信用良好网贷被秒拒绝，罗列五个无视一切包下款口子

深夜里，手机屏幕上冷冽的灯光照亮了小张惊讶的脸庞，虽然他的信用记录十分优秀，但是向某个知名的网络贷款公司提出申请后却遭到迅速拒绝。这样一种良好的信誉却不能进入的情况使他觉得传统的信贷审查标准出现了问题。当普通的途径行不通的时候，需要钱周转的人们就急急忙忙地去寻找其他的办法。为什么会被秒拒呢？有没有不看任何东西直接给钱的地方？所谓“一定有”的平台到底有多大？本文会深入挖掘出五种号称可以忽略所有条件的借款方式，并且让您知道里面有什么样的猫腻和内幕。

面对信用良好的人申请到的网络贷款也会被立刻拒绝处于一种很尴尬的位置上，很多用户都感觉无能为力。其实这是由于平台风控模型中的“白名单”机制或者是有多头借贷预警所造成的。在需要资金的时候，选择一个审核比较宽泛、要求很低的平台就成了不得不做的决定。下面是五种在某些圈子中传播较广，并且声称可以“不管不顾”的借款途径分析，“包下款”大多是营销手段，并不是真的能够保证一定有结果。

首先是极速贷系列口子这样的平台一般会把“不查询信用报告、只查看手机运营商的数据”作为自己的宣传点。比如一些小众的小额贷款APP，额度大概在一千到五千元左右，期限七到十四天左右。尽管它们对于征信的要求很低，但是却要收取很高的服务费以及利息。从用户的反馈来看，这种类型的口子下款的速度非常快，可以做到十分钟后到账，但是续期的压力比较大，适用于短时间内的紧急使用。

其次是一些消费金融公司“第二梯队”的产品。当头部平台比如借呗、微粒贷拒绝了你的时候，一些有牌照的消费金融公司边角产品的额度还存在。该类平台的额度比较高，一般为一万元以上，并且可以分为三个月至十二个月不等的时间段来分期偿还。条件比较宽泛，只要不是现在的逾期就可以获得批准。用户的反馈是催收的方式比较温和，但是利息却比银行的标准要高很多，年化利率接近法律规定的最高限值。

第三类是担保类借款平台这样的口子打的是“担保一定下来”的旗号，实际上就是用到了第三方担保公司的办法来降低风险控制的标准。用户在申请的时候要买一个“担保服务”，或者付一笔“评估费”。额度大概为三千到一万之间左右。该类平台存在的问题是前期收费问题，有的用户觉得这相当于变相地收取了利息，但是也有人反映，在信用记录上出现过问题之后仍然能够获得贷款，并且解决了一时之需的问题。

第四类是会员制借贷口子这样的平台要用户先开会员或者买积分再提钱，并且说“会员百分之百能到账”。一般为几百到两千元左右。该类平台的风险很大，“骗会费”之嫌很重，用户的评价也十分两极化。有的人真的下了单了，但是更多的人都遇到了“开了会员也被拒绝”的骗局。对此种漏洞一定要提高警觉性，不要把大量的金钱投入到购买会员卡中去。

最后是一些P2P转为助贷平台之后的部分。这些平台连接了大量民间的资金方，资金来源多样，所以风险控制的标准也各不相同。有的资方根本不看征信报告，只看申请人的工作是否稳定、有没有实名手机号。额度范围很大，有几千元也有上万元左右。使用时间比较自由，但是要注意合同里的一些隐性条款，防止自己掉入高利贷的圈套中去。

用户评价功能所以对于那些说好的“包下款口子”的体验来说差别很大。“风继续吹”说：信用报告被查到了，在正规平台上申请都被拒绝了，在第三个担保类口中竟然成功借到五千元，尽管利率很高但是起到了紧急救助的作用用户的“小李”也抱怨道：这个会员制度就是一套花招，买了一个九十八块钱的会员之后发现自己的额度是零，并且客服一直在推脱因此可以得出结论，并没有哪个平台能够做到完全不考虑任何因素就全部接受下来，“必下”也只是个大概率的问题。

在优缺点分析从这方面来说，这些缺口的好处也很明显：门槛很低，审批速度很快，对信用记录的要求不严格给有信用问题的人留一条活路。但是它的弊端也很大：高利贷和各种各样的收费项目很多，有被套牢的风险，催收方式也不太正规长久以来依靠这样的借贷方式很容易形成一个用贷款来还另一笔贷款的恶性循环，从而造成整个债务崩溃的局面。

注意事项：使用的时候一定要确认它的经营资格，并且看有没有取得相关的金融许可证或者备案文件。对放款之前就收取各种费用的行为（比如工本费、解冻费、验证费）要一概认为是诈骗行为，并立刻停止该操作。并且，在借款之后一定要按期还钱，尽管这些平台不把贷款记录上报到征信系统里去，但是会连接上百行征信这样的大数据体系中来，从而会影响到你以后在网络上的借贷活动。

下面是问题和答案的列表：

问：信用良好的人为什么会被立刻拒绝呢？
除了征信分之外，平台还对你的负债率、最近的查询次数以及工作的稳定性等方面进行考察。如果你在短时间内多次申请网络贷款，并且触碰到风险控制警报线的话，即使你有良好的信用记录也会被拒绝。

问题：有没有完全没有考虑信用记录的地方呢？
答案：几乎没有人会完全不管，大部分都是“不太重视”或者“只看数据”。正规持牌机构会去查征信，但是有些民间借贷、小额度贷款等是不会查看央行征信的。

问：申请了这些贷款之后会不会影响到以后的房贷呢？
答案是：如果借款的行为被记载到信用报告里，并且多次申请或者出现过期的情况的话，那么就会对贷款买房造成不利的影响。要减少借债次数、维持好自己的还贷历史。

遇到“包下款”的诈骗行为应该怎么做呢？
答案是：如果被诈骗了就不要转账了，要保存好聊天记录和转账记录等相关证据，并且要及时到中国互联网金融协会举报平台或者当地的公安部门去报警。