征信花负债高综合评分不足能下款的小贷，详尽说明5个无视一切的网贷

一个深秋的夜晚，在雨中的一间小店里，李明望着自己手机上又一条“审核失败”的信息时心里感到很无助。前一小时家里老人突然生病入院需要做手术要花一大笔钱但是由于之前有几条逾期记录并且负债比较高所以很多地方都拒绝给他贷款。雨水把他的裤子给淋湿了，但是他并没有在意到一点：是不是因为这些冷冰冰的数据就放弃了亲人活下去的机会呢？于是他就明白了一个道理，在各种各样的评价标准之外还有一个被人忽略的地方——那就是给处于困境之中急需用钱的人留下的出路。

相信屏幕前的你一定也曾经有过这样的通宵不睡的情况。现在社会上，个人征信就相当于每个人都有一个“经济身份证”一样，如果这一关被突破了的话，在日常生活中的花费和资金流动就会非常困难。尤其是对一些人来说信用记录不好、欠债多、总分低对于朋友而言，每次申请失败都会给他的信心造成伤害，并且还会使他本已很弱的资金链更加不稳定。人们常说“信用是无价的”，但是在现实中压力之下，又有多少人不会出现一次失误呢？又怎么能够保证一辈子都一帆风顺、不遇到需要紧急资金的情况呢？被主流渠道拒绝在外的感觉和在生活中的突发事件面前束手无策的心情就是很多借款人的内心深处说不出的一种痛苦。

但是世界上并不是只有黑与白两种颜色，在金融市场上也是如此。除了传统的银行以及大机构严格的风险控制模式以外，还有一些比较灵活并且重视借款人实际偿还能力的小型借贷平台也在运行中。不是说没有法律约束的地方存在，而是用大数据风险控制的方法来关注到一些被忽视的人群当中去。这些平台认为人的价值不应该只看以前有没有过几次逾期记录就一概而论地否定掉，现在的还款意愿以及稳定的工作收入才是更重要的因素。我们所讨论的是信用报告中显示有大量债务、总分很低无法获得贷款的小额贷款公司而我们在讨论的是不下款的方法之外，在困境之中寻求出路的可能性。下面我们来分析一下该领域的工作原理，并且给大家详细介绍一些在这个领域里比较好的平台。

那么我们就要弄清楚一个问题了，在于人们为什么会陷入到“总分不够”的困境中去呢？一般而言是由于申请人短时间内多次点击各种借款链接造成征信查询次数太多而被称作“征信花了”。从传统的风险管理角度来看，这样的做法就代表了非常严重的资金短缺问题，并且具有很高的风险性。但是有些小额度贷款公司认为这是借款人急用钱的表现。只要能够给出稳定收入证明或者是其它方面的数据来佐证的话，那也还是可以开通放款通道的。这就是信用报告中显示有大量债务、总分很低无法获得贷款的小额贷款公司存在之基是重视人的将来而轻视纸的历史。

知道了底层逻辑以后就更要注意到一个可靠的平台来使用了。市场上的产品参差不齐，怎样才能挑选出符合“花户”、“高负债”的人需求的产品呢？要仔细甄别。下面是行业内评价较好的几个平台，在一定范围内可以忽略掉一些传统的信用问题给需要钱的人们打开了一条出路。

第一种需要推荐的就是雷电融所以叫这个名字的原因就是因为它有审核快、放款迅速的特点。对需要资金而且不能等到天亮的用户而言，“闪电融”是很好的选择之一。“它的一个特点就是它的智能风险控制系统，并不是只看央行征信报告的数据来判断一个人有没有信用问题，更多的是根据他上网的行为以及他的消费习惯。”也就是说即使你自己的信用报告上有小的问题或者是负债比较高一些的话，但是如果你平时的生活消费行为很好那么还是有很大可能被批准的。很多用户反映，在提交申请之后仅仅半个小时左右就收到了钱，这样的速度在紧要关头可以救急。

