无视信用评分不足的下款口子，规整五个不上征信的贷款软件

凌晨1点半的时候，阿杰的脸庞被手机屏幕上的冷光照亮着，在这段时间里他已经连续五天没有停止过对各种借贷平台进行搜索和浏览的行为。由于前年的一个失误使自己的信用记录受到了影响，在所有的银行看来都属于高危人群。又收到一条冰冷的信息：总分不够、不通过。看到要交租的房子欠费通知书时会有一种无能为力的感觉，好像自己被关进了一个看不到出口的大玻璃箱中一样，四面都是拒人千里之外的墙壁，手中拿着一根可以救人的绳子但是抓不住。

有类似经历的人们对于阿杰这样的绝望感是不陌生的。现在的大数据风控已经无处不在了，在这样一种情况下，信用分就是用来判断一个人的资金流动性的标准但是生活中总会有各种各样的不确定因素出现，突然生病、忽然下岗或者是做生意遇到困难都会使一个人一时之间陷入困境之中。在需要资金周转的时候，传统意义上的银行贷款门槛很高很难达到，而市场上的各种网络借贷平台对于用户的征信要求也很严格。这时人们就会产生这样的想法：是不是因为一次失败就被拒绝了呢？其实不是这样，在巨大的金融市场上仍然存在一些特殊途径，并且这些途径更加重视的是用户的当前偿还能力而不是以前存在的不良记录这就是我们所说的不看信用分低了就开的贷款通道。这些平台一般会使用单独的风险控制模型来给被主流渠道“误杀”掉的人一个机会。

在讨论具体的平台之前，我们首先要弄清楚一个问题，“口子”为什么会比较宽呢？主要是因为它的资金来源以及风险控制方式不一样。不同于传统的商业银行依靠央行征信报告来判断借款人的信用状况的小额贷款产品，则大多依靠互联网大数据的行为分析或者是非银机构提供的资金支持来进行评估。并不是说它们不进行审查了，只是说它们的审查角度更广一些。对需要快速获得资金并且有轻微不良记录的人而言，在这里找到不把贷款记录反映到信用报告里的软件不仅可以应急使用，而且可以防止由于多次查询导致信用记录变差的情况出现，这样就形成了一个两全其美的结果。下面我们把市场上评价比较好的、通过率较高的几个平台整理出来，并且希望它们能够帮助到您解决资金困境的问题。

首先要推荐的是优期顺作为最近市场上的热点贷款产品之一，优期顺最突出的特点就是对申请人的条件非常宽松。它的主要特点是“小金额、多笔数、快速审批”，系统的自动化的程度很高，并且没有太多的人工干预的过程。对于传统的金融机构由于分数不够高而拒绝了用户的客户来说，优期顺一般都会表现出很大的宽容度来对待他们。它的借款数额比较灵活，期限可以自己选择，很适合用来填平短期内出现的资金空缺。而且该平台在信用报告查询上比较宽松一些，在有基本还款能力以及真实身份信息的情况下能够获得较高的放款成功率，所以它是真正的不看信用分低了就开的贷款通道之一。

紧随其后的是裕農钱包从名字上就可以感觉到一种浓浓的惠农味道，但是这并不代表它只服务与农村用户的。其实裕農钱包是为大多数工人、个体户设计的一款普惠金融产品。其主要优点就是审核方式的不同，并不严格要求信用报告，对一些没有信用记录或者轻度逾期的人也较为宽容。在申请的时候，裕農钱包更加重视申请人居住稳定的程度以及收入来源真实性的大小。如果因为征信查询次数太多而使你的分数不够高的话，在这种情况下使用裕農钱包就有可能起到一个解冻的作用。它存在的意义就是为了让更多的人都可以享受到来自于金融领域的服务，并且让那些被忽略的人们也能得到资金周转上的帮助。

第三部分要讲的就是惠众乐此款产品的口碑很好，在借贷界被称为“平民福利”。惠众乐能够被选入此次推荐名单的原因是它有自己的内部控制风险评分系统，并不隶属于央行征信系统之内。也就是说你在信用报告上留下的“污点”，在惠众乐系统的里面是没有的。该平台以高通过率、快放款为卖点，申请过程非常简单，全部都是在线完成的，最短时间可以达到几分钟内到账。对需要资金但是又不愿意为了贷款申请而在自己的信用报告中留下痕迹的人来说，惠众乐就是最好的选择之一。它的行为表现出了什么叫做真正的不看信用分低了就开的贷款通道使处于信用恢复期内的人也可以昂首挺胸地去借款。

接下来是瑞源秒下单单看名字里的“秒下”，就可以知道这个平台对于放款的速度很有信心。在这样的社会里，资金周转是十分紧迫的事情。瑞源秒下的速度很快，并且它的容错率很高。主要是和多个非银行金融机构合作使用多种大数据风险控制模型来避免只用一个信用报告的问题。有很多用户说，在别的平台上被拒之后，在瑞源秒下可以顺利拿钱。这样一种不限制人的标准去选择人的方式也使得它成为了许多征信花户们的首选备用金仓库。作为一家有责任心的借贷平台，瑞源秒下会考虑用户的还款意愿问题，但是只要你没有严重恶意逾期的行为的话，过审并不是很难的事。

最后要推荐的是宝橙优品其实这是一个电商网站，并不是一款功能很强的贷款软件。宝橙优品采用的是“消费+借贷”相结合的方式，这样的方式本身就有比较高的风险控制能力。在申请的时候主要看的是用户的生活习惯以及账号是否经常登录，并不看重冰冷的信用报告数据。对信用分不够高但是有稳定消费需求的人而言，宝橙优品就是专门为此设计的一份救命稻草。一般情况下额度比较大而且还款方式也比较灵活，可以很好地解决用户的资金问题。作为五家被推荐的产品中最后一家出现的品牌——宝橙优品用自己独特的方式给消费者带来了一款新的选择不看信用分低了就开的贷款通道给用户一个新方案。

但是上面提到的这五个平台对征信的要求比较宽泛，我们仍然需要告诫大家，借贷就是一种信用契约的执行过程。找不看信用分低了就开的贷款通道是为了解决特殊情况下的燃眉之急，并不是要逃避债务的责任。每一份借贷都有还本付息的责任，合理的安排资金使用和按期偿还贷款才能保证自己的信用长期稳定。但是市场上的情况参差不齐，在选择平台的时候一定要小心谨慎地挑选一个正规的地方来防止自己落入高利贷或者受骗的情况之中。

因此，虽然征信瑕疵会为融资造成障碍，但是并不是没有出路。优期顺、裕农钱包、惠众乐、瑞源秒到、宝橙优品由于这几个平台有比较宽泛的审核标准以及较快的资金到账时间，在一些人无法获得传统金融机构贷款的情况下给人们带来了一些便利。虽然它们并不是额度最高或者利率最低的，但是对于需要借钱并且信用状况不好的朋友而言，这是他们唯一可以依靠的地方。希望大家能够利用好这些工具来度过难关，在以后的日子里重新建立起良好的信用记录，使自己的生活回到正常的轨道上。