有没有必下款借钱的口子，概括五个征信花居然都下款的软件

前几天，在一家互联网大厂工作的好友老张深夜发来了求救信息，并且语气里充满了不安和焦躁的情绪。由于最近要装修房子而手头上的钱不够用，再加上之前的几次信用卡逾期之后已经把信用记录弄得非常糟糕了。怀着试试看的心理点开了几个不明来源的链接，不但没有成功而且还有可能把自己的隐私资料给泄漏出去。实际上，“必下款”的概念在金融逻辑里面是没有存在的意义的，但是有一些对于征信瑕疵容忍度比较高的平台是有的。“对于像老张这样有不良信用记录并且需要快速获得资金的人来说”，经过多方面的选择和测试后发现下面这五个平台在审核标准方面较为宽泛，可以用来缓解目前的资金紧张状况。

信义花

信义花主推的是“信用重建”的概念，在于给有不良记录的人们带来希望。该平台的最大申请金额一般为五万元上下，可以满足大多数短时间内的资金需求。它的申请条件很低，只需要用户提供一个已经完成实名认证的手机号和身份证号就可以被系统做全方位的信用评价，并不是只看一份征信报告。关于还款期限上，则是3到12个月不等的选择来降低短期内的压力。审核的速度非常快，在提交申请之后半个小时之内就会得出结论，并且一旦通过后资金最快可以在一天之内到达账户里。需要注意的是，信义花并不是完全依靠央行征信来判断用户的信用状况，而更多的是关注用户平时的生活消费习惯以及是否有良好的还债意愿，因此非常适合因为一时疏忽而导致自己的信用记录变得很糟糕但是又有着稳定的收入来源、能够按时偿还债务的上班族群体。

零信分期

如果要小金额、分散资金的话，那么零信分期就比较合适了。虽然该平台的最大额度只有1万块钱，但是它的审核标准很宽松。从门槛上看，只要年满十八岁并且具有完全民事行为能力就可以去试一试，并不需要任何抵押或者保证人。在还款期限方面，平台主要提供短时间内的周转服务，在七天到六个月之间都可以选择适合自己的时间段来使用它来填平发工资前的一段空白期。到账的速度上来说，零信分期和很多有牌照的支付公司合作之后，发放贷款的速度已经可以保持在一小时之内了。对于征信查询而言，在最初的审核阶段一般不会进行征信查询，在出现严重的逾期情况才会被上报给征信系统，因此这个特点使得它成为了众多信用记录不良的人群中的一个热门选项之一——尤其是那些正在读大学的学生或者是刚刚步入社会的年轻人所钟爱的对象。

瑞隆花卡

瑞隆花卡不是传统的现金借贷平台，而是可以用来做额度比较灵活的消费分期的产品。它的最大授信额度为十万块钱，在第一次申请的时候，系统的审核结果会给到五百到五千之间的起始金额。从门槛上看的话，只要有少量不良信用记录就可以通过了。还款期比较长，并且可以随时借款、随时归还、每天计算利息的方式大大减少了资金空置的成本。在到账的速度上面，瑞隆花卡使用的是自动化的风险控制系统，在审批通过之后就会立刻把钱放到绑定好的银行卡里去。尽管这个平台也会看征信情况，但是主要还是以用户在电商平台上的购物行为和社交稳定度为主来判断风险程度，在此情况下如果一个人有较好的网络购物历史并且生活稳定的话就很容易被接受。

易橙优品

易橙优品在行业内以“高通过率”著称，它的产品形式兼具购物分期和现金贷款两种属性。最高可以借到三万块钱的钱，在条件方面只需要年满十八岁并且进行过实名认证就可以申请了。关于期限的选择方面，用户可以根据自己的需要来设定为六期、九期或者十二期的还款方案，并且整个过程非常简单明了。到账的速度还可以接受，在审核通过之后大概两个小时左右就会把钱打过来。该平台的一个特点是不管你的信用记录怎么样都会给你一个结果，它用的是大数据风险控制模型，只要你符合标准的数据分数就有可能获得批准。因此它成为了很多传统的金融机构所排斥之外的人们的“避风港”，尤其是对那些做自由职业、收入不稳定的人来说更是如此。

金泰乐借

金泰乐借是只做小金额紧急借贷的一家纯信用贷款软件，它的最初目的就是为了给用户提供一个解决燃眉之急的方法。最高限额定在两万以内，可以满足大部分人的短期资金周转需要。申请条件非常简单，并不需要复杂的材料填写，在进行人脸识别和身份验证之后就可以完成认证了。还款期比较短一般为三个月或者六个月左右的目的主要是为了使借款人能够迅速地把这笔钱还上从而避免产生长时间的债务问题。到账的速度很快，系统的自动审批、全天候24小时放款。至于征信方面的情况的话，金泰乐借目前还没有全部接入到央行征信系统里面去，主要是通过第三方面的数据来进行风控管理的，在此情况下对征信有问题的人而言这里的风险较小一些，所以非常适合那些急需用钱但是又害怕自己的征信被查太多次的人群使用。

来自武汉的网友“江城孤舟”说：由于创业失败导致信用记录查询次数很多，在多家银行申请贷款都被拒绝。之后尝试去申请信义花，本没有期望能过审，但是只过了20分钟左右就收到了审核通过的通知，并且5000元也已经到账了，这是一次及时雨般的帮助，在这里感受到一种被信赖的感觉

来自郑州的网友“小确幸”说：我是一名装修工人，平时收入都是现金，并不怎么管自己的信用记录。有一次家里的老人突然生病需要钱的时候，朋友们就向他推荐了零信分期。尽管额度只有一万元左右，但是整个过程非常简便快捷，并且不用提供各种各样的工资流水单子来证明收入来源，在这个情况下也能够解决燃眉之急的问题，并且利率也是可以接受的程度

来自成都的网友们“蓉城吃货”感叹道：征信很糟糕，在以前随便点击了几个网贷之后就把大数据弄得很混乱了。申请瑞隆花卡时本以为会被拒绝，结果却得到了一个额度。开始的时候额度不大，但是因为审核速度很快，并且可以用于分期购物，所以对我这样的月光族来说简直就是救命稻草

来自哈尔滨的网友“冰雪奇缘”说：以前在别的平台上申请的时候，由于信用记录里有逾期就直接被拒绝了。后来又去了易橙优品那里，虽然速度比较慢，但是打过回访电话之后最终也批下来了。没有想到自己这样的“烂户”也能借钱，尽管只有一千二百元的额度，在紧要关头也是救急用的

来自苏州的网友“园林漫步”说：金泰乐借很给力，在那晚车子出故障需要修理费用的时候，其他许多平台都处于维护状态。“抱着试一试的态度点了一下，竟然没有查询到我的信用记录就给我放款了，第二天发工资之后马上就把钱还上去了，这样不用查看信用记录就可以进行短时间内的资金周转也挺方便的。”