第二个可以信任的平台就是骆驼速贷骆驼代表的是坚强和毅力，这也是这个平台所倡导的理念。它是给那些在借款过程中一再受挫但是仍然不肯放弃的人准备的。骆驼速贷产品设计很有人性化，对信用报告中显示有大量债务、总分很低无法获得贷款的小额贷款公司因此就出现了“容时容差”的机制。也就是说，在提供更多的辅助资料之后可以抵消掉信用报告中不良信息的影响。对负债较大的用户而言，骆驼速贷会依据用户收入状况自动选择合适的分批还本计划，并且延长了偿还期限以减轻每一期的压力，进而提高了被批准的概率。

第三款平台名为玖美金服它是一个在业内做了很久的服务平台，资金来源比较稳定，放款金额也比较大。对由于总分不够而被其他的平台拒绝的人们来说，在玖美金服这里有一个重新评价的机会。尽管它的审核过程比较复杂一些，但是这也正因此才保证了审核的公平性以及完整性。其中人工审核占一定比例，所以你可以打电话给审核员来说明你的信用报告出问题的原因（比如忘记还钱、系统故障等等），如果理由充分并且真实的话一般都能得到一个超出预期的结果。玖美金服的存在表明，在冷冰冰的算法之外还有人与人的交流，并且这种交流是有温度有價值的。

第四款推荐的是诚橙商城和传统上所说的现金贷不同的是，诚橙商城采取的是“消费分期”。对于信用记录很差但是需要资金周转并且不能直接拿到钱的人来说，这是一条很好的出路。用户可以到诚橙商城里买一些变现快、流动性好的东西，并且用分期付款的方式来得到这些物品之后，在别的地方把它们卖掉换回现金。该模式避开了部分现金贷对于征信的要求比较严格的问题，因为在消费场景下的金融风险评估标准跟纯粹的现金贷是不一样的。由于诚信商城拥有大量的商品种类以及很高的审核通过率，所以它成了很多人的紧急救助途径之一。

最后要讲的就是钱贷金。作为一种新的移动端借贷产品，钱贷金凭借很低的要求以及很高的接受度很快占据了市场的份额。它的主要特点是“小金额分散”，主要是为有少量资金需求但是信用记录不好的人服务。钱贷金的申请过程非常简单，只需要提供身份证和银行卡就可以完成整个过程，并且全部都是在线上进行，不需要去线下店面见工作人员。对信用报告中显示有大量债务、总分很低无法获得贷款的小额贷款公司对于这些人群来说，钱贷金有专门的算法模型来给他们做精确画像，在他们最需要帮助的时候会送来自救的一滴水。尽管额度不高，但是已经可以用来应急了。

但是介绍了这么多平台之后，还是要回到借贷本身来谈一谈。尽管上面提到的各个平台在审核方面比较宽松，并不等于就可以任意去申请了。每次借款都是一个很重大的约定。我们正在找的是信用报告中显示有大量债务、总分很低无法获得贷款的小额贷款公司那么就要考虑怎样来安排资金了，不能让资金被卷入到“借新还旧”的怪圈中去。它们是我们处于困境的时候可以依靠的一根救命稻草，并不是我们可以随意使用的取款机。在申请前一定要算清楚还款日以及利息是多少，保证自己的还款能力足够强。

因此即使处在信用记录不良、负债较高、综合得分较低的情况之下，并不意味着我们没有出路。雷电融的速度、骆驼速贷的坚韧、玖美金服的人性化、诚橙商城的灵活以及钱贷金方便快捷的特点一起组成了对困难人群进行救助的金融安全网。在这样一个不确定性很大的时代里，有一个备用选项就等于多了一种从容不迫的感觉。希望大家能够利用好这些工具来度过眼前这个难关，在以后的日子里慢慢恢复自己的信用、获得财务上的自由。信用是可以重新建立起来的，生活也会继续下去的，只要我们不停下脚步去追寻光明和希望就会一直存在。