必下款的小额网贷口子，深入剖析5个无视黑户百分百下款app

最近老家的老朋友阿强半夜打电话给我很着急的样子。原来是由于他所开的小货车出现故障需要8000元修理费才能继续工作下去，在不支付的情况下就会被罚款并且不能按时完成第二天的工作任务。因为他之前有一张信用卡逾期的事情而影响到了自己的信用记录，并且去了一些银行以及普通的网络贷款机构都没有成功申请到贷款。听了他之后的情况没有给他说“百分之百能贷下来”的错误期望，只说：“市场上的确不存在完全不管风险控制的‘一定可以放款’的地方，但是有一些门槛比较低、侧重点不一样的借款途径。”让其试用了几家以各种各样的数据模型审核为主的平台，在第三次的时候，系统的依据是该用户的车辆保险缴费历史以及稳定的话务信息，在半个小时之内就批准了他的额度。本故事要告诉读者的是，“一定要”其实是指精确匹配的意思——找到适合自己的渠道就可以翻身赚钱了。

对于需要资金而且信用记录有一点小问题的人群来说，下面这几个平台各有所长，可以根据自己的实际情况来试一试：

一、稳贷聚金

该平台以“稳”为主旨，最大可以申请到二十万块钱的额度，在需要大量现金周转的时候对用户比较有利。它的申请条件比较人性化的，并不是说一定要有信用卡才能去申请，在实名认证过的手机上用过六个月以上并且有一定的社交活跃度的人也可以被初步审核通过。还款期的选择很灵活，可以从三个月开始一直到二十四个月结束都可以选择出来来分散还债的压力。在放款速度上，稳贷聚金采用的是智能化的风险控制系统、全时域审批模式，在提交贷款申请之后大约三十分钟左右就可以把钱打到你的账户里了。就征信而言，该平台现在主要是依据用户的网络信用评分来进行判断，并不太重视传统的央行征信报告，在于有轻微不良记录但是日常生活中的信用表现良好者的群体中比较适用，尤其是自由职业者和个体工商户。

二、聚享普惠

聚享普惠只做小金额、快放款的服务，最高额大概五万块钱左右，正好可以解决大部分的生活急需问题。它的最大优点就是门槛很低，在办理的时候只需要出示身份证和银行卡就可以完成，并不需要提供任何财产证明或者担保人。借款期限为随借随还型，最长可贷到十二个月，并且提前还款不会被收取很高的违约金。关于到账的速度上来说，该平台跟很多有牌照的公司合作了，在工作日内审核通过之后基本上可以做到秒级到账。需要注意的是，在审核过程中聚享普惠会对大数据进行查询，但是对于“黑户”比较宽容一些，只要不在被执行人名册里就还有协商的空间，“黑户”主要是面向于蓝领工人和服务行业的人员。“

三、即客购

把消费场景和现金借贷结合起来比较紧密的一个平台，最大授信额度大约是十万元左右。从申请条件来看，“即客购”更加重视用户的行为数据，在你经常进行网上购物的情况下，你的成功率就会大大提高很多。还款期限一般都比较固定，并且大多是6期或者12期这样的形式存在，适用于有着稳定的收入来源并且想要每月分批偿还的人群。资金流动很快，自动化的审批流程很少有人工介入，在十分钟之内就可以完成付款了。关于信用报告查询的问题上，这个平台是“只查上面不查下面”，也就是说在申请的时候会有记录留下来但是主要是根据内部评分模型来进行判断的，在于没有信用记录或者是信用不良的人而言可以作为一个很好的“破冰”方式使用给年轻的上班族以及爱上网购物的人们。

四、靈貓管家

灵猫管家除了是借贷撮合平台之外，还会给用户提供智能化的财务管理方案，并且最大额度可以达到15万。准入标准主要是看用户的还款意愿是否良好、材料比较简单但是要授权运营商的数据来证明联系人的稳定性。最长可以分为36期进行分期偿还，在同类型的产品里是比较少有的了，所以每个月的压力也小很多。到账的时间一般都在一个小时之内，高峰时期稍微有点儿延时但是总体上还是能控制住的。该平台对信用状况的要求比较宽泛一些，更加重视的是用户目前的还款能力而不太关注以前有没有出现过逾期的情况，所以对于已经结清债务但是还没有被清除掉不良记录的人或者因为特殊情况造成信用受损的人来说非常有用。

五、鑫融易

鑫融易是老牌子的助贷平台了，资金渠道很广，最高额度可以到二十万左右。在门槛方面使用了多种方式打分的方法，并且即使没有房产也没有汽车也可以得到一个比较好的起始额度。还款期可以自由设定，在七天以内或者二年四个月之内都可以满足各种各样的资金需要。从到账的速度来看，“最快三分钟到账”的承诺在非深夜的时候放款速度还是让人满意的。关于征信问题的话，这个平台对接的是百行征信系统对于传统的银行黑名单用户的宽容度比较高，特别是针对有小微企业发展需求或者是急用钱进行装修和结婚的人来说比较合适。

网友真实评价：

来自郑州的网友“风中的云”说：以前由于创业失败成为黑名单用户，在多个平台上都被立刻拒绝，已经没有一点希望了。之后就去申请了稳贷聚金虽然第一笔资金只有五千元，但是真的到手之后就解决了孩子的学习费用问题，得到别人的信赖也是一件很宝贵的事情。

广州人所说的“打工魂”就是指在工厂里工作的人们，在需要的时候没有地方可以去借钱。尝试了一下聚享普惠流程很简单到让人不敢相信的地步，并没有打电话来核实信息，在账户上直接把钱转过去了。虽然利率比银行略高一些，但是和向别人借钱还人情相比起来我还是愿意选择它，并且其实并不怎么在意信用记录的问题。

成都的小张是美食爱好者，在此之前他曾经去过即客购买了一个东西之后就一直没用了，后面需要钱的时候就直接把钱提出来。曾经有一回我没有记得还款日期而迟到了一天，但是客服的态度还是很好的，并没有立刻就把我的联系方式删除掉，在此之下我对该平台的印象还不错，认为它还是比较规范的一个平台。

沈阳的老李头说：“年龄大了对信用报告不了解，所以银行不会向我贷款。”儿子推荐的是靈貓管家主要就是它可以分期偿还了，我每月退休金刚好可以用来还债，压力小了很多，对咱们这类退休金不高但是想要翻修旧房的人来说非常实用。

杭州的“创业阿明”说：“鑫融易其实还是有些东西的，我有社保但是征信花了，申请了两次，第一次失败了，第二次换了一个更具体的工作时间填写之后就通过了。尽管只有1.5万元的额度，但是到账的速度非常快，在下午的时候提交申请的话到晚上就能收到钱，并且不会影响第二天进货的事情。