小额贷款好下款的6个口子，深入剖析五个不上征信的贷款平台

前几天老邻居小李着急得很，因为他发现一辆二手货车要买下它还需要五千元钱，如果这次没买到的话就只能放弃送东西的工作了。他向几家大的银行询问过，但是因为信用报告上有好几次信用卡逾期记录而被拒绝了。实际上需要小金额资金周转并且存在征信问题的人并不少见。准确的答案就是：与其在严格的银行体系中受阻于门而不入，在审核标准宽松一些、风险控制以现在的还款能力为主的小额贷款平台上走一遭也无妨。虽然这些平台的额度不大，但是它们的优点是审批速度快、门槛很低可以解决燃眉之急的问题。

根据市场的分析和整理之后，给出以下五家可以考虑使用的平台：潮花、GOGO购、小云豹、穗借款、乐壹速借。这五个口子在行业内口碑还可以，各有所长，适用于不同的借款人的状况。

首先要说的是潮花该平台的最大授信额度大约为五万元左右，在大多数小金额周转的需求中已经足够用了。申请条件也十分周到：只要年满22岁、拥有实名制手机账号并且使用超过六个月就可以去试一试。潮花提供3-12个月的不同期限的选择来降低短期内的还债负担。有关于到账时间的问题的话，整个系统的自动化的审批流程，在被批准之后的资金一般会在半个小时之内到达你的账户里头，并且非常快。关于征信方面的情况，目前潮花主要是和第三方大数据风控进行对接，并没有直接接入央行征信系统，所以对担心自己的信用记录会因为使用而变得很差的人来说是一个好消息。它的主要服务对象就是那些经常在网上购物并且有一个固定的收货地址的年轻人，消费者的消费数据也是他们用来做判断的一个重要依据。

接下来看看gogo购这是一家以“购物分期”的方式开始，并且后来又增加了现金贷款的服务项目。它的最高额度大概为三万左右，并不很高但是通过率比较稳定。从门槛上来说，对于用户的过去借款历史的要求并不严格，在有轻微逾期的情况下如果不在现在的话通常也会被接受。还款期比较灵活，可以随时借款也可以随时归还本金和利息，并且最长能分六期偿还完毕。到账的速度上来说，在工作日的白天提交申请基本上能够做到秒批秒到，在晚上提交则会有一点点延时。GOGO购是典型的“不记名”型口子，主要看的是用户的电商行为数据。所以它非常适合于经常在网上购物并且拥有较高的花呗额度但是目前不能使用的人群。

第三个推荐的是小云豹这个产品名称听上去就有种快速的感觉，并且实际情况也是如此。最大额度为八万，在同类型的产品里已经算是比较高了。申请条件很低，只需要进行简单的身份验证、人脸识别就可以完成，不需要提供复杂的财产证明文件。还款期限是1-6个月之间，主要用来做短时间内的资金周转使用。小云豹到账的速度非常快，“极速”、“无人工干预”的系统审核下，平均放款时间为十五分钟左右。从信用的角度看，它是完全线上化的小微贷款模式，在目前还处在不记账的状态之下，但是这并不代表它可以随意拖延不还钱，因为它有完善的第三方追偿制度。该平台的特点就是服务于收入不稳定但是会有一些较大开支的蓝领群体，在审核的时候会对通讯录里的联系人的质量有一定的要求。

穗借钱庄就是有地方特色的老字号。尽管叫作线下钱庄的名字，但是实际上只是一款纯在线上的借款App。最大额度一般是两万左右的小而美的模式。从门槛上来看，申请人年龄范围比较宽松，在十八到五十五岁之间都可以申请，并且对于持卡人信用额度已经用尽的情况也十分友好。还款期限只有三种：三个月、六个月等几种方式较为清楚明白一些。到账的速度没有前面两个那么快，但是基本上可以在当天把钱打过来，可以用来做资金安排的人也可以使用一下。至于征信问题的话，穗借钱目前并不查询央行征信系统中的信息，主要是依靠自己建立起来的黑名单数据库来进行风险控制。它的特殊的服务对象就是在传统的金融体系里受阻之后需要一笔“救急之资”，用于短时间内的过渡性贷款的一般个人或者自由职业者。

最后介绍的是乐壹速借该平台以“快速”和“享受”为主打词，并且最高限额为五万元左右。它的申请条件很低，在于接受“白户”，即使从来没有办理过信用卡或者有借贷历史的人也可以被批准。还款期限可以选1-9个月不等的时间段，并且利息计算很公开明了，并不会出现任何隐性收费的情况。到账的速度就是它最大的优势之一，在找到资金方之后最短时间就可以到账了。从征信的角度来看，“乐壹速借”也绕过了央行征信查询的问题，而是用上了芝麻信用分或者是微信支付分来作补充判断的标准，因此很多人的“征信花”问题得到了缓解。“乐壹速借”。主要的服务对象是刚刚参加工作的年轻人，他们的信用报告为空白状态但是需要钱去租房子或者买电子产品。

来自武汉的网友“大江东去”说：由于创业失败，在信用报告中出现了代偿记录之后，跑过了很多家正规机构都没有得到回应。后来试用了一下小云豹，本没有太大期望，但是填写信息不到十分钟后就收到了审核通过的信息，并且资金到账的那一瞬间的感觉就像是抓到了一根救命稻草一样，尽管金额只有一两千元左右，但是至少解决了工人们的生活问题，这个平台还是挺靠谱的

在深圳打工的网友“追梦人”也对潮花大加称赞：我在深圳送外卖，在前一段时间电动车坏了需要更换的时候很着急但是钱不够用。朋友说可以去潮花那里试试看，因为门槛比较低。怀着试试看的心理去申请了，结果竟然真的被批准了，并且没有查询到我的信用记录。最令我满意的便是它分九期偿还的方式了，每月只需支付少量费用就可以完成全部还款任务，并不会影响到我的日常生活开支水平，这样的设计非常符合实际情况

西安的一个大学生网友叫“古城旧事”，他把自己的经历分享出来：作为一名学生党的我们去哪里申请贷款呢？生活费用超出预算想要借款非常困难。gogo购是救命稻草一样的存在，因为它是根据我的购物记录来判断的，在日常生活中我会买很多东西，并且我的信誉分数也很好。整个流程很简单，并不需要填写各种各样的担保人信息，而且到账速度很快，在当天晚上十点左右提交申请之后到第二天凌晨一点的时候就已经收到了款项，尽管金额不是很大但是可以用来解决眼前的燃眉之急