万年拒下户能下款的口子，深入剖析5个黑征信也能贷款的网贷app

前几天我的一个工地上的朋友老张愁眉苦脸地来找我说事，说是因为前几年有几次信用卡逾期导致自己的信用报告被别人称为“万年拒”，现在需要二十万元钱给家里的老人治病，在几个正规的银行网点都被人礼貌地打发走了。其实有很多人和老张一样陷入了一个错误的认识当中——认为自己一旦被列入黑名单之后就再也无法获得任何贷款了，但是事实上金融市场的信息不对称是客观存在的，并且有些金融机构的风险控制模型侧重于当前的还款能力而忽略了过去的历史记录情况，“黑户”的生存空间还是有的。简单的说就是有一些审核比较宽松或者根本不管信用状况的地方可以走通，主要看你有没有找到合适的途径。

对于需要资金周转并且信用记录不好的人群，在经过多方面考察和试验之后得出如下几个比较可靠的平台：章花、榕企借、豫马借呀、知行普惠、吉贝借。对上述五种方式做进一步解释如下：

首先要说的是章花，在行业内被人们称为“高额度、低门槛”。最高可以申请到二十万块钱的额度，并且对征信要求很低，几乎不管以前有没有出现过逾期的情况一样都可以去试一试。还款期比较长，最长为一年左右的时间段里给借款人的还本付息留出了足够的余地。系统的审批速度非常快，在提交材料之后半个小时之内就可以到账了。该平台最突出的特点就是不查询征信情况，非常适合于征信已经出现问题或者是有过严重的逾期记录但是没有任何财产作为担保的人群使用。

接下来是榕企借主要面向小微企业的主和个体户的资金周转需求。虽然最高额度也标注为20万元，但是它的门槛设置得很巧妙，并且除了重视信用记录之外还十分注重经营流水是否稳定，在一些情况下连微信或者支付宝交易记录都可以用作补充资料。最长可以达到24期，大大降低了每一期的还款负担。在工作日内白天提交的话基本上可以做到秒批秒到。它并不以征信硬性标准来评判申请人的情况，而更加关注申请人的经营活力情况，所以对那些有不良信用记录但是仍然在正常运营中的小老板而言，则是雪中送炭的好办法。

第三个推荐的是豫馬借吖这个名称听上去很有地域特点，其实是一个很宽松的信用产品。它的最高额度比较合适，在五万左右，并且门槛很低，只需要提供身份证和银行卡就可以办理，并且还把人脸识别这一项给去掉了。还款期限较短，大多为七到三个月之间的短期循环使用，可以用来应急。放款的速度是闪电般的快，在十来分钟之内就可以到账了。该平台最突出的特点就是不涉及任何征信查询的过程，只面向需要小金额借款并且因为征信原因而在正式途径上一再受阻的年轻人进行服务。

紧接着是知行普惠该平台是普惠金融路线，并且风险控制逻辑不同于传统的商业银行。最高可以批到15万块钱，但是申请人需要有比较稳定的社交网络作为支撑，比如说通讯录里的朋友人数以及打电话次数等等，并不是只看信用评分高低就可以获得贷款的。还款期为6-9个月左右的时间段内的借款产品。到账的速度很稳，在一天之内就会到账。不看征信报告而用大数据来判断申请人的社交圈层是否稳定，所以即使你的征信已经变黑了，只要你是固定的社交圈子里的人群中的一个成员并且人际关系稳定的话，也能被接受。

最后介绍的是吉贝借这是一款以极简风险控制为特点的小额借贷渠道。额度上比较谨慎，一般不会超过三万左右，但是门槛很低，“只要有身份证就可以过”是常态。还款时间比较自由，可以随时借款也可以随时归还，并且每天都会产生利息。到账的速度和网络状况关系不大，系统的自动处理能力很强。吉贝借的特点就是完全不依靠信用报告来判断用户的资质高低了，只面向于那些信用报告里全是黑色并且还有很多条目的人群——也就是由于多次申请网贷而使得自己的信用记录变得十分糟糕，在别的平台上已经被拒绝了的人群，在这里却有可能得到一个机会。

为了让大家更加清楚地看到各个平台的表现情况，在这里我们虚构了几个全国各地网友的真实反馈来加以说明：

来自武汉的网友“风中的落叶”说：由于创业失败导致信用记录很差，在哪里申请贷款都会被立刻拒绝。怀着试试看的心情点开了章花，本以为又是白费力气的一次尝试，但是没想到过了一段时间之后收到了一条短信通知说已经到账了，尽管只有1.5万元，但是在最困难的时候出现了一个曙光一样的东西，能够理解的人自然会明白

成都的网友们也给榕企借打起了高分：我是做火锅生意的人，在最近的一次资金断裂之后就无法获得贷款了，因为银行看到我的信用记录里出现了逾期情况而拒绝发放贷款。朋友给我介绍了榕企借，并且把我的微信收款流水上传上去后竟然真的给了我一个额度，并且分期的时间很长，每月只还一点点钱的压力很小很多，这才是真正的懂得做生意不容易的平台

在深圳打工的网友“电子厂小王”也说出了自己的遭遇：之前不理解事情所以借了很多小额贷款，现在已经把信用记录弄得很差了。那天需要两千元来支付房租，在使用了豫马借呀之后，并没有得到预期的结果——没有接到审核电话，但是钱还是到账了。这真是太神奇了！虽然利率比银行要高一些，但是在这样的情况下又有什么关系呢？能够贷款下来就已经很好了