不看芝麻征信大数据的，深入剖析五个网贷口子风控不严的软件

前几天，在佛山做生意的老周非常着急地把钱借给他人周转用，但是之前因为多次出现信用卡逾期的情况使得自己的信用记录很糟糕，并且向多个大平台申请贷款都失败了。在快要放弃的时候试用了几个以“非传统的风险控制”为主打的产品之后发现并没有被系统的芝麻信用分数所影响到的是根据用户的手机使用情况以及经营流水来判断结果，在半个小时之内就批准了2万块钱的额度。老周的经历也反映出了这样一个现实：很多被大数据“误伤”或者“屏蔽”的人是因为单一方面得分不够高而被拒绝在外的人群中存在一部分人是依靠独特的风控逻辑并且不需要芝麻征信就可以打开的一条缝隙。对于这样的需求来说，下面这五个平台也许可以作为解决燃眉之急的办法。

首先要提到的是聚财贷该平台被业界称为“高额度、低门槛”，对需要大量资金周转的人来说是一个很好的选择。最高可以申请到二十万块钱的额度，并且门槛很低，一般只需要年满二十二岁并且有基本的还债能力就可以去试一试了。还款期比较短长都可以，三个月至二十四个月之间都能找到合适的方案来减轻负担。审核通过之后资金到账的速度非常快，在一个小时之内就能到账了。需要注意的是，在审核过程中聚财贷并不是主要看芝麻信用的情况，而更看重用户的社会关系稳定性和消费习惯特点，因此很适合有轻微不良记录但是有着固定收入来源的上班族使用。

紧接着是和信借款本平台以“快速审批”的理念为主打，并且要给用户带来无阻碍的贷款服务体验。它的最高限额仍然保持在五万元上下，但是申请条件非常宽松，并不需要提供复杂的财产证明文件。借款期限可以是即借即还的形式，最长可达到十二个月的时间跨度，在很大程度上提高了资金使用上的便利性。系统的自动化的审核过程很快很顺畅，最快五分钟就可以发放贷款了。和信借款的一个特点就是它有自己的风险控制模型，并不会去查看芝麻分或者央行征信报告的情况，而是根据用户的朋友圈质量和日常生活中的消费情况来决定是否给予贷款以及额度大小，非常适合刚刚开始工作不久、没有太多信用历史的年轻人。

第三个推荐的是恒诚普惠它是一个面向大众金融业务的服务窗口，并且对用户很宽容。平台最大额度为十万元人民币，在申请条件上只需要出示身份证、银行卡就可以进行基本的身份验证，并没有太大的数据要求。还款期限有6个月和12个月两种选项比较方便快捷。到账时间一般是当天之内就会到账的很少会有延迟的情况发生。恒诚普惠最突出的特点就是它的“白户友好”，即使是没有开过卡也没有借过款的人或者芝麻信用分很低的人都有可能被接受进去成为客户之一，所以它是信用新手们的第一站。

接下来是蘇兔小秘这个名称很有趣味性的一个平台实际上是一个非常有效的应急周转工具。最高限额是三万块钱，并不是很高但是可以应付生活里的一些突发事件了。申请条件很低，甚至对于没有工作的人员也是开放的，只需要提供真实有效的联系方式就可以。还款期比较短，在七天到三十天左右之间，适用于短期借贷。到账的速度很快，一般情况下都是秒批秒到。苏兔小秘的风险控制并不参照芝麻信用来执行，而使用自己的一套风险控制系统来服务需要小额资金并且被传统的金融机构拒绝掉的人群。“困难户”

最后要介绍的是鹏农速借顾名思义，这个平台开始的时候主要是为农民服务的，但是现在已经全部向所有人开放了。最高额度可以达到15万，在门槛设置方面对农户和小微企业的主有所倾斜，并且一般用户申请也比较简单。最长可长达三年半的时间跨度，大大减轻了每个月需要还的钱的压力。到账时间比较固定，大约是两小时左右。鹏农速借最突出的特点就是它不考虑用户的信用报告数据大值情况而只重视用户真实的经营状况以及偿还意愿，在被纳入到网络借贷大数据风险控制名单中的用户当中来说，则是最合适的救助方式之一。

来自武汉的网友“风中的落叶”说：曾经因为一次担保而影响到了我的信用记录，在哪里借到钱都会遇到困难，尝试过恒诚普惠但是没有抱太大期望，没想到真的没有查询到大数据信息，尽管只有一万元左右的资金支持，但是解决了我眼前的燃眉之急问题，非常感激

深圳打工人的网友“小强不吃鱼”说：苏兔小秘很适合像我这样临时缺少资金的人来说，上个月房租快交不上了，工资又迟发出几天，在这里借了两千元，并没有看到芝麻分下降的情况，而且是立刻到账的，在这样的时候不出问题的平台才是可靠的

成都的一个个体户网友叫“蜀都老张”，他说：做买卖总会有资金周转不开的时候，大银行的程序很复杂，我去试过鹏农速借，但是它没有查看我的网络贷款数据，只是核对了一下我的店铺信息就给我放出了五万元的额度，并且分两年偿还、利率也很合理，这是一款懂得做生意的人才有的好东西