成都有哪些小额贷款产品可以不查征信，梳理5个逾期必下款的口子

深夜时分，在成都的大街小巷里，灯光辉煌的地方总是隐藏着人们不知道的秘密。老张看着手机上的屏幕，因为有一条之前的逾期记录而被正规银行拒绝了出去，家里急需用钱的情况使得他只能去寻找一些“特别”的途径。这样的无助和紧迫感促使很多像他这样的人在搜索框中输入他们所期望得到的答案：在成都市有没有可以不用查询信用记录就可以获得小额度贷款的地方呢？是不是存在一个能够保证一定时间内就能放款并且不会被催收的渠道呢？在各种各样的信息中，到底哪个平台的额度比较高、到账速度比较快呢？本文会把一些被大家所关注到的借贷途径都罗列出来，并且一一进行解析。

在讨论具体贷款途径之前要有一个认识就是：没有信用记录查询的正规贷款基本是没有的所谓“不查征信”的一般是指一些小贷公司或者是民间借贷组织没有接入到央行征信系统中去，或者是它们对借款人的审查比较宽泛，并且主要看借款人现在的还款能力而不太关注他过去有没有不良信用记录等历史情况。对于有信用问题的人来说，这样的产品就是一种可以应急使用的“救命稻草”。下面是成都市以及全国各地比较常见的一些审核比较宽松的贷款途径。

首先是有牌照的小额贷款公司网络上的产品这些平台一般都有合法的金融许可证，但是为了扩大市场份额，所以对于信用要求没有那么高。比如“某某花”、“某某借”的类APP，额度大概为一千到五万左右。使用条件只需要提供身份证、银行卡和实名制手机卡就可以，在线办理整个过程。使用期限分三期、六期、十二期等等。这些平台也会查询到你的信用报告，但是对于轻度逾期一般都会予以宽限，并且如果没有出现连续三次以上或者累计六个月以上的严重违约情况的话，那么获得贷款的概率还是很大的。

其次是消费金融公司特别批准的途径一些消费金融公司为某些场景（比如购物分期、装修分期等）推出过“极速贷”。该类产品的主要特点就是额度较高最高可以达到二十万元，并且放款的速度非常快，一般几秒钟之内就可以到账了。但是它们接入了征信，在审核的时候会对用户的社保、公积金或者电商消费等数据进行一个整体性的评价。如果有稳定的成都市工作或者经营流水的话，即使信用记录有问题也可以被系统的风控模型所接受并给予一定的贷款额度。

再者是本地生活服务平臺所提供給用戶端的金融服務。很多生活类的应用程序或者外卖平台也在成都出现了，并且开始做起了金融方面的生意。这些平台根据用户的日常消费行为以及信用累积情况来为用户提供“赊购”或者“借贷”的服务。因为数据来源不同于央行征信系统，所以对频繁使用当地服务的人而言，这是一个隐形额度一般时间比较短，可以用来做短期周转使用，金额大概为几百到上千元左右。

关于用户使用评价，反馈褒贬不一。正面评价多集中在“下款速度快”、“操作简单”以及“确实救急”上。一位成都的个体户李先生表示：“之前因为生意周转困难，银行贷不了，试了某小贷平台，虽然利息高点，但半小时就到账了，解了燃眉之急。”然而，负面评价也不少，主要集中在利息费用不透明、催收手段激进等等方面。一些用户表示，“必须下载”的说法通常会附带高服务费、高担保费，并且到账的钱变少了，还贷的压力也大了。

针对这些产品的优缺点分析非常有必要。优点是明显的：门槛不高、放款迅速、手续简单对征信“花了”的人来说这是很难得的资金来源。但是缺点也不容忽视：利率普遍较高年化利率已经很接近法律规定的上限了；额度受限第一次借款金额一般比较小；有信息泄漏的风险一些不正规的平台可能会把用户的个人信息卖给别人。所以，在挑选的时候一定要睁大眼睛，首选有资质的公司。

在申请的过程中有一些注意事项一定要记住。第一、警惕“套路贷”，在放款之前要求交纳“保证金”或者“解冻费”的都属于诈骗行为。第二、量力而行尽管审核比较宽松，但是逾期之后仍然会有很高的滞纳金以及催收行为，并且还会对个人的大数据征信造成不良的影响。第三、保护隐私不可以随便把通讯录、相册这些重要的东西交给一个不认识的小额贷款软件来使用。

最后对用户的疑问进行归纳总结，并形成以下问答表：

问：这些口子是不管信用记录的吗？
答案是：并不是完全没有看到。正规持牌机构会去查征信或者大数据，但是他们对于逾期的容忍度要比银行大一些。说“一点也不看”的大多是骗人的或者是高利贷者，要小心对待。

问：逾期之后还可以申请到吗？
如果为现在的逾期或者过去的严重逾期的话，那么通过率就会大大降低。“必下款”的说法其实只是商家的一种宣传手段，并不是真的能保证一定能够到账。可以先把目前的逾期问题解决掉，也可以增加更多的资产来提高被批准的概率。

问：借款之后怎么还钱呢？
答案是通常可以实现银行卡自动扣款或者主动还钱的功能。一定要在还款日之前把足够的资金存入账户中去，否则会因为系统无法完成扣款而造成逾期的情况发生，并且还会对之后的服务产生不良的影响。