最近有哪些口子在下款，甄选五个不看征信无视黑白百分百下款

深夜的时候，手机屏幕上发出的一点灯光照亮了人们焦虑的脸庞，在银行发来的信息中，“余额不足”三个字就像一份冷冰冰的判决书一样让人感到不安。此时此刻资金运转不畅的情况下，很多人都希望有一个可以解决眼前问题的办法出现，因此“最近有没有什么新的渠道可以申请贷款？”成为了一个夜晚之后才被发现的问题。对于各种各样的借款广告来说，用户除了知道之外还想知道现在有没有什么不用查信用记录就可以全部通过的小额贷款渠道还会问到：为什么不用去查询一下信用报告呢？审核标准是不是很严格呢？下载的速度是多快呢？本文将会挑选出一些比较火的途径来揭秘它们背后的故事。

在金融借贷市场上，“百分之百放款”的说法其实是一个营销话术，并不是真的有这么回事儿，但是也有一些门槛比较低、审批流程简单的贷款途径被人们称为“口子”。大部分都是依靠大数据风险控制来实现的，并不完全依靠央行征信报告来进行判断，在给有信用问题的人提供了一定的资金周转空间之后又把他们排除在外了。下面是几种主要类型的口子以及它们的情况。

首先介绍的是消费金融类口子这样的平台大多都拥有合法的小额贷款经营许可证，并且放款金额一般都在一千到五万之间左右。比如一些以“快速审批”为卖点的平台，如借呗、微粒贷等竞争对手的产品，在宣传中说不需要查询信用报告，实际上主要是通过用户在电商平台上的购物记录或者运营商的数据来判断风险。它的要求比较宽泛，只需要进行实名认证、绑定手机和银行卡就可以去试一试申请了，时间一般是三个月到十二个月不等。这些平台的好处就是出款很快，大概半个小时之内就能到账了，但是坏处也很明显：利率比较高而且逾期之后追讨债务的压力很大。

其次是分期购物平台比如花呗、白条等衍生品可以先消费后付款，并且有的还会提供提现功能。额度会随着用户购物频率的变化而变化，在2000-1万元之间左右浮动。使用条件主要看用户的历史购买行为以及收货地址是否稳定。这类口子的优点是审核通过率比较高，并且常常会有免息活动出现，适用于日常生活中的资金周转；缺点就是额度一般只限于某些场景下使用，提取困难并且费用很高。

第三类是贷款中介和平台这样的平台并不直接发放贷款，而把用户的资料提供给多个机构进行匹配。它的特点就是“海投”，只要有完整的用户信息就可以被系统自动推送至审核标准较低的资金方。额度范围很大，最低为500元、最高可达2万元左右。时间上比较灵活，有七天短租和三十六个月长租两种选择。用户评价一般说来这些平台可以提升下款率特别是对“黑户”、“白户”的用户来说但是要注意其中可能存在服务费以及个人信息泄露的风险。

关于用户使用评价网上有两种说法。成功的用户会说这是“救命稻草”，在被银行拒绝贷款之后又获得了资金，并且解决了一个大问题。但是有很多用户的反馈中提到一些口子有“砍头息”的情况出现，比如借了1万块钱只收到了8千块，或者是实际年利率远远超过法律规定的上限。还有人说，“无视黑白”并不是完全不存在的，在没有结案的法院执行记录的情况下也会被秒拒。

在进行优缺点分析因此我们一定要理智地对待它。最大的好处就是门槛很低、程序很快，对信用记录差的人来说也是很难得的一个融资途径。但是缺点也很突出：高息的成本、有可能出现的暴力催收的风险和遇到骗局的可能性。一些不符合规定的口子还会偷走用户的通讯录，在逾期之后让亲朋好友受到骚扰。

所以，在申请的过程中，注意事项不能不重视。第一要核对好平台的资质，在没有营业执照的情况下不要给对方打款；第二要看清楚合同中的有关条款尤其是关于利息、违约金和手续费的内容；第三要量入为出，不可以借债还债，否则很容易被拖入债务深渊中去；第四要注意个人信息安全问题，不要随便把验证码告诉别人。

最后对用户的疑问进行归纳总结，并形成以下问答表：

问题：有没有完全没有考虑信用记录的地方呢？
答案是大多数正规平台会查到信用记录，“不看征信”的说法一般是指不用央行征信报告来判断，而用大数据风险控制模型对用户比较宽松一些。

问：在申请被拒绝之后多长时间内还可以再提出一次申请呢？
答案是：建议间隔一到三个月之间进行一次申请，过于频繁地去申请就会产生很多查询记录，并且还会减少被录取的机会。

遇到“砍头息”的情况该怎么办呢？
答案是保留相关的证据材料，比如截屏、录音等等，并且向金融监管机构进行举报，在法律上是不会认可超过法定利率的部分利息的。

因此市场上的部分贷款口子比较宽泛，但是“百分之百放款”的情况还是很少见的。“用户需要钱的时候要冷静下来，通过合法途径借款，并且根据自己的实际情况来判断是否能够承受得起这笔债务。”