门槛低周期长的小额贷款有哪些，详细阐述5个不看征信无视黑白百分百下款

深夜的时候街上没有人，手机屏幕上微弱的灯光照亮了他焦急的脸庞，在生活中遇到问题、资金周转不开的时候会有一种很急迫的感觉想要找一个解决办法。此时人们往往会不自觉地在搜索框里打上这样的字眼：“门槛低、周期长的小额贷款有什么？”更加具体的疑问是：有没有完全不管信用记录好坏都给批下来的钱呢？那么这些平台又可靠不可靠呢？对于各种各样的借款广告来说，怎样去分辨真假，并且找到适合自己使用的那个入口就成为了一个摆在借款人面前的问题。

在讨论具体的平台之前要澄清的一个认识上的错误就是所谓的一百个百分之下的款，在正常的金融逻辑里是没有这样的东西存在的，所有的贷款公司都必须要进行风险评估。但是市场上的确有一些审核比较宽泛，对于信用记录的要求很低借贷产品一般依靠的是大数据风险控制而不是传统意义上的央行征信报告，因此更适合于有信用记录或者没有信用记录的人群来使用。以下是一些门槛低、期限比较灵活的借款途径：

消费金融公司的产品比如马上消费金融、中原消费金融等有牌照的公司所推出来的贷款产品。尽管它们已经接入到了征信系统中去，但是对征信的容忍度还是比较高的，特别是对于那些不是恶意逾期的人而言。一般为1000-5万之间的金额借款期限比较短，可以分为三到十二个月进行分期偿还。该类平台的优点是公开透明、合法合规，并且受到监管部门的约束，不会出现隐性高息贷款的风险。

2、头部平台的备付金产品比如支付宝备用金、京东白条小额度等等。该类产品一般额度为500-2000元左右周期一般为七到三十天左右。尽管额度不大，但是对于需要小金额周转的人来说，审批的速度非常快，并且对信用报告的查询比较轻柔，有的甚至不把小额备用金纳入到信用报告中去。如果用户的消费行为良好，在平台上就会有很大的概率被批准贷款申请。

3、互联网大厂的小额贷款平台比如抖音放心借、美团借钱、360借条等等。这些平台依托于大量的流量入口，并且有巨大的用户数据画像作为支撑。一般不会考虑传统意义上的信用问题，在很多方面都会用到用户的消费习惯和收货地址稳定度来判断。下款率比较高，在行业内也属于比较高的水平额度范围比较大，有几千元、上万元甚至几十万元之分，最长可以达到24个月，适合需要长期分期付款的人群使用。

4、极速放款的助贷平台比如分期乐、榕树贷等等。这些平台并不直接发放贷款，而只是起一个撮合的作用把借款人和资金提供者连接起来。因为有很多的资金方，并且各个资金方的标准都不一样，所以对于信用不良的人就多了一些机会。“无视黑白”的含义在本文中主要是指匹配机制一旦匹配上之后，到账的速度非常快，并且可以分批来还钱，能够很好地减轻用户的还款负担。

5、极小额度的小额短期循环贷款：市场上还存在一些只提供小金额、短时间内的借款服务的小额借贷平台，比如某款小型借贷App等。这样的平台一般会不查询征信记录，只查看手机运营商的数据或者芝麻信用分尽管门槛很低，几乎是“有钱就能贷出”，但是它的缺点就是期限很短（一般为七到十四天），利率也比较高，只适用于应急不能作为长期资金来源。

用户的评价和真实的反馈： 从用户的评价中可以得出结论，有牌照的消费金融公司以及大平台的好评度都是最高的。用户一般认为，尽管这些平台有时会对信用报告进行查询，但是贷款发放速度非常快，利率公开透明，并且没有暴力催债的行为最大的优点就是这个。一个用户的说法是：在美团上借了五千元钱，尽管我的信用报告里有逾期记录，但是由于我常常点外卖所以很快就通过了，并且分十二个月还本息的压力不大对于一些声称可以百分之百到账的小平台来说，用户的评价则是褒贬不一的主要问题在于高服务费用和短时间内的还本付息压力大而且催收的方式比较粗暴。

优点和缺点以及需要注意的地方： 这样的门槛低、周期长的贷款产品，其优点也很明显：申请条件宽松、对信用记录要求不高、放款速度较快、期限较长可以很好地解决问题，并且不会因为信用记录不好而造成资金链断裂的情况发生。但是也有不足之处：利率一般都比银行高一些，有的小型平台还存在“砍头息”或者隐性收费的问题。另外，经常去申请这样的贷款会使得个人信息在大数据中变得很杂乱，从而影响以后向正规银行借款。

在申请的过程中一定要注意：凡是放款之前要交纳“工本费”或者“解冻费”的都是骗人的真正意义上的贷款机构是只在放款之后才开始计算利息。并且要根据自己的实际情况来选择适合自己的还款方式和期限，不要用借贷的方式来维持生活。

问题和答案：

Q: 征信黑户可以贷款吗？

A：正规持牌机构难以通过，但是部分助贷平台或者极小金额贷款通道经过大数据风险控制后仍然有放款的机会，只是额度一般比较低。

Q: 这些平台的利率是多少？

A：正规平台的年化利率一般为7.2%到24%，处于国家法律规定的范围内。如果出现年化利率大于等于36%的平台时要小心借款。

Q: 申请不成功会怎么样呢？

A：当用户在平台上点击借款的时候选择了“同意查询征信”的选项之后，每一次申请都会有一次“贷款审批”的查询记录被留存在里面，多次申请就会导致征信查询次数太多，从而影响到后面的贷款审核。