香港人借款必过口子吗，揭秘五个20岁可以借钱平台不查征信的平台

到了晚上十一点多的时候，在霓虹灯照耀之下，阿强看到自己的手机上又有一个贷款申请被拒绝了之后心里就非常着急。很多在港的年轻人因为没有信用记录或者曾经有过逾期的情况，在需要资金周转的时候到处受阻，“必过口子”就成了他们的希望所在。大家的问题都是这样的：港人借债一定要经过一个关口吗？有没有20岁的年轻人可以在没有进行信用记录查询的情况下向某个借贷平台申请贷款呢？为了回答上面的问题，在文章中归纳出五条有关的信息并对其真伪进行判断。

市场上的所谓“必过口子”大多具有误导性，但是也有一些门槛比较低的借贷途径。对已经年满二十岁的人而言，在正式的银行系统里很难获得贷款，于是他们就把目光转向了其他的平台。下面是各种类型的渠道以及它们的特点。

首先，部分小额贷款公司对于信用状况的要求比较低一些。一般额度是1000-5000元左右，根据用户手机运营商的数据或者电商平台购物记录来给分。但是它们说不上征信的时候实际上也会去查询到第三方的大数据风险控制系统里去了。一般只需要提供身份证、银行卡就可以办理了，时间一般是七到十四天左右，属于短期周转。

其次，消费金融公司旗下产品的种类也属于其中一种。该类平台的额度比较高，一般为一万元以上五万元以下。尽管它们连接到了央行征信系统中去，但是对于“白户”或者轻度逾期的人还是有一定宽容性的。借款期限比较灵活，可以是三个月、六个月、九个月等等。用户的评价表明它的审核速度快，在半个小时之内就可以发放贷款了，但是利息比银行要高一些，年化利率大概在十点几到二十四个点之间左右。

再者，一些互联网大厂旗下的一款贷款产品也可以考虑一下。比如依靠大额支付软件而存在的“花呗”、“借呗”等服务。“它们会在申请的时候查询到你的信用报告”，但是对二十来岁的年轻人来说，如果账户活跃度足够高的话还是有可能得到额度的。该类平台的优点就是正规、安全、期限灵活，并且可以随时借款还款，用户评价一般都比较好，是最适合用来代替高利贷的选择之一。

此外，持牌网贷平台也属于市场的主流。这样的平台申请条件不是很高，但是额度范围比较大。一般情况下对申请人的年龄限制为20-5年，并且要有稳定的工作和收入来源。“秒批”、“无视征信”的说法只是广告词而已。其实他们更加重视的是用户的还款能力而不仅仅是过去的信用问题。但是这些平台的催收比较频繁，所以用户要做好心理上的准备。

对于香港市民来说，一部分跨境金融服务业公司提供专用通道。该类服务需要申请人提供在香港有固定住址或者工作证明，并且可以通过网络进行审批后把钱打入内地账户中来。不会去查内地的信用报告，但是会对香港的信贷信息做核实。一般额度为两万左右、期限一到六个月之间。好处就是程序简单，但是由于汇率变动大所以还本付息的成本也会随之提高。

关于用户使用评价网络上的评价好坏参半。很多用户说，“不查征信”的平台虽然可以快速放款但是会收取很高的手续费、利息等费用，并且实际年化利率已经超过了36%。也有些用户的反映是，在一些小型平台上出现了暴力催收的情况，如果出现逾期的话就会被联系到你的通讯录里的人进行骚扰。而正规的消费金融公司尽管审核比较严格一些，但是服务更加公开透明、售后服务也更好一些。

在进行优缺点分析此时我们能看到的是：优点是解决了一个燃眉之急的问题，在于给征信花、黑户或者年轻人提供了一种资金周转的方式，并且整个过程都是在线上完成的，非常方便快捷。但是缺点也不容小觑，利率一般都比银行高很多，并且还有隐性收费；一些不正规的平台可能会有骗人的行为出现，造成个人隐私信息被泄露的情况发生；短期内还债的压力很大，很容易形成“借新还旧”的不良习惯。

注意事项另一方面，借款人一定要头脑清楚。不能相信百分之百能放款的说法，所有合法合规的金融机构都会有风险控制和审批流程。在申请之前要确定该平台有没有取得金融许可证，以免掉入高利贷的圈套中去。借款的时候一定要算清楚总的费用是多少，比如利息、手续费等等，并且保证自己的还款能力足够强。注意个人信息安全问题，在别人询问时不可以把验证码告诉对方。

下面是用户的常见问题和答案：

1. 问：二十岁的年轻人没有信用记录可以贷款吗？
答案是：可以。有些平台只对“白户”开放，并且只需要出具一份工作证明或者流水就可以得到小额度的信用额度。

2. 问：这些平台逾期会到信用报告里去吗？
答案是：正规持牌平台逾期一定会被上报到征信系统中去；一些不正规的小额贷款虽然不会出现在央行征信里，但是会被记录在网络信用报告里面，从而对以后其他的网贷申请造成不利的影响。

3. 问：港人到大陆来借网络贷款要有什么特殊的条件呢？
一般要提供内地居住证、内地银行卡和内地手机号，有的还需要提供内地的工作证明等材料。

4. 问：在申请被拒绝之后多长时间内还可以再提出一次申请呢？
答案是：建议间隔一个月以上，过于频繁地申请会被大数据识别出来，从而使得贷款更加困难。