网贷老赖也能下款的网贷口子，细致阐述5个无视征信大数据当前逾期下款的口子

深夜里手机屏幕发出微弱的光芒，在这条被拒之门外的通知上，“综合分不够”这几个字让老张的手指微微发抖。大数据风险控制要到来的时候，一些藏于网络中的特别途径就成了最后一根救命稻草。人们都处于一种焦虑的状态中，并且正在寻找网贷老赖也可以通过网贷口子来申请贷款那么到底有没有完全不看征信数据、现在逾期也可以强行放款的平台呢？所谓“口子”的额度有多大呢？是不是一个骗人的圈套来获取信息呢？

在金融信贷的灰色地带中存在着一些审核标准比较宽泛的平台，人们把这样的平台叫做“口子”。对信用记录差或者负债较高的用户而言，传统的银行大门紧闭了，但是这些平台却给他们带来一线生机。要介绍的就是极融借款这是一个在行业内评价比较复杂的产品。它的要求不是很高，主要是根据用户手机号运营商的数据以及非银行金融机构的借款记录来判断。一般额度是3000-1万左右、期限为3到12个月不等。尽管它说可以忽略信用报告，但是当目前逾期金额很大的时候仍然会进行人工审核，在“老赖”的群体里整体下款率还是不错的。

值得重视的一个是易得花该平台背后的资金大多来自小贷公司，风险控制逻辑不同于传统的商业银行。不查询人民银行征信系统，在重视用户电商消费行为以及社会交往稳定性的基础上进行判断。只需要出示身份证、银行卡就可以最快五分钟左右到账了。额度上来说，第一次申请大概在两千元左右，如果能按期还本付息的话就会慢慢提高到五万左右。但是它的利率比较高，整体年化利率接近于监管红线之下，只适用于短期内急需用钱的人群。

紧接着是时光分期该平台以“门槛低”而闻名。对于“目前逾期”的情况比较宽容，除非被列入失信被执行人名单中否则都可以通过审核。时光分期的特点为纯机审没有电话回访的话会降低很多的心理压力。借款时间长短不一，可以随时还款。但是要注意到这个平台的催收方式比较频繁，在出现逾期之后会对紧急联系人进行骚扰，所以在申请之前要衡量一下得失。

第四个口子是桔子分期作为老一代购物分期平台转型而来的现金贷产品，桔子分期对于多头借贷的接受程度很高。它有一个特殊的“白名单”，即使数据很乱，在22到45岁的年龄段里只要有固定工作的人的信息被填上，也会给一个一定的信用额度。额度大概在一千到五万左右，周期是六个月或者十二个月。用户的评价中提到这个平台出款很快但是到了还款日的时候会因为账户余额不足而导致技术性逾期，请大家注意保持银行卡里的钱足够多一些。

最后要介绍的是小赢卡贷。尽管它和征信系统相连接了，但是它的功能很强智能风控系统更加重视用户的还债意愿而不太在意其过往不良记录。对网贷老赖来说，如果现在的逾期不是故意的（比如数额不大、忘记了还款），那么小赢卡贷会给他一个“宽限”的额度。该平台额度比较高，最高可以达到二十万左右，最长可以借到三十六个月的时间段内分期付款来减轻每一期的压力。很多用户在别的平台上多次受挫之后，在小赢卡贷上顺利获得贷款，并且利率比较公开透明。

用户的实际使用的评价是：各个论坛上对于这个话题的看法各不相同。“风中的叶”的说法是：信用记录变差之后尝试使用极融借款，并且成功借到了三万元钱，尽管利率较高一些但是还是解决了燃眉之急用户的“负重前行”说：“容易得到的贷款很快就能到账，但是催收很厉害，迟一天还款就会被拉入黑名单，在申请之前要慎重考虑一下。”从整体上看，这些平台虽然要求不高，但是都存在利息高、催收严问题上可以作为短期周转使用的东西，并不能长久地依靠它。

优点和缺点以及需要注意的地方：不看征信的网贷口子的优点也很明显：门槛很低、放款快、不用查大数据。对需要资金周转的老赖而言就是救星了。但是缺点也十分严重：利息中包含了很高的服务费用，总的成本很高；而且有些平台有暴力催收的风险，很容易形成“借新还旧”的恶性循环。使用的时候一定要注意保护自己的隐私信息，不能随便把通讯录给别人，并且要算清楚实际到账的钱和应该还给对方的钱之间的差额，以免被收取“砍头息”。最要紧的就是借钱之后一定要按期归还本息来改善自己的信用状况。

问题和答案：

1. 问：这些口子是不管信用记录的吗？
答案是：大多数口子不会去查行人征信，但是会去查第三方大数据。如果大数据非常差的话，那么贷款通过的概率就会降低。

2. 问：申请了这样的贷款之后会不会影响到以后的房贷呢？
答案是有的平台会上报信用报告，如果短时间内多次申请的话就会导致信用报告中出现很多次查询记录，也就是所谓的“刷征信”。这样就会影响到之后的银行贷款审核了。

3. 问：出现逾期了该怎么办呢？
答案是应该马上和客服商量推迟的事情，并且不要失去联系。失联会引发催收升级、联系家属亲友等后果。

4. 问：贷款发放之后能提前还钱吗？
答案是大多数都允许提前还本，但是有些平台会收取违约金或者要求一次性付清全部利息，在此之前要仔细阅读借款合同。