征信黑花了怎么可以知道，深入剖析五个闪电审批的平台

深夜里，李强盯着自己手机上的屏幕发呆，一次又一次地拒绝了贷款申请的通知声犹如一场场噩梦一般不断重复。他对自己的信用记录有多糟糕已经没有概念了，但是可以肯定的是，在这几番冲动之下，大数数据成了“花”上再加“花”的样子。征信黑名单是怎么被发现的呢很多需要资金周转的人们，在夜晚的时候也会发出来这样的疑问。对于普通人的信用情况来说，怎样才能迅速地进行自我检测呢？当征信出现严重问题时，还有没有一些审核比较宽松、可以做到快速放款的小额贷款途径？本文会详细分析几种特殊类型的应急平台以及它们的真实门槛。

在讨论具体的平台之前，我们要先弄清楚的是“如何得知”。人们把两者搞混了征信黑名单与征信花的意思。“花”的意思是，在短时间内进行大量的查询，使得信用报告上布满了各种各样的贷款审批信息。如果想了解具体情况的话，可以到中国人民银行征信中心官网上去查详细版报告，也可以在各个银行的手机应用程序里看简化后的版本报告。当最近三个月内查询次数达到10次以上的时候就会被认定为是“花”，这时就会出现银行信贷系统自动拦截的情况。此时就要找一些不是以信用报告为依据进行审核和批准于是就出现了各种各样的替代性的平台，成了很多人求生还的一根稻草。

对于有轻微逾期记录或者信用报告中出现“征信花”的用户来说，下面这五个平台因为其独特的审核方式而受到人们的注意，在这些平台上他们更加重视的是用户的收入稳定性与历史还款行为而不仅仅是信用分。

第一个平台是洋钱罐。作为一个老牌子的助贷平台，洋钱罐和很多有牌照的公司合作过，它对于信用报告上出现的问题比较宽容。该平台的额度一般为1000-2万中间可以有不同长度的时间段，并且可以选择3-12个月之间的任意一个时间段来分批偿还。它最突出的优点就是审批速度非常快，整个流程都可以通过系统自动化来实现，闪电审批实至名归。如果用户的收入比较稳定的话，即使信用报告被查了很多次也依然有可能得到一个贷款额度。

第二个推荐的是分期乐分期乐主要是针对年轻人的消费者群体，但是它背后的资方却很多元。对信用记录良好的用户来说，分期乐有时候也会用到提高额度或者降低利率等方式来进行用户的再认证。它的金额大小不一，有几千元、几万元等等。使用条件比较简单的就是实名认证和绑定银行卡之后，系统就会对用户的行为进行一个总的评价。分期乐放款的速度非常快，在提交申请后的十分钟后就可以到账了。

第三个平台是还呗。还呗主要做的是信用卡账单分期以及现金借款业务，在风险控制方面对于有持卡人的用户比较宽容。如果您的信用报告上显示有不良记录但是信用卡使用情况良好，并且没有发生严重的逾期行为的话，“还呗”一般会给予一个较高的授信额度。额度范围一般是1-5万元左右，最长可以达到一年十二个月。在它的审批过程中对征信查询次数的要求不是很高，在用户还清债务之后就可以被接受为有效凭证了。

第四个是小赢卡贷这属于用信用卡做为信用额度的一种方式。如果因为经常申请网络贷款而影响了你的信用记录，但是你一直按时还清了信用卡账单的话，那么小赢卡贷就非常适合你了。可以达到最高的20万元并且放款的速度也很快，在行业内很有口碑。它使用期限可以随时借出也可以随时归还，对需要短时间周转资金的人来说比较合适。

第五个平台是360借条现在叫作奇富借条。作为头部平台，它的技术实力很强，大数据风控的能力也很好。尽管门槛很高，但是对于征信花的用户来说却有一套特别的评判标准。如果有好的借款历史的话，在别的平台上也会被360借条采用“快速通道”的方式发放贷款。一般为500-2万之间，审批时间一般为五分钟左右，已经做到了秒批放款。

但是用上这些平台并不是没有风险的，优缺点分析不可缺少。好处也很明显：门槛很低、放款很快、对信用记录的要求不严格，可以解决眼前的困难。但是缺点也有的是，这些平台的年化收益率一般都比银行的标准要高一些，有些甚至接近于法律规定的最高限值。另外一些平台上还存在着会员费、担保费等等隐性费用，从而提高了借贷的成本。

在用户使用评价从反馈来看是两面性的。正面评价主要集中在“到账快”，“方便快捷”，“即使信用记录不好也可以申请到贷款”。比如用户张三说：由于生意需要资金周转，已经进行了20次以上的征信查询，但是所有的银行都被拒绝了，但是在洋钱罐里却可以马上获得两万元的贷款负评主要是对利率高的、催收次数多等问题进行批评和指责。因此建议用户在使用这类平台的时候要制定好自己的还本付息方案。

注意事项另一方面要引起用户的注意。“不要相信所谓‘强开技术’或者‘洗白征信’的广告”，因为这些都是骗局。第二、在借贷之前一定要看清楚合同中的各项条款，并且要核实清楚总的年利率是多少。上岸的关键就是止损、停贷养信、不借债还债。

最后对用户经常提出的问题进行归纳总结如下：

问：信用记录中出现“黑”与“花”的差别是什么？
答：“花”的征信主要是查询次数过多、对信用分产生了一定的影响但是没有出现过违约的情况，“黑”一般是指存在严重的逾期记录或者被列入了失信被执行人的名单上。前一种可以通过养护来恢复，后一种修复起来比较困难。

会把信用记录上报到征信系统中去吗？
答案是：正规平台比如分期乐、还呗等等，资金方大多都是持牌公司，你的借款记录以及还款记录都会被真实地报到信用报告里去。按期偿还贷款可以改善个人信用状况，而逾期不还就会使情况变得更糟。

如果申请被拒绝了怎么办呢？
答案是：如果一直被拒绝的话，在停用三个月之后再重新开始申请，并且在这段时间里要保证信用卡按时还钱、不进行多余的信用报告查询等行为来让数据沉淀下来。