网络小额贷款平台的风控机制，罗列五个无视网黑征信黑5000贷款口子

深夜里手机屏幕上显示着阿强焦急不安的样子，而催收信息中不断响起的声音也让人难以忘怀。由于信用记录不良被多家正规金融机构拒绝之后，资金链断裂使他只能把希望寄托于一些不为人知的小道消息上。对于这种情况下的困难，很多用户会不自觉地在搜索框里打上：征信黑了去哪贷款或者是有没有什么可以忽略掉网上的黑名单就可以获得五千元以下额度的入口呢？。“这些问题的背后反映出来的就是借款人的迫切需求和对风险控制手段无能为力之间的矛盾。”本文将会详细分析网络小贷公司的风险控制逻辑，并列举出五个可能会忽视网黑征信黑色化的情况下仍然能够发放五千元左右贷款的情况来给大家揭秘一下。

在讨论具体贷款渠道之前，我们要先弄清楚网络小贷公司的风险控制措施大部分正规平台都接入了央行征信系统或者百行征信，并且利用大数据对用户的历史信用记录、还款能力和负债状况进行分析。所谓“不看网络黑名单”、“不查个人信用报告”的话，在一些平台上是存在的，因为这些平台还没有全部连接到主要的征信体系中去，或者是它们的风险控制系统更加重视用户现在的活跃程度和消费习惯而忽略了过去的行为记录。这样的平台一般会用高额利息来抵消高风险，或者通过减少期限、降低额度的方式来控制坏账。对于需要5000元周转的人来说来说，这种缺口确实可以作为“救星”，但是也存在很高的成本。

下面我们把市场上比较流行的一些平台列举出来，并且说明它们对于信用记录的要求不是很高，包括了额度、期限和使用的条件等：

1. 易得花：该平台以高通过率为卖点，最高额度可以达到五万块钱左右，但是新人第一次申请贷款一般只有三千到五千块的样子。期限比较灵活，可以是三个月、六个月或者一年等不同时间段进行分期偿还。它的风险控制比较松一些，主要是看用户的手机号运营商以及实名认证的信息，在信用记录不良的情况下也有一定的接受程度，但是利率会比较高一些。

2. 极速贷：作为老品牌的一个产品线，极速贷以其快速放款而闻名。额度是1000到8000元之间的，在七到三十天之内。它不会查询信用报告，但是会对用户的大数据进行筛选来判断其网络黑名单指数。如果不是严重欺诈、逾期的话一般都可以申请到五千元左右的资金用于短期周转使用。

3. 薪享通这是给工薪阶层设计的一个贷款产品，需要申请人有稳定的工资收入来源，但是对信用记录的要求很低。最高额度为一万元，最长期限为三个月到六个月之间。申请的时候要提供工作证明或者公积金截图等材料，在审核通过之后可以当天到账，对于征信不良的人而言是一个很好的获得五千元资金的方式。

4. 融e借：此平台为助贷类的产品，所对接的是小规模的消费金融公司或者民间资金。额度是500到五万之间，时间上比较自由。它的特点就是“不管信用记录好坏都行，只要还钱能力强就可以”，申请条件很低，但是要提供一个紧急联系人的联系方式，并且放款金额是随机的，如果运气好的话可以一次性拿到五千块钱。

5. 现金侠：一个小型的纯信用贷款App，主要面向“黑名单”人群提供服务。额度为1000到5万元之间、期限是1至6个月。办理手续很简单，只需要带上身份证以及银行卡就可以了。该平台的风险控制主要是依靠用户的社会关系网络和个人的行为路径来实现，在对网络上黑色征信比较友好的同时也要注意它较高的费用问题。

从用户的评价来看，各个平台都存在很大的差异。有的用户说：真的下了款子，即使信用记录很差也可以通过审核，并且解决了一个五千元左右的资金需求问题。这部分用户重视的是贷款的速度以及成功率。另外一部分人也表示不满：利率很高，并且有各种各样的担保费和服务费等费用，借款五千元只能拿到四千多元，还债的压力很大。“这说明了不重视信用记录的特点就是：高门槛、低门槛进入，高成本还债。”用户在做决定的时候要考虑到其中的风险和收益，并且保证自己有足够的时间来偿还贷款。

对于上述各个平台来说，我们来进行一个优缺点分析优点是：门槛很低、不看信用记录、不用审核、放款快、可以迅速填补用户的资金空缺。但是也有以下问题存在：利率高、有隐性收费、额度不稳定、有的平台催收方式比较粗暴等。另外这些平台一般时间都比较短，会使得用户的资金链条更加紧张，并且形成一个“用贷款来还另一笔贷款”的恶性循环。

当用到这些“不看网络上的黑点、信用记录”之类的说法的时候，需要注意以下几点注意事项一定要记住。第一要保证平台是合法合规的，防止被收取高额利息或者受骗上当。第二步就是认真地去读一读借款合同的内容了，在里面弄清楚实际利率是多少、还款的方式是什么样的以及如果逾期会有什么样的后果等等这些事情，并且不能因为不知道所以产生了其他的费用。第三点就是量力而为，不要随便借钱给别人借出去的钱一定要能还回来。另外要注意的是要保护好自己的隐私信息，不可以把身份证号、银行卡号等资料交给不值得信赖的人。

最后对一些用户的常见问题进行了回答：

问：信用记录不良还能申请到五千元贷款吗？
答案是：尽管正规银行很难找到，但是有些小贷公司是可以的，只是利率比较高，要小心选择。

会把信用记录上报到征信系统中去吗？
答案是有的平台不上传到征信系统中去，但是更多的平台已经接入了百行征信，所以即使你有逾期记录也会对你的个人信用造成影响。

如果申请被拒绝了怎么办呢？
答案是：可以试着去完善自己的个人信息或者换一个其他的平台来申请，但是千万不能频繁地去申请，否则会把数据给搞乱了。

问：如果逾期了会有哪些后果呢？
答案是会因为逾期产生很高的利息并且会被追债人追债，在最坏的情况下还会被起诉。应该按期还本付息、维护好自己的信用记录。