不看负债的正规网贷款，归纳五个无视综合评分不足的网贷

深夜的时候，手机屏幕发出微弱的光亮，在上面可以看到李明皱眉的样子。被银行拒绝贷款的消息就像一份冷冰冰的判决书一样把他的资金链条推向了悬崖边。在这样的时代里，信用数据已经相互连接在一起了，所以负债率太高就成为了一道难以跨越的大坎儿，但是为了生存下去他还是需要一些流动的资金。对于传统的金融机构来说门槛很高的话，“门槛低、审核宽松”就成了他唯一的希望所在。有没有没有考虑过债务情况的正规借贷呢？有哪些平台可以不管综合评分不够就直接放款呢？在网络上到处都是各种各样的广告信息中怎样才能分辨出真假，并且找到最适合自己的借款途径呢？

随着金融市场越来越规范化，在此情况下所说的没有负债记录的正规网络贷款实际上更多的是一种营销手段。正规持牌机构会接入央行征信或者百行征信，如果完全不考虑负债的话就代表了很高的风险。但是有一些平台的风险控制模型更加重视用户收入来源和还本付息的能力而不能只看负债率或者总分。这样的平台一般额度不是很大，但是审核比较宽松，可以满足需要钱周转的人的需求。下面所列举出的五种方式，在上述需求下被人们所关注的选择就是这五种了。

1. 平台额度和基本数据说明

1. 洋钱罐借款：这个平台以它灵活的额度范围而闻名，一般会给出一万元到二十万借款金额。对负债比较高但是工作稳定的人群来说，洋钱罐的智能风险控制系统会根据用户的公积金和社保缴纳情况来确定一个合理的贷款数额。它的有效期比较短，并且可以支持3至12期还款的话，年化利率一般为10%-24%，是符合规定的中等水平。

2. 还呗主要提供的是信用卡账单分期和现金借款服务，额度区间为3000-5万还呗的特点是，如果用户的信用卡有良好的使用记录，并且综合评分不高，在其他的平台上也可以得到批准。期限也十分宽泛，最长可以分为12期适合于要分摊还债压力的人群。

3. 分期乐：作为一个老牌子的消费金融公司，除了可以进行商品分期之外还可以进行1000-5万现金贷款。它的风险控制比较单独，对年轻人或者有消费历史的人会比较好一些。期限的选择很灵活，最长可以达到24期从而大大减轻了每月还贷的压力。

4. 小赢卡贷主要做的是信用卡欠款代还和现金贷款业务，一般额度为2000-8万这个平台对“多头借贷”比较宽容，只要有不严重逾期的情况就可以获得较高的审批通过率。借款期数可以为3至36期，为长期周转所用比较好的一种方式。

5. 桔多多：这属于一个比较冷门但是要求不高的平台，它的额度通常为3000-5万桔多多的审核标准比较宽泛，并且有时候还会忽略详细的征信报告而直接使用简单的征信或者大数据评分来判断。时间很短一般在3至12期可以作为短时间内的应急措施使用。

二、申请条件和使用门槛

尽管这些平台对于负债的容忍度比较高，但是并不是没有限制。第一、年龄限制为强制性的条件，申请人的年龄需要达到18岁以上并且不是在校生，在一些平台上还规定了年龄范围为22到55岁之间。另外，实名认证与银行卡绑定基本条件就是手机号要实名注册并且使用时间在六个月以上。最要紧的一点就是申请人的资质要达到一定水平还款能力证明不需要有工资流水也可以，在一些平台上可以使用社保缴纳记录、公积金缴纳记录或者淘宝购物地址稳定性的信息来作为参考。所谓“忽略总分”的意思就是指平台有自己的打分标准，并不是只看第三方给出的结果。

第三部分用户的实际使用评价和感受

从各个论坛和投诉平台上得到的信息来看，用户的评价是两面性的。正面评价主要集中在“下款速度快”与“操作便捷”比如用户张三说：负债率达到百分之六十以上的时候，连银行都不肯贷给我款，在洋钱罐上借到了两万元，并且当天就到账了，尽管利率略高于银行一些，但是也起到了缓解的作用负向评价主要是围绕着“额度较低”与“催收频繁”有些用户的反馈是，虽然已经获得了批准，但是实际发放的金额只有所申请数额的一半左右，在出现逾期之后就会接到很多次催收电话。因此在申请的时候要对额度有一个合理的估计并且一定要按期还钱。

第四部分优点和不足之处进行详细的剖析

优点：首先是门槛相对较低给于了负债较高、信用分较低的人们一丝希望；第二是放款效率高大多数平台都实现了全在线的操作流程，在十分钟之内就可以完成资金到账的事情了；最后一个阶段就是期限灵活用户可以根据自己的实际情况来选择分期期数，从而减轻短期内的资金压力。

缺点：最显著的缺点是综合成本较高和银行贷款相比，这些平台的年化利率一般都在24%左右的法律保护范围内，并且还有各种各样的隐性费用比如担保费、服务费等等。另外额度不确定性大宣传出来的最高额度一般都只是一种理想的状态，在实际情况中会受到风险控制的影响很大。第三、征信查询记录会增多，多次申请会使信用记录变得很糟糕，在以后申请低利率贷款的时候就会受到影响了。

第五章主要注意点和风险警示

在申请这类贷款的时候一定要头脑清楚。第一、防范“套路贷”和诈骗。凡是放款之前就让借款人交纳所谓的“工本费”、“解冻费”或者“保证金”的都是骗人的，正规贷款机构是不会在放款之前收取费用的。第二、量入为出、不借高利贷。不考虑负债就去借钱是自寻死路，在没有确定好的收入来源的情况下继续借贷就会掉入债务泥潭中。第三、认真看合同条款尤其是对利息、违约金和担保费用等进行合理的计算，并且要防止以后出现争议。第四，保护个人信息不可以随便把身份证号、银行卡密码这些重要的东西填到不正规的网址或者应用里去。

第六章问题和答案

Q1: 这些平台会完全忽略债务情况吗？

A：并不是完全没有考虑。不看负债是指相对于银行来说，平台对于负债率的接受程度更高一些，并且更加重视当前的偿还能力。如果负债率已经超过了收入的警戒线，仍然会拒绝贷款申请。

Q2：申请被拒绝之后，多长时间内可以再进行一次申请呢？

一般情况下建议间隔3个月以上。经常去申请的话就会有很多“贷款审批”的查询记录出现，从而使得你的信用分下降更多一些。在这一时期内要尽量还掉一部分小额度贷款来改善自己的信用状况。

Q3：如果利率很高而且不能还钱该怎么办呢？

A. 首先要积极地和平台客服取得联系，并提出申请协商延长或者分批偿还表示有还钱的意思。不要直接失去联系，否则会面临高利息罚款、被起诉以及对个人信用记录和生活造成不良影响的风险。