能性较小，可以考虑选择抵押贷款或者找一个担保人来帮助自己申请。

先息后本还是等额本息哪种方式更合算呢？

答案是：重视资金流动性的选择为先息后本，想要总的利息小一点的话就选择等额本息。

3、有无不需要查看信用报告就可以申请到贷款的情况呢？

答案是：正规的金融机构是不会存在完全没有考虑信用记录的产品的。说“不管不顾”就是骗人的或者非法放高利贷的人要小心了。